建立农村民间金融机构必要性研究论文.docxVIP

　　编者按本文从农村民间金融及其存在的客观必然性、农村民间金融的主要运行形式、我国农村民间金融发展中存在的问题、规范和发展我国农村民间金融的策略选择四个方面进行论述。 　　其中，主要包；小额信贷。 　　存在问题民间借贷的利率失控；农村民间金融潜伏着金融风险,容易滋生个人非法金融问题；农村民间金融容易产生经济纠纷；农村民间金融给国家宏观调控带来困难；农村民间金融制度内部组织不稳定；民间金融目前还难以得到法律的保护等。 　　策略有明确民间金融的地位,改善农村金融领域中二元结构的紧张与对立；将农村信用合作社改造成真正的民间金融；规范农村民间金融,将民间金融纳入金融监管范围；继续支持农村小额信贷机构发展；建立农村民间金融机构存款保险制度,防范基本的金融风险等。 　　具体材料请详见。 　　摘要农村民间金融在我国农村有其存在的客观必然性。 　　农村民间金融的主要运行形式有农村信用社属于国有金融那部分除外、农村合作基金、合会、民间借贷、私人钱庄、民间集资和小额信贷等。 　　我国农村民间金融发展中存在不少问题,比如民间借贷的利率失控、农村民间金融潜伏着金融风险、容易产生经济纠纷、给国家宏观调控带来困难以及还难以得到法律的保护等。 　　因此,规范和发展农村民间金融,应明确民间金融的地位,改善农村金融领域中二元结构的紧张与对立;将农村信用合作社改造成真正的民间金融;规范农村民间金融,将民间金融纳入金融监管范围;继续支持农村小额信贷机构发展;建立农村民间金触机构存款保险制度等等。 　　关键词农村金融民间金融农村民间金融农村存款保险制度一、农村民间金融及其存在的客观必然性农村原本就是正规金融资源相对匮乏的地区。 　　随着四大银行的商业化改革,农村的许多经营网点被撤消,正规金融资源更稀少,金融资源供给明显不足;而解决三农问题,极需金融支持。 　　这种供需的极不均衡,催生了农村民间金融。 　　农村民间金融是相对农村官方金融而言的。 　　它具有以下含义1从交易活动的主体看,交易的对象基本上是从正式金融部门得不到融资安排的经济行为人,比如发生相互借贷行为的农民。 　　2交易对象不是被正式金融所认可的非标准化合同性的金融工具。 　　3正式的金融中介具有规范的机构和固定的经营场所,而民间金融一般不具备这些特征。 　　4民间金融一般处于金融监管当局的监管范围之外。 　　与官办金融相比,农村民间金融具有社区性、人格性、分散性、层次性等特征。 　　我国农村民间金融滋生于计划经济体制向市场经济体制转轨的过渡时期,是经济制度和金融制度不均衡发展的必然产物。 　　随着农村经济体制改革和整个国家金融体制改革的推进,农村正规金融日益不适应农村经济发展对金融服务多元化的需要。 　　因此,在20世纪80年代中后期,以农村民间金融及合作基金会为代表的农村非正规金融迅速掘起。 　　随着市场经济的确立,一方面,行政管制经济依然存在;另一方面,市场的力量又不断成长,由此产生的资金供求的尖锐矛盾为农村民间金融留下巨大的生存空间。 　　现阶段中国农村民间金融发展壮大的主要诱因是高收益导向的供给和巨大的融资需求,有供求必然会形成市场。 　　我国农村民间金融更多的是由政府与市场边界不清、经济体内各组成部分市场化步骤不一以及认识上的滞后等因素造成的。 　　长期以来,民间金融在我国基本上被列为地下金融不断进行整治;但往往是在整治风头上收缩一下,风头一过又兴起。 　　这说明民间金融有其存在的客观性。 　　实践表明,当前农户取得借款的主要渠道是民间私人借贷,估计有50到65的农户获得了非正规贷款,农户借款中民间借款所占的比例超过70;我国农村高利贷有8000亿元至114万亿元。 　　若从实际产生的效果分析,非正规金融组织在一定程度上填补了农村经济发展中金融服务上的空缺,促进了农村金融组织的创新和农村金融市场的开拓,对农村经济的发展起到了一定推动作用。 　　可以肯定的是民间金融在一定时期内绝对不会消亡,因为它赖以存在和发展的社会经济条件还不会完全消失。 　　我国的经济体制改革是一个由上而下的强制性制度变迁与由下而上的诱致性制度变迁相结合的过程,但是在金融领域的改革更多的是由上而下的政府主导的强制性制度变迁。 　　无论是国有银行的改革,还是资本市场的改革都是如此。 　　它是这样一种思维逻辑政府让干什么就干什么。 　　而诱致性制度变迁的思维逻辑是政府明令禁止的我不干,其他的都可以干。 　　民间金融的发展,即是遵循市场需求、由下而上的诱致性制度变迁的结果,这是对金融改革方式的有益探索,为今后的改革提供了新思路。 　　民间金融在农村的蓬勃发展,缓解了农村金融资源供需上的矛盾,缩小了城乡之间在金融资源占有上的差距,推动了农村经济社会发展。 　　东部