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PAGE \* MERGEFORMAT 购买信托常见问题汇总 一：信托基础知识问答 1. 什么是固定收益类信托产品？ 固定收益类信托产品是指由信托公司发行的，收益率和期限固定的信托产品。融资方通过信托公司向投资者募集资金，并通过将资产（股权）抵押（质押）给信托公司、以及第三方担保等措施，保证到期归还本金及收益。信托产品的架构 ： 委托人：是信托的投资者。受托人：通常指发行信托的信托公司。受益人：由于现阶段我国信托产品都是自益信托，投资者本身就是受益人。担保人：受托人将信托资金投资于某一项目时，都需要第三方对此次投资的收益做担保，对这个项目附有连带责任，该第三方就是担保人。一般来说，担保人可以是公司企业也可以是自然人，可以为项目发起者的母公司，实际控制人，也可以是专门的第三方担保机构，等等。抵押、质押：保人在对投资项目担保时，会将其持有的股权、债权抵押、质押给受托人，抵押物、质押物的变现价值必须大于受托人的投资额和预期收益额，如果投资项目失败，受托人可以将抵押、质押物变现以保证收益。 2. 信托产品保本保收益吗？ 信托产品不会直接承诺保本保收益。信托产品属于中等收益，中等风险。信托项目不同，风险的来源、大小不同。但是，信托产品通过严格筛选融资方、投资项目、担保方，并通过资产抵押、股权质押、第三方担保等方式，使投资风险降为最低。 3. 哪些个人投资者适合购买信托产品？ (1) 风险/收益偏好介于存款和股票基金之间；(2) 厌恶股票风险，目前主要以存款为主的客户；(3) 感觉存款收益太低的客户；(4) 至少进行一年以上投资；(5) 目前投资于国债的客户；(6) 准备购买即将发行的国债的客户。 4. 信托产品投资期限一般多长？ 信托产品投资期限一般为1-3年，较适合通过中长期投资获得稳定收益的投资者。在信托存续期间，信托是不能赎回的，只能在信托存续期到期后获得信托本金和收益。 5. 信托产品有投资门槛吗？ 信托产品仅对合格的机构和个人投资者发行，不在公开场合发售，也没有公开的推广，其起点金额较高，每份投资一般不少于100万元，且300万元以下的投资者不能超过50名。 6. 信托产品和银行理财的区别？ 银行理财产品 信托产品 发行主体 银行 信托公司 投资门槛 5万/10万/20万/50万不等 100万或300万 产品期限 一般为7天-1年 1年/2年/3年或以上 预期收益 2%-5%左右 6%-18%左右 7. 哪些机构投资者适合购买信托产品？ (1) 对资金有流动性需求，但又希望投资获利的机构；(2) 对资金安全性要求非常高的机构客户；(3) 目前有资金投资于债券市场的机构客户；(4) 拥有闲置资金的一般企业。 8. 信托产品分为哪几类？ 按照资金投放性质划分，信托产品主要可分为贷款类、股权投资类、权益投资类、组合投资类。贷款类信托：以向融资企业发放贷款的方式来完成的。股权投资信托：以股权方式投资，通过股权受让或向公司增资，持有公司部分或全部股权。权益投资信托：信托公司获得特定权益（一般为股权或债权）及相关从属权力，受托人通过持有该标的权益并按照相关约定获得清偿后，实现信托计划财产的增值。组合投资信托：是将上述投资方式结合起来，部分资金以发放贷款的形式完成，部分资金投资于企业的股权或债权。 9. 信托产品主要投资于哪些领域？ 信托产品一般投资于基础设施，房地产，工商企业等。组合投资类信托还会投资于低风险的债券市场、货币市场等。 10. 信托产品担保方式有哪些？ 受托人一般要求融资方或担保人将其持有的土地、房产、股权、债权抵押或质押给受托人，抵质押率一般小于70%，如果投资项目失败，受托人可以将抵押物或质押物变现以保证收益。 11. 信托产品由谁监管？ 信托产品由信托公司发起设立并在银监会备案，并由银监会监管。 12. 投资者最终会与谁签订信托合同？ 无论通过什么渠道发售的信托产品，最终都是和信托公司签订信托合同。 13. 信托业务的流程是怎么样的？ (1) 投资者向信托公司提出购买信托产品意向；(2) 双方依法签订信托合同；(3) 投资者向信托公司在托管银行开立的专项账户划款；(4) 信托公司执行信托投资计划；(5) 信托计划到期，信托公司向投资者返还本金和收益，信托关系终止。 14. 购买信托产品有哪些费用？ 对投资者而言，信托产品一般没有申购费、固定管理费。 15. 应从哪些角度选择信托产品？ (1) 信托公司的综合实力：我国目前有62家信托公司，要看其投资管理能力、风险控制体系、盈利能力、管理团队、历史业绩等情况。(2) 投资行业：国民经济支柱行业或新兴行业更具投资价值。(3) 融资方实力：了解融资方的财务状况、成长前景及行业、公司背景。