应对10月1日监管新规平安新产品上市宣导.pptVIP

* 应对10月1日监管新规 产品上市宣导 2017 目录页 CONTENTS PAGE 新规解读及应对 新产品内容介绍 行销支持 培训规划 * 保监134号文解读 主要影响规定 违规处罚 通过产品设计刻意规避监管规定的，一定期限内禁止申报新产品、停止新业务、追究公司总经理/总精算师等人责任 万能/投连险 不得以附加险形式设计 应提供不定期、不定额追加保费、灵活调整保险金额等功能 两全/年金险 首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后 每年给付或部分领取比例不得超过已交保费的20% 10月1日前完成整改 《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》（保监发〔2017〕134号）倡导人身险产品回归传统的设计思路以及设计理念。 * 受保监134号文影响的产品：主要是生存金返还不符合要求 产品 代码 险种名称 调整安排 鑫利组合 1211 平安鑫利年金保险（分红型，2017） 10月1日停旧上新 1212 平安附加鑫利提前给付重大疾病保险（2017） 10月1日停旧上新 1213 平安附加鑫利定期寿险 10月1日停旧上新 金鑫利组合 1217 平安金鑫利年金保险（2017） 10月1日停旧上新 1218 平安附加金鑫利提前给付重大疾病保险（2017） 10月1日停旧上新 智能星 857 平安智能星年金保险（万能型，2017） 10月1日停旧上新 智悦人生 854 平安智悦人生年金保险（万能型，2017） 10月1日停旧上新 聚财宝 860 平安附加聚财宝年金保险（万能型，2017） 10月1日停旧上新 附高附大 770 平安附加少儿大学教育年金保险（分红型，2004） 10月1日停售不上新 769 平安附加少儿高中教育年金保险（分红型，2004） 10月1日停售不上新 乐享福 1142 平安乐享福养老年金保险（A） 10月1日停售不上新 1143 平安乐享福年金保险（B） 10月1日停售不上新 保险金转换年金 A01 平安保险金转换年金保险（2004）（新保险法版） 10月1日停售待后续开发 双赢 1187u 平安赢越人生年金保险（分红型，外币版） 5月已停售，10月1日上新 1187 平安赢越人生年金保险（分红型） 5月已停售，10月1日上新 1128d 平安赢聚一生年金保险 5月已停售，10月1日上新 * 涉及10月1日停旧上新的产品是：鑫利组合（北京金鑫利组合）、智能星、智悦人生、聚财宝。 注：聚财宝等开门红产品已在9月1日宣导，本次不再宣导。 目录页 CONTENTS PAGE 新规解读及应对 新产品内容介绍 行销支持 培训规划 * 充分调研： 四轮调研，覆盖16-17年月均活动率8%以上机构和产品管理委员会外勤专家。 支持产品包装：年年返，且提高每年返还额度的新产品设计，提升产品亮点。 * 鑫利（金鑫利）：产品定位 产品包装更符合客户需求 少儿市场 成人市场 业务员最喜欢 优势更明显 形态传承 产品定位年年返 背景：符合监管改造的要求，同时强化鑫利作为基础活动率平台的产品定位。 * 鑫利（金鑫利）：调整内容 由“第2年起，每2年返还基本保额的10%”调整为 “第5年末起，每年返还基本保额的6%” 主险生存金 由“身故赔付2倍基本保额”调整为 “18岁前赔付所交保费，18岁后赔付2倍基本保额” 鑫利定寿 身故金 由“1万保额”调整为“1000元保费” 起保点 调整点 项目 鑫利17Ⅱ 金鑫利17Ⅱ（仅北京销售） 鑫利17（金鑫利17） 形态变化 分红型， 年金主险+重疾+定期寿 传统非分红型， 年金主险+重疾+定期寿 分红型（传统非分红型）， 年金主险+重疾+定期寿 责任变化 1、主险： 生存金：第5年末起，每年返还基本保额的6% 满期金：80岁，返还保额的2倍 身故金：主险所交保费和现价的较大者 2、定寿：18岁前赔付所交保费，18岁后赔付2倍基本保额 3、重疾：发生合同约定的45种重疾，赔付2倍基本保额 1、主险： 生存金：第5年末起，每年返还基本保额的6% 满期金：80岁，返还保额的2倍 身故金：主险所交保费和现价的较大者 2、定寿：18岁前赔付所交保费，18岁后赔付2倍基本保额 3、重疾：发生合同约定的45种重疾，赔付2倍基本保额 1、主险： 生存金：第2年起，每2年返还基本保额的10% 满期金：80岁，返还保额的2倍 身故金：主险所交保费和现价的较大者 2、定寿：赔付2倍基本保额 3、重疾：发生合同约定的45种重疾，赔付2倍基本保额 费率变化 鑫利17Ⅱ（主险+重疾+定寿）费率比老版鑫利17费率提高1%-5% 金鑫利17Ⅱ（主险+重疾+定寿）费率比老版金鑫利费率提高1%-3% —— 投保规则变化 起保点1000元保费 起保点1000元保费 起保点1万保额 * 鑫利（金鑫利）：调