案例解析大保单大作用.ppt

大额保单节税与资产保全 总结：大额保单 大有作用 一、就像悬在头上的一把剑，最近几年，一些先富起来的人已经在考虑遗产税问题。 遗产税是世界上很多发达国家都在征收的一个税种。我国这些年经济发展速度很快，富裕人数上升得也很快，这个群体中的很多人都对国家开征遗产税的问题颇为担心，他们觉得，遗产税可能是迟早会征收的税种。 二、据我国相关法律，保险受益人的权利是大于债权的，债权人无权要求受益人以保险利益来偿还债务。 这意味着，万一富人发生债务诉讼，如果他在债务危机前就购买了人寿保险，保险的受益人仍然可以得到保单中的权益保障，债权人不能对保险受益人的保单利益提出权利主张。 保护家庭支柱高赚钱能力 总结：大额保单 大有作用 一、风险无处不在，特别是资产丰厚、赚钱能力超强的富裕人士如企业主群体，他们往往是一个家庭的最重要经济支柱。 一旦发生人身意外，对于富人来说失去的不只是生命本身，更会使其家庭瞬间失去顶梁柱，丧失了继续高品质生活的基础。 通过购买足额高保额的保障型保险，相当于锁定了大量资金，可保障在丧失挣钱能力或是发生意外身故时，为自己及亲人挽回损失、保全资产，最大程度上保证生活质量。 二、理财师建议， 财富管理计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。 其中，位于“金字塔”底端的是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”，在此基础上，则是家庭资产组合锦上添花部分的“生活质量账户”。 “金字塔”基础牢固，即使其它投资出现意外情况，也不会对家庭财务状况产生很大影响。 牢固、完善的理财金字塔，将让财富的管理更加趋于合理。 指定受益人合理分割财产 总结：大额保单 大有作用 一、寿险，其实还具备了一定的遗嘱替代功能，通过保单可以指定多名受益人，同时还可以指定受益份额和受益顺序。 这样，事前若能安排好受益人顺序及确认每一受益人的受益份额，即便被保险人骤然离世没有留下遗嘱，也可以在相当程度上避免家庭内部的纷争。 二、在具体的操作方式上，投保人可通过对被保险人和受益人不同的排列组合来实现。 比如，40岁的李先生事业有成，育有一儿一女，他拥有1.5亿元的资产。 由于太太去年因病去世，他决定为自己制订一个财富传承方案。 他希望儿子可以继承家族生意并将其发扬光大，同时他想多给女儿留些财产，尽量做到两个孩子“一碗水端平”。 于是，李先生选择了一次性付费，以4000万元现金购买一份保额为一亿元的终身寿险，指定女儿为保单唯一受益人。 这样，李先生的儿子、女儿分别可传承1.1亿元、1亿元的资产(假设其它资产价值不变)。 这样的传承安排还可以省却不少中介费用。 定期给付合理安排财富传承 总结：大额保单 大有作用 一、富裕人士逐渐增多，如何将自己辛苦攒下的家业顺利传承给下一代，是一个值得思考的问题。 当前，富二代多为80后、90后的年轻人，这批“幸运儿”中的一些人对财富的意义不甚了解，往往过着不善节制或无节制的奢侈生活，这样下去，资产很可能会比较容易消耗掉。二、为了避免这样的情形，富有的父母不妨为“富二代”度身定制，购买一份合适的、高额的、 年金型的保险，父母通过短期缴费或趸缴的形式，为子女一次性购买一份大额保险，合同生效或 满几年后，就可在15年、20年、30年或终身期间每年给予子女一笔保险金。 如此一来，子女可以在相当长一段时间内获得稳定的收入，以保证生活质量，但又不至于短期内就挥霍殆尽。 资讯来源：晓恒财富频道 案例解析 人保单?大作用 保险业俗称的大额保单，是指缴纳保费额度较高，超出件均保费一定金额的保单，投资性强于保障性，具备“节税、资产保全、传承”的作用，保费门槛在20万、30万元以上，甚者更是达到100万元以上。 大额保单对于资产保护和传承功能是其他金融工具无法做到的。 什么是大额保单？ 最近两年成为高净值人士投资理财的热门选择，不仅大额保单量不断增加，保额也步步攀高。在北京、深圳等中心城市更是出现了保费上亿元的大额保单。 当前全球高净值人群增长迅速，中国这一现象尤甚。 据统计，境内个人拥有的可投资资产总额超过73万亿元，高净值家庭超过170万户。 认识风险，成为风险管理的掌控者，才能更好地管理风险。 保单在保护资产和传承资产中扮演着不可或缺的作用。 高净值人群增加及关注点 当前，高资产净值人士开始关注到保险的运用，他们除了配置重疾险、高端医疗险来满足医疗品质的需求外，也开始更多地关注运用大额人寿保单以实现财富传承和企业股东互