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业务员应掌握的金融基础知识 民生人寿保险股份有限公司 金 融 金融市场 概念：是金融商品交易的场所或领域, 货币以商品的形式 存在，货币供给者与需求者以卖者和买者的身份出 现于市场，并按照一定的资金价格进行交易。 含义：A：货币资金的借贷、证券的发行和交易、外汇、黄 金的买卖等资金供求交易； B：有价证券市场即股票、债券、基金等发行和买 卖市场。 金融市场组成 货币市场 定义：一年以内短期资金融通市场，交易资产的流 动性、安全性较好，利率、价格较稳定，收 益较低，视为货币替代品。 种类：短期信贷（流动资金贷款、设备贷款、周转 贷款） 同业拆借市场 短期国库券市场 资本市场 定义：经营中长期信贷和股权的市场，融通资金时 间长，收益较高，参与主体多为机构。 种类：股票市场、债券市场、中长期信贷市场（工 商企业贷款、技改贷、农业贷款） 一级市场 定义：又称为初级金融市场，主要指新证券发行市 场。在一级市场资金需求者通过发行股票、 债券等等信用工具取得资金，在发行过程 中，一般不是通过持币者交易，而是通过机 构如银行、财政部、保险公司、信托公司或 证券交易所进行。通过纵向关系将发行者与 认购者联系起来。 二级市场 定义：二级市场为流通市场，又称为次级金融市场。 指已发行证券的卖买、转让与流通市场。即 已发行的股票或债券按各时点的价格，从卖 者手中转入买者手中进行流通，证券交易通 过证券交易所来进行，可分为现货交易和期 货交易两种。二级市场通过横向关系将投资 者与投资者联系起来。 金融工具 获 利 获 利 同业拆借市场 定义： 同业拆借指在金融机构之间进行的短期融通资金的一种行为。 期限： 7天以内的同业头寸拆借 7天以上到120天以内的同业拆借 利率：3.75%------7.5% 形式： 直接方式：资金供需双方直接见面进行资金交易 间接方式：资金供需双方通过中介机构完成交易，即： 参加金融同业资金拆借系统，交易系统以一定形式将 交易的价格固定，双方在规定的次数内轮流进行报价，直至确认成交。 同业拆借市场 全国同业资金拆借交易系统 1984年，出现同业资金拆借行为 1986年，列为正常资金融通渠道 1996年，中国人民银行在上海建成全国统一金融同业拆借交易系统 交易主体：12家银行及15家金融机构 参与机构：各商业银行、金融信托投资公司、合作银行、城市信用社、金融服务公司、人总行批准的 企业财团 同业拆借市场 交易形式 投资债券 认购 投资债券 交易所交易 收益：市场价格 承销、包销债券 收益（手续费）：2.5‰ 回购交易 按一定的利率和期限买出债券，到期后再按约定的价 格买回同等数量和种类的债券的过程。 收益：18.3% 套利交易 利用异地时间和空间的差价进行交易的一种获利形式 收益：20% 证券上市 股票上市 A股：大陆境内上市的股票 B股：境外或港澳投资者投资的股票 H股：香港市场上市的股票 N股：注册和交易地点在纽约交易所 S股： 注册和交易地点在新加坡交易所 投资基金 介入基金二级市场 收益：5.98% 认购新发行基金 持有基金单位数 参股入市 申请成立基金管理公司 收益：33% 发起证券投资基金 收益：（专业运作）26% 投资开放式基金 Company Logo * 4 调控国民经济的杠杆 1 2 3 5 企业经济活动的命脉 经济的润滑油 风险的温床 收益的杀手 资金价格 金融工具