探究商业银行分隔企业公司金融业务演进现状模式论文.docxVIP

探究商业银行分隔企业公司金融业务演进现状模式论文 　　摘要本文归纳了当前国内商业银行公司金融发展的六个特点,包括公司金融已经在国内商业银行的经营中占主导地位,产品种类日益丰富,中间业务收入大幅增长,贷款质量进一步提高,对中小企业的服务更加专业化,海外发展加快,组织架构更加集约化等。 　　关键词商业银行;公司金融;发展特点公司金融业务是指商业银行对企业法人、政府机构、金融机构以及各类法人组织等机构性客户提供金融服务的总称。 　　随着国内商业银行的改革和银行业的发展,商业银行的公司金融业务已从传统的存款和贷款业务发展到了综合性的公司金融业务,在商业银行的经营管理中居于重要地位,是商业银行最主要的利润贡献来源。 　　在国际金融危机的影响、国内持续的宏观调控以及企业客户经营日益复杂化的背景下,国内商业银行的公司金融业务呈现出新的发展特点。 　　从在国内商业银行中居于主导地位的工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行2009年的经营情况来看,当前国内商业银行公司金融呈现以下多方面的特点。 　　一、公司金融在商业银行经营中占主导地位从整个金融体系来看,上世纪90年代初期,银行改革刚刚开始时储蓄存款是银行最主要的资金来源的状况已改变,企业存款增长迅速。 　　2007年起,企业存款已经超过储蓄存款。 　　而居民贷款虽然在近年来发展较快,但居民贷款的总额仍然远远低于公司贷款。 　　从五家国有控股大型银行2009年的数据看,公司贷款收益率高于个人贷款,而公司存款成本率低于个人存款,反映了公司存贷款的盈利能力要强于个人存贷款。 　　另一方面,公司金融成为最主要利润贡献来源。 　　五家商业银行都将业务划分为公司金融、个人金融、资金业务三大业务单元[1]。 　　公司金融业务无论是在收入总额,还是在利润总额等方面都占据主导地位,是银行最主要的利润贡献来源。 　　二、公司金融产品种类日益丰富,创新层出不穷当前,公司金融的产品已经大大突破了原有的公司存款和公司贷款的范畴,覆盖了机构性客户需求的方方面面。 　　五大商业银行的公司金融业务基本上包括了公司贷款、公司存款、国际结算、国内结算、对公理财、托管服务、企业电子银行等产品线。 　　不同的产品线内部又再细分为诸多子产品线,每个子产品线又有多个不同功能的产品和服务,产品日益丰富。 　　以中国银行为例,该行的国际结算产品又分为贸易结算、贸易融资等子产品线,其中贸易融资类又包括了打包贷款、押汇、贴现、保理、福费廷等不同类型产品。 　　更为重要的是,公司金融产品创新层出不穷。 　　以五大商业银行为例,公司金融产品创新主要集中在以下几个方面。 　　一是现金管理。 　　现金管理服务是以资金流动性管理为核心,为公司客户提供涵盖账户管理、信息服务、收付款、贸易结算、投融资服务等的综合服务方案,有助于大型企业在不同的地区的分公司、子公司之间集中管理资金,节约成本,提高效率。 　　这项服务越来越成为银行争取大型企业客户的基础性产品。 　　各行不断升级现金管理产品的功能,并且致力于打造品牌。 　　二是在金融市场出现流动性过剩的情况下,对公理财业务发展迅速。 　　各家银行都加大力度,推出各自的理财品牌。 　　2009年,工商银行累计销售对公理财产品17951亿元,增长128;建设银行推出乾图理财,为大型优质公司客户提供个性化专业理财服务。 　　中国银行推出中银安稳、中银进取理财品牌,2009年本外币理财产品销量154万亿元,同比增长567①。 　　三是贸易融资。 　　各家银行都注重建立贸易融资品牌,并且陆续开发针对供应链不同环节、不同情景下的融资方案。 　　工商银行2009年境内分行累计发放贸易融资6797亿元,增长876。 　　农业银行推出进口融汇通、出口融汇通、收付通,2007—2009年,农业银行境内贸易融资复合增长率236。 　　建设银行推出融税通、融链通等通系列产品。 　　中国银行提出贸易金融理念,推出达系列贸易综合融资方案,包括融货达、融信达、融易达、融通达、融付达等数种产品。 　　2009年中国银行境内外币贸易融资发生额807亿美元,同比增幅57;人民币贸易融资发生额1617亿元,同比增幅89;年末外汇贸易融资余额447亿美元,增长196;人民币贸易融资余额784亿元,增长133②。 　　四是发展投资银行业务。 　　一方面,加大了对票据承销、财务顾问等投资银行业务的拓展。 　　工商银行2009年主承销各类非金融企业债务融资工具2790亿元;中国银行主承销短期融资券及中期票据10265亿元。 　　另一方面,注重通过参与发起设立产业投资基金的方式,通过股权投资的方式,加深投资银行业务与商业银行业务的融合。 　　2009年,建设银行成立了医疗、