金融消费者的概念和范围_一个比较法的视角_廖凡.pdf

理论前沿 金融 消费者 的概念 和范围 : 一个比较法的视角 廖 凡 : ， 内容提要 传统消费者概念适用于金 融领域 时存在的不确定性 以及现有金 融行业立法 ， 。 在保护性上的不足 使得在我国构建金 融消费者概念具有现 实必要性 代表性 的国外立法 ， ， 实践表明 金 融消费者的概念和范围主要是 实践塑造而非理论推演的产物 与金 融监管模 式 。 ， 和监管体制有着不可分割的 内在联 系 从我国现 实情况 出发 较 为可行 的做 法是对金 融消 费 ， ， 者进行 宽松 的界定 使其涵盖整个金 融服务领域 而在 消费者保护制度方面则遵循最低 限 ， 、 ， 度协调原则 只做 出总体性 原则性的规定 由行业监管部 门基 于行业特 点和监管 需要制定 ; ， ， 实施 细则 与此 同时 保 留和延续既有的证券投 资者概念和投 资者保护制度 实现金 融消费 、 。 者和投 资者这两个概念 两套制度的并存和并用 : 关键词 金 融消费者 消费者金 融 投 资者 综合监管 分业监管 ， 。 廖凡 中国社会科 学院国际法研究所 副研究 员 ， 。 全球金融危机 以来 金融消费者保护成为我 国理论界和实务界的热议话题 目前学界 “ ” ， 对于作为一个群体 的 金融消费者 应 当给予专 门保护这一点 已经达成共识 但对于在这个 、 概念之下应 当对哪些主体进行保护 为什么选择他们而不是其他 主体进行保护 以及应 当从 ， 。 ， 何种角度对其进行保护 则 尚无定论 而要 回答这些 问题 必须在法律层面对金融消费者进 〔1 〕 行适 当界定 。对此 国内已有一些文献专 门论及 ， 但关于可资参照 的国外代表性立法的深 。 ， ， 入分析 尚不多见 有鉴于此 本文选择英 国和美 国的相关规定进行比较分析 希望借此为我 国确立金融消费者 的适 当概念和范围提供借鉴 。