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保险需求与购买者行为分析 主讲人：黄新爱 第三章 主要内容 主要内容： 第一节 保险需求的概念与特征 第二节 影响保险需求的因素 第三节 购买者行为分析 第一节 保险需求的概念与特征 一、保险需求的概念 二、保险需求的特征 三、保险需求的分类 一、保险需求的概念 （一）需求的概念 1、概念：指有能力购买而且愿意购买的愿望。 2、需求的层次： 生理的需求 安全的需求 爱和归属的需求 尊重的需求 自我实现的需求 （二）保险需求的概念：保险需求是人们为转移风险而产生的渴求与欲望，是促成投保行为的内在动力。 二、保险需求的特征 客观性 多样性 差异性 层次性 渐进性 4、保险需求的层次性（以安全为标志划分） 个人保险需求的层次： 生理安全保险需求 劳动安全保险需求 职业安全保险需求 经济安全保险需求 心理安全保险需求 7. 保险需求的选择性 （1）机会选择 （2）险种选择 （3）价格选择 （4）标的选择 （5）责任选择 （6）信誉选择 三、保险需求的分类 （一）按需求存在的表现方式分类 （二）按需求持续时间的长短分类 （三）按需求的层次分类 （四）按需求的内容分类 （五）按保险需求主体划分 （一）按需求存在的 表现方式分类 1、现实保险需求：指人们已经认识到并 有支付能力的保险需求。 2、潜在保险需求：指人们尚未认识到但 无法实现的保险需求。 （二）按需求持续时间的长短分类 1、长期需求 2、短期需求（一年内的） （三）按需求的层次分类 1、低层次保险需求：包括满足人们基本生存条件的各种保险需求。如个人的生理安全保险需求。 2、高层次保险需求，如个人的 劳动安全保险需求 职业安全保险需求 经济安全保险需求 心理安全保险需求 3、特殊保险需求：主要是特殊财产如字画、珠宝，特殊的身体部位，如影星的五官。 （四）按需求的内容分类 财产保险需求 人身保险需求 责任保险需求 保证保险需求 （五）按保险需求主体划分 团体保险需求 个人保险需求 第二节 影响保险需求的因素 一、影响个体投保人需求的主要因素 二、影响团体投保人需求的主要因素 （自学） 一、影响个体投保人需求的主要因素 （一）文化因素 （二）社会因素 （三）经济因素 （四）个人因素 （五）营销手段 （一）文化因素 文化对投保人的影响主要表现为对人们的投保意识、投保动机以及对投保的态度等方面的差异。 （二）社会因素 社会阶层 相关群体 家庭 社会角色 （三）经济因素 1、经济体制 2、经济发展水平 3、银行利率的高低 （四）个人因素 年龄 收入 职业 生活方式 心理动机 认识与态度 （五）营销手段 险种策略 费率策略 分销渠道策略 促销策略 补充介绍1：我国保险市场需求潜力巨大 （1）人均收入水平的增长和巨大的人口规模为保险业的发展提供了可能； （2）人口年龄老化及医疗、养老体制改革，为寿险业的发展提供了机遇； （3）住房制度的改革，改变了房屋产权性质，由于对住房质量、防盗设施等风险的考虑，居民将不断扩大财产保险的需求； （4）旅游业的发展为扩大公众责任保险市场需求提供了直接动力； （5）人才市场的逐步完善，派生了雇主责任保险和员工忠诚保险的需求； （6）国家利率政策的调整和居民储蓄观念的改变，为储蓄性保险业务开拓了广阔的市场空间。 补充介绍2：2001年已在中国大陆经营业务的保险公司名单 补充介绍3：世界各国保险业的比较 各国保险业发展不平衡，但都同本国国民经济的发展水平相适应。 目前，欧洲、北美、日本的保险费收入占世界总保费收入的90%以上，发展中国家仅占不到10%。发达国家中，美、日、英、法、德等国又占有很大比重。 （1）从保险费收入占国内生产总值的比重（保险深度）看，发达国家比重一般高于发展中国家。见教材P77表4-3。 （2）从人均保费收入（保险密度）看，也同样如此 。见教材P77表4-3。 两个重要概念： 保险深度：保险费收入占国内生产总值的比重（GDP）。 保险密度：人均保费收入。 第三节 购买者行为分析 一、购买者角色 二、购买者行为分析 三、购买形态分析 四、购买动机分析 五、购买决策程序分析 一、购买者角色 发起者：指首先提出或有意投保的人。 响应者：指其看法 或建议对是否投保有一定影响的人。 决策者：指对是否投保、为何投保、如何投保作出决断的人。 投保者：指与保险公司签订保险合同的人。 使用者：指享受保险保障的人。 二、购买者行为分析 含义：购买行为是指消费者为满足家庭、个人、单位的保险需求，在一定的购买动机驱使下所进行的购买保险