零售风险内部参考第一期.docVIP

PAGE \* MERGEFORMAT 1 零售风险内部参考 2011年第1期（总第1期） 2011年3月11日 零售银行部风险管理中心 编者按 【共同构建高质量的零售风险信息学习交流园地】 为进一步落实小微金融2.0提升版的要求，持续做好风险教育工作，提高全行的风险意识和风险管理水平，有效防范信用风险、操作风险和道德风险，在领导的大力支持和全行同事的积极配合下，零售风险内部参考第一期正式发布了。 本参考设立了合规指引、行业提示、行内案例、同业借鉴和域外传真五个栏目，力求对分行当前遇到的共性问题提供指引，对国内同业发生的重大事件进行提示，对境外同业经历的问题教训展开思考，构建一个高质量的零售风险信息的学习交流园地。 本期参考的推出，得到了上海、广州、深圳、太原、成都、大连、福州、济南、宁波、苏州、汕头、长沙、南昌和长春分行的热心帮助，在此衷心感谢。同时请所有分行都积极行动起来，争取每月都能反馈有关风险信息到总行零售部风险管理中心。我们也将努力提高参考的可读性，进一步增加行业研究和预警的内容，实现参考发布的经常化和长期化。 最后，希望大家齐心协力，精心办好每一期零售风险内部参考，为提高零售风险管理水平切实提供帮助。 目录 TOC \o 1-3 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc287618152 合规指引 PAGEREF _Toc287618152 \h 3 HYPERLINK \l _Toc287618153 【法律合规部关于小微业务借款利率调整问题的指导意见】 PAGEREF _Toc287618153 \h 3 HYPERLINK \l _Toc287618154 行业提示 PAGEREF _Toc287618154 \h 5 HYPERLINK \l _Toc287618155 【资产监控部关于钢贸行业风险的提示】 PAGEREF _Toc287618155 \h 5 HYPERLINK \l _Toc287618156 【某银监局关于钢贸商融资业务的风险提示】 PAGEREF _Toc287618156 \h 10 HYPERLINK \l _Toc287618157 【某行关于福建周宁籍钢材贸易商贷款潜在风险的分析报告】 PAGEREF _Toc287618157 \h 12 HYPERLINK \l _Toc287618158 行内案例 PAGEREF _Toc287618158 \h 17 HYPERLINK \l _Toc287618159 【伪造车辆行驶证和房屋产权证复印件】 PAGEREF _Toc287618159 \h 17 HYPERLINK \l _Toc287618160 【篡改个人征信记录】 PAGEREF _Toc287618160 \h 17 HYPERLINK \l _Toc287618161 【抵押物产权不清晰】 PAGEREF _Toc287618161 \h 18 HYPERLINK \l _Toc287618162 【刻意编造交易流水】 PAGEREF _Toc287618162 \h 19 HYPERLINK \l _Toc287618163 【冒充担保人办理面签手续】 PAGEREF _Toc287618163 \h 20 HYPERLINK \l _Toc287618164 同业借鉴 PAGEREF _Toc287618164 \h 22 HYPERLINK \l _Toc287618165 【风险管理部关于齐鲁银行遭遇特大金融诈骗案的提示】 PAGEREF _Toc287618165 \h 22 HYPERLINK \l _Toc287618166 【齐鲁银行卷入特大金融票证案】 PAGEREF _Toc287618166 \h 24 HYPERLINK \l _Toc287618167 【储户资料惊现闹市垃圾堆】 PAGEREF _Toc287618167 \h 27 HYPERLINK \l _Toc287618168 域外传真 PAGEREF _Toc287618168 \h 29 HYPERLINK \l _Toc287618169 【“尤努斯模式”的印度之困】 PAGEREF _Toc287618169 \h 29 合规指引 【法律合规部关于小微业务借款利率调整问题的指导意见】 （风险专字[2011]9号） 近期，各分行为执行《关于落实关于提升小微金融业务的若干意见的紧急通知》（民银办发[2011]29号）（以下简称“《通知》”），开动脑筋调整小微存量授信客户的借款利率，提交了多种实现方案。为防范其间法律合规风险，确保在当前存款形势紧张的情况下，有效合规