新农村农业保险的意义论文.docxVIP

　　摘要农业保险作为一种专业化、市场化的风险管理机制，在促进农业发展，增加农民收入，搞活农村经济，维护农村社会稳定等方面有着不可替代的作用。 　　农业保险不仅与新农村建设息息相关，而且还有重要的助推作用。 　　关键词农业保险问题一、我国农业保险发展现状我国农业保险业务于1982年正式恢复，由于缺乏国家财政资金的支持，主要走商业化的道路，在经历了几年运行之后，不断萎缩。 　　2004年保监会颁布了发展农业保险的指导性意见，政策性农业保险试点全面铺开，上海安信、吉林安华和黑龙江阳光等农业保险公司相继获批成立，江苏、浙江、四川、内蒙古等省份的农业保险试点工作开始启动。 　　2006年，全国多数省市区采取多种模式和渠道发展政策性农业保险业务。 　　2007年，中央财政注入10亿元资金于首批被列为中央财政政策性农业保险的试点的内蒙古、吉林、江苏、湖南、新疆、四川六个省区。 　　2008年中央财政安排605亿元健全农业保险保费补贴制度，这一数字比2007年增加近两倍。 　　尽管政策性农业保险试点工作取得了显著成效，但目前仍是处于起步和试点阶段，险种不足、覆盖面不广的问题突出，正式制度的创建问题并没有解决。 　　二、部分省市农业保险试点的经验与问题一农业保险试点模式及经验1、以险养险的大农险模式保险公司不但经营农业保险，而且经营农民健康保险、农民财产保险、农村住房保险等一系列事关三农问题的保险业务，在扩大农业保险业务的同时，实现以赔付率较低的险种如住房险养赔付率较高的险种如种植业险。 　　这种模式以上海、吉林为代表。 　　上海农业保险的成功经验是政府财政补贴推动、商业化运作、以险养险，即通过政府财政补贴和商业险种的收益来弥补种植业、养殖业保险可能产生的亏损。 　　上海模式是目前运行较好的农业保险模式，但这种模式其它地区很难复制。 　　2、黑龙江互助制模式黑龙江省的阳光农业保险公司是一家相互制性质的保险公司。 　　该公司在日常运营中较重视投保人的利益，且名义上不通过公司的对外经营获取利润，所以保险公司的规模和资金都存在一定程度的限制。 　　一旦出现灾年，保险公司需赔付的资金较多，而且需要得到赔付通常都是参保的农民。 　　只靠参保农民之间筹措的资金，明显不足以满足高赔付资金的要求。 　　资金受限是相互制保险模式的保障能力比其他类型的农业保险弱的原因。 　　3、以共保为主的浙江模式2006年，浙江省以政府推动+市场运作+农民自愿为原则，进行政策性农业保险的试点，采取互助合作和共保经营两种模式。 　　共保经营是主体模式，由省内10家商业保险公司组建成立浙江省政策性农业保险共保体，以独立建账、独立核算、利润共享、风险共担为管理核算制度共同经营政策性农业保险业务。 　　共保模式是国内外保险界应对罕见巨灾和损失概率不确定的重大项目的一种较为理想的农业保险制度模式，可以降低独家公司承保的风险，提高应对巨灾风险时的承受能力。 　　但存在试点的区域过小，无法在空间上分散风险的问题。 　　4、四川省的商业保险公司代办模式四川省的农业保险试点工作是在当地政府支持下的商业保险公司自办的代办模式。 　　试点地区政府均采取以财政奖励代替补贴的政策，即农户可在投保后可持相关证明到有关部门领取保费补贴，为保费补贴的及时到位提供了有力保障。 　　这种模式实施中，保险公司的商业化意识较浓。 　　保险公司一方面愿意积极参与试点，把试点作为抢滩农村巨大市场的契机;但另一方面又想把试点风险控制在最低范围内，客观上造成了保险产品单一、条款不尽科学合理。 　　二农业保险试点中存在的问题1、政府补贴问题从长期来看，要发展农业保险，无论采取上述何种农险模式，如果没有充足的财政补贴，只能起到有限的保障作用。 　　在浙江、上海等少数经济发达地区，政府财政资金雄厚，而农业占地区的比重较小，无论采用共保体模式，还是实行大农险模式，政府补贴充足，能够为农业保险的发展创造良好的外部环境。 　　但在经济欠发达地区，农民收入水平低、政府补贴不足等问题严重制约了农业保险的发展。 　　2、农民购买力与购买愿望较低的问题我国农户家庭生产规模小、收入水平低、保费支付能力不足，特别是中西部地区主要从事小规模种植业的农户，大多缺乏为其农牧业生产项目投保的支付能力。 　　3、农业风险无法分散的问题保险的大数法则，即投保主体越多，则保费越低，保障的风险也越低。 　　农业风险存在时间和空间上的高度相关性，一旦发生就极有可能在短时间内造成跨区域的保险对象同时受灾。 　　因此，要想分散农业风险，就必须在更大地域甚至全国范围内建立农业保险制度。 　　然而由于国家扶持力度有限，我国农业保险试点尚未大面积铺开。 　　4、农业保险法和有效的巨灾风险分散机制的缺失农业保险虽