银行贷后管办法培训课件.ppt

* 8.2 保密管理 严格进行保密管理，各级行相关人员做好保密工作，严禁将客户退出名单及相关情况外泄，各级行在潜在风险退出相关的文件发送过程中要加强保密措施。 三、主要内容 第八章 潜在风险客户退出（2/7） * 9.1 CMS贷后管理子系统 对于系统中可以完成的贷后管理操作可替代纸质的工作流程，按制度规定流程流转确认的系统信息与纸质表格具有同等效力。各检查监督部门要尽可能利用该系统的功能进行在线检查来替代现场检查。 从《办法》执行之日起，在CMS贷后管理子系统升级改造完成之前，各级行要按照《办法》的规定进行贷后管理的各项操作。CMS贷后管理子系统升级改造完成之后，各级行要在系统中录入相关信息并按照规定的流程进行操作，届时总行将另行通知。 三、主要内容 第九章 电子化手段的运用（2/5） * 9.2 CMS财务分析预警软件 充分发挥CMS财务分析预警软件的作用，科学地分析信贷客户的财务状况和偿债能力，根据系统提供的分析结果有针对性地加强贷后管理。 嵌入CMS三期系统。 三、主要内容 第九章 电子化手段的运用（2/5） * 10.1 概述 制度的连续性。 员工违反规章制度处理办法的依据。 更加具有弹性。 经济处罚。 纪律处分：警告、记过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除。 其他处理：通报批评、离岗清收等等。 三、主要内容 第十章 工作移交及责任追究（2/10） * 10.2 追究与免责 应根据客户经理、风险经理、部门负责人、行长或副行长在贷后管理工作中的职责分工，客观地界定贷后管理的责任，根据问题的严重程度追究有关人员的责任。 对于贷后管理工作确实履职尽责，经确认无道德风险且非贷后管理原因形成的不良贷款，将免于追究相关责任人的贷后管理责任。 三、主要内容 第十章 工作移交及责任追究（2/10） * 11.1 考核与奖励 对个人的考核与对机构的考核相结合。 贷后管理工作情况与客户经理的业绩考核挂钩，原则上客户经理不低于百分之二十的绩效工资收入要用于贷后管理的考核。 应加大对下级行贷后管理工作的考核力度，实行年度综合评价，并制定具体的激励措施。 以往处罚多奖励少。 对于贷后管理中表现突出的机构、个人进行表彰和奖励。对于及时发现预警信号并处理得当降低损失的，可给予相关人员适当奖励。 三、主要内容 第十一章 考核评价（1/10） * 12.1 适用范围 本办法适用于农业银行境内信贷业务，其中个人、小企业和三农信贷业务，可按照本办法的基本要求，制定单项的贷后管理办法。 总行各客户部门、各分行可结合部门管理行业特点和当地实际情况，制定实施细则。 本办法由总行负责解释、修订。 本办法自2009年10月1日起执行，原《中国农业银行关于进一步加强贷后管理的若干规定(试行)》（农银发〔2003〕124号）同时废止。其他制度办法在贷后管理方面的规定与本办法基本规定相冲突的，以本办法为准。 三、主要内容 第十二章 附则（1/5） * 案例11 《香兰花园贷后管理方案》背景介绍 业务内容。2006 年5 月，某分行审批同意向群星房地产开发有限公司（以下简称群星公司）发放房地产开发贷款人民币9000 万元，用于开发“香兰花园”项目。 开发商。群星公司成立于1995 年，注册资本为300 万元，其中梁某占75%，欧某占25%，法定代表人为梁某，公司现有员工50 多人，其中技术人员20 多人。群星公司自成立起一直从事房地产开发经营，累计开发总面积20 万平方米，房地产开发资质为四级，但一直未与我行建立结算及信贷关系。目前，群星公司在兴业银行有2500 万元贷款、信用社13 万元贷款，上述贷款已投入“香兰花园”项目。群星公司总体规模一般，与大型房地产开发商相比，在资产、人员、经验等方面都存在较大的差距，抗风险能力一般。 * 案例11 《香兰花园贷后管理方案》背景介绍 管理层。群星公司创始人梁某现年39 岁，2002 年获得该市十大青年企业家称号，2003 年成为青年企业家协会副会长，同时兼任政协常委、政协委员及海外联宜会理事等多项职务。由于梁某负责公司的总体营运和财务决策，且未确定继承人，他的健康状况直接影响项目开发的成败。梁某属于公众人物，社会活动较多，在一定程度上会影响他在“香兰花园”项目所投入的时间和精力。近年来，梁某还创建了富湾实业有限公司、虎威发展有限公司和广宇贸易有限公司等多家企业。 项目情况。“香兰花园”项目用地面积约37765 平方米，建筑面积为149211 平方米，户数为809 户。项目设计高层洋房20 幢，共有17 种户型，建筑面积由81-150 平方米。“香兰花园”项目计划分阶段全面开发建设，项目建设期26 个月预计在2009 年4 月底销售完毕。 * 案例11 《香兰