乐清市电动工具厂财务顾问服务方案.docVIP

乐清市支行乐清市电动工具厂财务顾问服务方案 乐清市支行 第 PAGE 1 页 共 NUMPAGES 11 页 目 录 摘要2 一 公司经营现状………………………………………2 （一） 规模情况………………………………………………2 （二） 管理状况……………………………………………2 （三） 财务状况……………………………………………3 （四） 现金流情况……………………………………………3 二 金融服务方案 ………………………………………...4 （一） 融资方案………………………………………………4 （二） 资金收付管理方案………………………………………6 （三） 资金增值保值方案………………………………………7 （四） 其他金融服务方案……………………………... . ... …………8 三 金融服务质量保证 ………………………………………...10 （一） 建立项目团队提供专项服务……………………………………10 （二） 加强联系关注进展及时解决问题……………………………11结束语 ………………………………………………………11 乐清市电动工具厂财务顾问服务方案 在经济全球化的浪潮中，企业的管理水平和融资能力在很大程度上决定了企业持续发展的能力。 资金是企业生存、发展的命脉，企业资金运用的过程就是企业发展的过程。 农行财务顾问从专业的角度，利用自身的经验为企业筹集资金、运作资金、经营决策提供帮助，为企业持续发展、资金增值设计方案。将银行的各种政策、各项产品与企业的各项经营活动有效衔接，使企业在经营过程中的各个环节都能配套应用有效的金融工具，以提高企业资金使用效率，保障企业资金有序流动，培育企业抵抗财务风险的能力，促进企业持续健康发展。 一、公司经营现状 （一）、规模情况。乐清市电动工具厂是乐清市最大的电动工具专业生产企业之一，为我行支行优良客户。公司注册资本金510万元，厂房占地8300平方米、建筑面积11600平方米，现有员工300人。至2006年底，公司总资产为5166万元，负债为1902万元，所有者权益为3264万元。2006年销售收入6015万，利润661万。 （二）、管理状况。公司有健全的组织机构和高素质的领导管理班子，有健全的财务制度和专职的财务人员。连年来被地方政府评为“守信用重合同企业”、“乐清市芙蓉镇龙头企业”、“芙蓉镇十强企业”、、“乐清市明星企业”，还获得过“浙江省乐清市技术开发奖”等荣誉。公司所有产品均持部颁生产许可证和安全认证，并通过了ISO9001-2000版国际质量体系认证和“3C“认证。 （三）、财务状况。公司现资产负债为36.82％，负债主要为1055万元银行贷款和800万元应付账款。2007年初公司我行信用余额为1055万元（其中40万元为抵押贷款），皆为流动资金贷款，共有11笔，期限基本上都为1年；无他行融资。 （四）、现金流情况。从公司2006年的现金流量表情况来看，2006年，公司共收到货款4958万元，货款回笼周期为4个月，每月500万元左右。公司购买原材料、接受劳务所需支付的资金为3482万元；购置固定资产等投资活动所支付的资金为1117万元；筹资所收到的现金为1055万元。下图为2006年4月至2007年3年现金流入按月分布图。 从上图可以看出，公司现金流入规模在600万元以上的月份分别为4、5、6、9、11、12、1月。 从2006年6月到2007年4月的筹资情况来看，公司需要贷款在200万元以上的月份分别为6、12、1月，最多的为2007年1月300万元。贷款到期时间按月分布情况见下图，每笔贷款期限皆为1年左右。 公司采购原材料的主要时间为（月份），从以上图表和公司生产周期可以看出，公司资金在流入和流出的时间上是不匹配的。 二、金融服务方案 （一）、融资方案。 客户需求点：2007年公司计划增加固定资产投入，更新一批老化的机器设备及购买用于零部件加工的设备,扩大产能,减少电锤配件外加工的比例。需在年初用信基础上增加短期流动资金贷款600万元,40%保证金银行承兑汇票600万元。 解决方案： 1、计划授信公司2300万元，其中1700万元为流动资金贷款，600万元为承兑汇票规模。 公司对外支付除原材料供应商外，支付给配件（电机、铝件等）生产厂家的资金为1800余万元。由于生产配件产品存在较高的利润空间，所以配件生产厂家同意以6个月银行承兑汇票结算，不需支付加价。对公司来说，用银行承兑汇票结算可节约生产成本，减低财务费用。 以600万元承兑汇票为列，假设承兑汇票的保证金为40%，6个月周转1次，则1年周转2次，每次所需