理财规划 基础知识 重点汇总.docx

理财规划师基础 第一节 理财规划概述 　　鉴定要点： 　　1.理财规划的目标及其具体内容 　　2.理财规划的原则 　　3.理财规划的内容与流程 　　4.理财规划职业发展概况及理财规划师国家职业资格简要介绍 　　5.职业道德与操守 　　理财规划(Financial Planning):是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等某方面或者综合性的方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终身的财务安全、自主和自由的过程。 　　一、理财规划的目标 　　1、(2006年11月第26题考过图1-1)理财规划目标的两个层次：实现财务安全和追求财务自由。 　　2、理财规划目标的具体内容: 　　(1)必要的资产流动性 (2)合理的消费支出 　　(3)实现教育期望 (4)完备的风险保障 　　(5)合理的纳税安排 (6)积累财富 　　(7)安享晚年 (8)有效的财产分配与传承 　　二、理财规划的原则： 　　1、通观全盘，整体规划原则 　　2、(2006年11月第29题)客户家庭类型不同核心策略不同 　　3、(2006年11月第27.87题)建立现金保障原则 　　4、风险管理优于追求收益原则 　　5、消费投资和收入相匹配原则 　　6、开源与节流并举原则 　　7、未雨绸缪，早做规划原则 　　第二节 理财规划的内容与流程 　　一、生命周期理论与(2006年11月第116判断题)家庭模型概述 　　1、生命周期理论 　　(1)单身期 (2)家庭与事业形成期 　　(3)家庭与事业成长期 (4)退休前期 (5)退休期 　　二、不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划(教材第9页表1-1) 　　三、理财规划的主要内容： 　　1、现金规划 2、消费支出规划 3、教育规划 　　4、风险管理与保险规划 5、税收筹划 6、投资规划 　　7、退休养老规划 8、财产分配与传承规划 　　四、理财规划的流程 　　1、建立客户关系 2、收集客户信息 　　3、分析客户财务状况 4、制定理财方案 　　5、执行理财方案 6、持续财务服务 第三节 理财规划与理财规划职业 　　第一单元 理财规划职业发展概况 　　一、理财规划职业发展 　　1、(2006年11月第28题)初创期 　　2、扩张期 　　3、成熟、稳定发展期 　　二、国外理财主要理财规划师职业资格介绍 　　1、特许人寿理财师 CLU 2、特许理财顾问师 ChFC 　　3、注册理财顾问师 IFA 4、独立财务顾问师 CF 　　三、理财规划职业在我国的发展 　　第二单元 理财规划师国家职业资格简要介绍 　　一、理财规划师国家职业资格认证发展 　　二、理财规划师国家职业资格特点 　　1、社会认可度高 2、富有本土化色彩 3、注重实务操作 　　三、理财规划师国家职业资格认证标准 　　第四节 职业道德与操守 　　第一单元 道德与职业道德 　　一、道德与职业道德 　　1、道德：是一定社会经济。政治、文化和自然环境等诸要素及其相互关系的客观反映。 　　(1)天人合德 (2)伦理道德 (3)社会公德 (4)职业道德 　　2、职业道德：是一个行业从业人员所应格守的道德标准，或者说是人们在其职业活动中应当遵循的行为规范和准则。 　　二、理财规划师职业道德的意义 　　对理财规划师职业的生存和发展具有至关重要的意义。如果受人之托，而不忠人之事，整个社会将会对理财规划行业失去信心，理财规划师的职业也就失去了存在的基础。 　　三、理财规划师职业道德规范的构成：由两部分构成，包括职业道德准则和职业纪律规范。 　　第二单元 理财规划师职业道德标准 　　一、正直诚信原则及相关具体规范 二、客观公正原则及相关具体规范 　　三、勤勉谨慎原则及相关具体规范 四、专业尽责原则及相关具体规范 　　五、严守秘密原则及相关具体规范 六、团队合作及相关具体规范 　　第三单元 理财规划师执业纪律规范 　　一、理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 　　二、理财规划师不得以虚假的信息或广告欺骗或误导客户 　　三、理财规划师在执业过程中不得侵占或窃取了户的财产 　　四、理财规划师应以客观公正的态度维护客户的利益 　　五、理财规划师应随时向客户披露存在或可能产生的利益冲突 　　六、理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息 　　七、理财规划师应维护行业整体形象，禁止任何形式的不正当竞争 　　八、理财规划师应勤勉尽责，严格履行对客户的承诺 　　第四单元 违反职业道德规范的制裁措施 　　一、行业自律机构的制裁措施： 　　一般来说，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师资格