货币金融系第七章节商业银行.pptVIP

第七章 商业银行 一、商业银行的产生与发展 一、商业银行的产生与发展 一、商业银行的产生与发展 1694年英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立。 1845年，中国出现了第一家新式银行，英国开设的丽如银行。 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。 一、商业银行的产生与发展 商业银行的发展趋势 集中化 全能化 电子化 国际化 一、商业银行的产生与发展 案例 花旗公司和旅行者集团的合并 一、商业银行的产生与发展 二、商业银行的类型与组织 二、商业银行的类型与组织 二、商业银行的类型与组织 二、商业银行的类型与组织 三、商业银行与存款货币的创造 三、商业银行与存款货币的创造 商业银行最初吸收到的、能引起准备金相应增加的存款称为原始存款。 由贷款增加而相应增加的借款人帐户的存款，就是银行新创造出来的存款，称为派生存款。 商业银行的业务 商业银行的资产负债表 商业银行的资产负债表 商业银行的资产负债表 商业银行的资产负债表 商业银行的资产负债表 四、商业银行的负债业务 负债代表商业银行的资金来源，与此相关的业务被称为负债业务。 商业银行的资金来源由资本金、存款、借款三部分组成，相应地，其负债业务可分为资本金业务、存款业务和借款业务。 四、商业银行的负债业务 银行资本金，又称银行自有资金、银行所有者权益，是银行投资者对银行的投入资本以及形成的资本公积、赢余公积和未分配利润等。 银行资本金的特点： 银行资本金属银行产权范畴 资本金是银行业务活动的基础性资金 资本金与银行共存，在银行经营期间无需偿还。 四、商业银行的负债业务 存款业务是银行接受客户存入的货币款项，存款人可随时或按约定时间支取款项的一种信用业务。 存款业务是构成银行资产业务的基础性和前提性业务。存款是衡量一家银行实力的重要尺度。 存款业务可分为活期存款、定期存款和储蓄存款三大类。 四、商业银行的负债业务 商业银行借款业务主要有同业借款、中央银行借款和 金融市场借款。 五、商业银行的资产业务 商业银行的资产业务是指银行利用起资产获得利润的业务。 资产业务分为： 现金资产 主要包括库存现金、存放在中央银行的超额存款准备、存放在同业的存款、托收中现金。 贷款业务是指银行所发放的各种贷款 投资业务是指银行购买有价证券的活动 案例 “存款立行”还是“贷款立行” 六、商业银行的中间业务和表外业务 中间业务就是商业银行不用或较少占用自有资金、以中间人身份为客户办理收付和其他委托事项、提供各种金融服务并收取各种费用的业务。 种类有： 结算类业务 代理类业务 咨询类业务 其他 六、商业银行的中间业务和表外业务 表外业务就是就是资产负债表外的业务。 种类有： 贷款承诺 备用信用证 贷款销售 商业银行的管理 七、商业银行的管理原则 八、商业银行的资产负债管理 八、商业银行的资产负债管理 资产管理是商业银行传统管理办法。 资产管理涉及商业银行如何将其资产在现金、证券、贷款等各种资产持有形式之间进行合理分配的问题。 在三性原则下，商业银行在资产管理中尽量做到： 在满足流动性要求的前提下，力图使多余的现金资产减少到最低限度 尽可能购买收益高、风险低的证券。 尽可能选择信誉良好而又愿意支付较高利率的借款者。 在不损失专业性的前提下，尽可能通过资产的多样性来降低风险。 八、商业银行的资产负债管理 在现实生活中，银行通常根据“6C”标准来评价各贷款项目： 八、商业银行的资产负债管理 负债管理的核心思想就是主张以借入资金的办法来保持银行流动性，从而增加资产业务，增加银行收益。 负债管理开创了保险银行流动性的新途径，由单靠吸收存款的被动型负债方式，发展成向外借款的主动型负债方式。 八、商业银行的资产负债管理 负债管理的缺陷： 提高了银行的融资成本 增加了经营风险 不利于银行的稳健经营 八、商业银行的资产负债管理 资产负债管理的基本思想是将资产和负债两个方面加以对照及作对应分析，围绕所谓缺口或差距，通过调整资产和负债双方在某中特征上的差异，达到合理搭配。 种类： 缺口管理法 资产负债比例管理法 八、商业银行的资产负债管理 缺口管理法，是根据期限或利率等指标将资产和负债分成不同的类型，然后对同一类型的资产和负债之间的差额，即缺口，进行分析和管理。 资产负债比例管理是通过一系列资产负债比例指标来对商业银行的资产和负债进行监控和管理。 九、商业银行的风险管理 商业银行风险的特征： 普遍性 扩散性 隐蔽性 客观性 可变性 九、商业银行的风险管理 信用风险 指贷款到期后，借款放不能归还贷款从而使放款方承受损失的风险。 国家风险 指与借款人所在国的经济 、社会和政治环境方面有关的风险。 市场风险 指银行的表内和表外头寸由于市场价格的变动而遭受损失的风险。