一个企业的发展从战略角度考虑有四个要素.PPT

* * 联社的服务意识正在向客户利益至上转变,各信用社的仍旧是自我利益至上 以客户为中心 主动上门服务 客户第一 存款第一 联社的存款中，有30%来自职工的个人关系。但这并不是长远之计，存款多少的最终决定因素是是否具有以客户为中心的服务意识，并以优质服务吸引客户。 以自我为中心 我能提供 什么产品和服务 客户需要 什么产品和服务 主动上门 了解客户需求 能拉到存款 就是一切 我如何为客户增加价值？ 信用社 信用联社 优秀银行 坐等客户上门 贷款是你来求我， 我何必主动找你？ 能部分根据客户需求，提供针对性服务 上门收款、提供附加服务 在拉存款的基础上加强与顾客的感情交流 联社在服务方式创新方面取得一定的成果，信用社的服务方式仍停留在较低层次 单一的储蓄业务 集储蓄、会计、结算业务为一体的柜员制 储蓄阵地经营 上门服务 综合 业务 开放 服务 单一 业务 封闭 服务 固定 时间 弹性时间 8小时工作 昼夜银行 联社过去的方式 联社现今的方式 目前，这些已经成为各个银行基本的手段，未来的竞争优势将体现在谁能把各项服务方式运作好 受资金规模和人力的限制，辽源社在提供客户自助服务上面处于劣势，不能提供ATM机、电话银行、网上银行等服务方式。 部分信用社还停留在原始的服务阶段 辽源社的营业环境（一） 方便 安全 信用联社 信用社 工农中建 一米线等候 保安系统 监视器 电脑查询 电子显示屏 叫号机 业务手册 具备 不具备 咨询人员 亲切 舒适 信用联社 信用社 工农中建 沙发 饮水机 报刊 办公桌式柜台 统一着装挂牌服务 电视 摆放花木盆景 辽源社的营业环境（二） 电子化的建设初具规模，但与先进的信用社相比还存在差距 辽源社 台洲银座 城信社 北京海淀农信社 建成储蓄通存通兑网络系统 联社内部办公自动化网络系统 加入了人民银行的省辖、全国电子联行系统，与其他地区的城信社建立通汇关系 开发银座储蓄卡 在INTERNET上建立自己的主页 对公自助查询系统 多功能电子回单柜 电话银行 辽源社的存款业务品种相对单一，客户多样化的需求有待进一步满足 私人业务： 同城通存通兑 活期储蓄存款 整存整取定期储蓄 零存整取储蓄 教育储蓄 对公业务： 活期存款 定期存款 辽源社现有品种 其它行和信用社开发的部分品种 私人业务： 定期储蓄一本通 定期存款自动转存 存本取息 养老金储蓄 个人支票户 对公业务： 通知存款 协定存款 私人消费贷款业务的渠道很窄，也没有针对性的品种 私人 贷款 渠道 个人小额短期信用贷款（上海资信公司） 他人担保贷款 大额存单质押贷款 个人综合授信贷款 （建行、农行、招行） 零售业务已逐渐成为银行业竞争的一个重要方面 受资金规模和人员素质影响，对公贷款业务品种较少 抵押贷款（主要是门市房） 质押贷款（小额存单） 保证贷款 辽源社的贷款，一直坚持“额小、面广、期短、高效”的贷款原则，有效地控制了风险。但是出于对风险的严格控制，有的盈利性较高的业务未能开展 业务品种 其他行开展的委托贷款、项目融资贷款等银行贷款业务在辽源社没有开展 能为银行带来收益的中间业务在辽源社基本没有开展 代理保管 代发证券和票据 代理监督合同执行 代理业务 咨询业务 结算业务 代理执行遗嘱 代理企业会计事物 代收公共事业费用 代管工资帐户 商情咨询 公司财务咨询 资信咨询 投资咨询 个人理财咨询 中间业务 银行汇票 银行本票 支票 商业汇票 已开展和即将开业务 未开展业务 未来银行之间的竞争很大程度上将是中间业务的竞争 信用社的结算业务受电子化水平的影响，成为提高结算速度和开拓结算业务的瓶颈 票据结算 结算业务 汇票 银行本票 银行汇票 商业汇票 银行承兑汇票 非票据结算 信用卡 托收承付 委托收款 商业承兑汇票 支票 转帐支票 定额本票 不定额本票 现金支票 汇兑 信汇 电汇 邮托 电托 邮委 电委 现在只能通过中行、工行办理，速度较慢 企业选择结算工具的原则 安全性原则 汇路畅通原则 费用最省原则 邮委 存款利率名义上按照国家规定执行，但有的信用社仍在高息揽储 “别的行都在高息揽储，我们不这样做，怎么和人家竞争？” “我们知道人行不允许搞，但是不这样做，我完成不了任务” 高息揽储 违规操作风险 提高资金成本 重存款、轻服务 的意识 贷款利率基本是一刀切，没有一套完整的定价模式 目前贷款利率的决定主要集中在客户关系上，而对风险程度评价、信息成本补偿、偿还方式方面考虑不足 基础利率上浮30% 贷款 利率 存款 利率 信息 成本 风险 程度 偿还 方式 客户 关系 在联社存款大户贷款支持 重点客户优先支持 政府重点发展产业，优先支持 对A级以上信用企业的贷款利率在基础利率基础上上浮20% 其