家庭理财规划专业技术方案设计.docVIP

PAGE PAGE 4 中等收入家庭综合理财方案设计 内 容 大 纲 一、方案摘要 2 二、当前财务状况 … 3 三、理财目标 ……. 6 四、基本假设 …………. 8 五、策略与建议 …………. 9 六、理财效果预测 …………………. 12 七、附录……………………………… 14 ? 一、方案摘要 萧红女士 萧红女士一家正处于属于典型的家庭成长期。妻子萧红，30岁，医生。丈夫朱先生，30岁，外企工程师。夫妇二人月税后收入6000元，每年底还有一次性奖金30000元。3个月后，夫妇二人的孩子即将出世。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，约价值500，000元，六年后将还清贷款。夫妇二人对自己的资产进行了简单分配，但投资区品种仅限于定期存款，并且保险品种较少，不能合理的抵御未来可能带来的各种风险 预期目标 在对萧女士家的基本情况进行了解，并综合了萧红女士及朱先生的个人意见之后，我提出了这个理财方案，主要对您家的现金、投资、子女教育、养老规划以及风险保障等五个方面进行了规划，希望达到获得较大的投资收益，为您儿子未来的教育和您及您丈夫 理财建议 合理配置现金及投资以获得更高收益； 为即将出生的孩子的成长和教育预备准备金； 规划夫妇二人的养老及全家人的保障； 萧女士家属于中等收入之家，夫妇二人的工作也比较稳定，家庭的资产状况也比较良好，如果严格按照我为您制定的这个理财计划执行的话，相信能够达到您预期的理财目标。 理财原则： 确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现20年内家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。 二、当前财务状况 资产负债表 日期 2007/08/01 客户姓名：萧红 资产 金额（人民币元） 负债 金额（人民币元） 现金及现金等价物 　 长期负债 　 现金 0 汽车贷款 0 活期存款 0 房屋贷款 100,000 定期存款 40,000 长期负债小计 100,000 现金及现金等价物小计 40,000 负债总计 100,000 个人资产 　 　 　 房屋不动产 500,000 　 　 个人资产小计 500,000 净资产 440,000 资产总计 540,000 负债与净资产总计 540,000 现金流量表 日期 2006/08/01-2007/07/31 客户姓名：萧红 收入 金额 （元） 百分比 支出 金额 （元） 百分比 经常性收入 　 　 经常性支出 　 　 工资 72,000 70.6 日常费用 30,000 38.5 奖金 30,000 29.4 保姆费 4200 5.4 经常性收入小计 102,000 100 怀孕费用 2800 3.5 收入总计 102,000 100 房屋贷款 18,000 23 　 　 　 保险费 3000 3.8 　 　 　 经常性支出小计 58,000 74.2 　 　 　 非经常性支出 　 　 　 旅游费用 10,000 12.9 收入总计（+） 102,000 　 人情费等 10,000 12.9 支出总计（—） 78,000 　 非经常性支出小计 20,000 25.8 结余 24,000 　 支出总计 78,000 100 注：由于案例中未提供定期存款存款时间，所以存款收益在此暂时忽略不计。 （一）财务比率分析 1.结余比率：结余/收入=24000/102000=0.23 结余比率反映了家庭在节流方面的能力，按照您家目前的情况，可用于投资的资产相对较少，建议尽量减少不必要的支出。 2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/440000=0 这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在保持在0.5以上比较好。就目前看萧女士家庭没有任何投资类产品，这是由于萧女士将全部的闲置资金（4万元）仅存为定期存款造成的。定期存款的增值能力比较弱，不能有效地实现财富增长, 从理财角度讲这是非常不合适的，考虑到萧女士家庭还比较年轻，投资规模受制于较低的投资能力，这一比值保持在0.2即可 3.清偿比率：净资产/总资产=440000/540000=0.81 4.负债比率：负债总额/总资