两个有用报告.PDFVIP

两个有用的报告 信贷委员会通常想要求了解看修改边缘临界线的案例是如何的办法会怎样如何影响 风险预测的。评积分模拟报告满足回答了这一点。举例来说，图 18 十八表明了，由于贷 款合同的条款逐一变化，因此内部成分组成的各不相同，预测的风险有可能出现改变的如 何将可能改变化。这一些风险预测是 合同条款修改后，再次在使用计为申请使用了积分 卡衡量申请进行申请所得的结果以后，又修改了贷款合同的一个条款后。评积分模拟报 告积分模拟报告有分两良种形式。第一种是在信息系统内的一种选项，为供信贷委员会 不开会时飞行匆忙地测试修改情况使用的一种选择。第二种是一个书面报告，它装包括在 每天为信贷委员会准备的包裹中的一个论文报告。 另一一个第二个报告，特征的影响效果，是针对就风险预测背后的原因做出了，特 性的影响，回答了要知道风险预测后面的原因的要求。对于给定所给的申请，这个报告指 出了如下两种特征：那些背离哪些与，它表明了从平均历史值导致风险极大提高的价值评 估观念存在形成差异的特征以及最大地提高了风险，以及，大多增加了风险的特性，哪些 特征最大程度地及大多减少降低了风险的特征的特性。（图 19 十九就是一个例子）。一个 论文这个报告的打印稿书面版，同样也将会包括在信贷委员会的每日日常报告中。 设立制定评积分策略 一旦贷款工作人员在花了几个月的时间来使他们自己熟悉了评积分系统之后，小额信 贷机构就要制定一个评积分策略、分发成文的书面的评积分策略手册、并且开始在实际操 作案例中使用评积分。为什么要求是一个成文的书面的策略呢？因为假如没有书面策略和 精确明确的规定，机构很难防止工作人员转而使用传统的信贷评估的现象。一个精确明确 的政策策略还可以减少错误和不连贯一致的使用评积分。正如传统的信贷评估，评积分需 要一个书面的策略。 图19：特征报告影响效果的范例 客户：某简 案例：A12345 风险：一行内拖欠30天 信贷员：约翰.史密斯 批准日期：2002.6.2 历史：1995.1.1至2002.5.1 特征 实际值 历史均值 影响（百分点） 1.拖欠天数／分期付款（在过去已偿贷款中） 8.7 1.7 5.8 2.迟付分期付款的数目（在过去已偿贷款中） 6 4 4.2 3.信贷员的经验（以分发贷款的笔数衡量） 77 535 3.4 4.商业活动的类型 木工 不适用 1.5 5.家庭电话 无 有 1.1 6.到期期限（在过去已偿还贷款中；以月计） 8 10.5 0.6 7.资本循环（％） 缺失 326 0.3 8.还款负担（％） 20 18 0.1 …… … … 36.担保范围（％） 350 300 -0.4 37.客户性别 妇女 妇女 -0.7 38.雇员的数目 0 0.25 -1.9 39.客户经历（以月计） 36