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西方国家金融监管启示 　　随着世界经济金融形势的不断复杂化，金融监管问题成为了世界各国广泛关注的问题，很多国家都相继进行金融监管体制的改革，尤其是一些西方国家对金融监管体制改革进行了广泛的探索和实践，希望通过科学有效的金融监管为经济发展提供支持和动力，使国家的金融业健康稳步发展。 　　一、西方国家金融监管的新趋势一西方国家金融监管的宏观趋势。 　　1、金融机构内部控制和行业自律机制不断加强西方金融监管实践证明，不管外部监管力量怎样强大，监管如何谨慎，没有内部控制的金融机构进行合作，这些都不一定有效。 　　事实上，从巴林银行的破产就可以看出，若是银行制订了完善的内部控制制度，且严格实施，纵然是有别的原因引起的金融动荡，也可以得到有效的控制和化解。 　　作为增强金融业安全的重要措施之一的金融机构行业自律机制，也一直受到西方各国的关注。 　　如美国的证券交易所、证券业协会进行现场和非现场监管。 　　2、金融监管的市场导向和信息披露不断加强上世纪80年代以来，由于微观经济机制在全球范围内的调整，主要是市场替代性规制。 　　这为金融业的市场机制高效运行提供保障。 　　信息披露是市场约束的基础，市场参与者在进行决策之前，必须掌握关于金融机构准确、及时、有内涵的信息，而它们的决策本身又对金融机构的行为构成市场约束。 　　因此，信息披露、透明度是西方各国监管当局和国际金融监管机构高度重视的。 　　如国际会计标准委员会制定对所有金融机构采取同样的会计和披露标准，以加强对金融机构市场的约束作用。 　　3、金融监管全球化趋势在不断加强随着各国之间的金融风险转移和扩散的趋势日益增多，金融监管全球化也越来越迫切。 　　特别是近年来，环球范围、地区范围以及双边范围内各个层次上的国际银行监管合作都得到了空前发展。 　　如东亚金融危机后，西方各国成立了金融稳定论坛在东亚，中、日、韩与东盟每年也开始召开央行行长、财长会议以讨论地区金融问题。 　　所有这些努力，都是加强了各国金融监管的国际合作的表现。 　　二西方国家金融监管的微观趋势。 　　1、金融监管方式的新变化西方国家的金融监管方式从原来的只重视的外部监管转为内外部监管相结合，尤其重视调整和运用金融机构本身的正面作用。 　　从传统监管者的角度看，只要制定好市场游戏规则，确保参与者遵守执行，就可以实现监管目标。 　　可是随着金融业的创新和变革，其缺点也不断暴露，因此，实施全方位的风险监管已成为国际金融监管的一个重要的发展趋势，一是要求金融机构建立综合性的风险管理自控机制，二是要求对信用风险，甚至是对市场风险、利率风险、操作风险等进行全面监管。 　　2、金融监管手段及内容的新变化在监管手段上，随着计算机和网络技术普及，利用计算机和计量模型对监控系统进行收集、处理、评价和预测，成为许多发达国家金融监管部门所采用的方法，不仅提高了金融机构的应变能力，也使监管手段更加现代化。 　　在扩大了监管的范围的同时又提高了监管效率。 　　在金融监管内容方面，各国的金融监管内容也呈现出标准化、统一化的特征，如近年来，巴塞尔委员会己经制定和颁布的一系列文件规定和建议要求，越来越成为许多国家的监管标准和指导原则。 　　3、金融监管范围及监管体制的新变化在监管规模上,各国监管当局都更加看重监管的全方位和多角度，将监管范围扩大到所有经营领域。 　　而在国际范围内，则对跨国金融机构实施并表监管。 　　另外，由于金融混业经营的发展，实行分业监管的国家正在逐步缩小，各国在金融监管体制向一部分是混合监管，甚至完全分业监管模式转型。 　　例如，银行从传统的贷款业务到证券投资，证券、保险等金融公司也开始向特定客户提供贷款。 　　二、西方国家金融监管新趋势对我国的启示一建立全面审慎的金融体制。 　　建立和深化宏观审慎监管是金融危机以来金融监管改革的共识，这在美国和英国金融监管改革方案中也得到了充分体现。 　　目前，我国已建立一行三会的金融监管模式，并积极进行金融监管的协调，取得了良好的效果。 　　为顺应当前国际金融监管改革的趋势，适应我国混业经营的趋势，我国迫切需要加强宏观审慎监管职能，识别、应对金融系统的整体风险。 　　二加强对金融消费者的保护。 　　我国的金融监管体系，更多对宏观层面的金融机构监管进行规制，但并没有成立专门负责消费者保护事务的机构，也缺乏处理消费者投诉和解决纠纷的机制。 　　因此，我国有必要将金融消费者保护列入监管目标，建议在由金融监管部门联合消费者保护协会成立专门的金融消费者保护组织，赋予其监管金融机构行为、调查、处罚违规的权力，并执行与消费者保护相关的监管规则；同时，要建议专门接受金融消费者权益受损投诉建议的机制，逐步完善金融消费者保护法律法规建设。 　　三强化