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第一章 个人理财概述 黄祝华 主讲 本章内容 第一节 个人理财的概念 一、个人理财的概念 二、个人理财目标 三、个人理财与公司理财的区别 四、个人理财的作用  引言：为什么要进行个人理财 个人理财＝人＋钱　　 一、个人理财的概念 个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业人士通过收集客户家庭状况、财务状况和生涯目标等资料，与客户共同界定其理财目标及优先顺序，明确客户的风险属性，分析和评估客户的财务状况，为客户量身定制合适的理财方案并及时执行、监控和调整，最终满足客户人生不同阶段的财务需求的综合金融服务。——中国金融理财标准委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。 关于个人理财的理解 个人性：根据每个人的具体情况度身定做理财方案 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划 主动性：你不理财，财不理你 长期性：终身理财 风险性：不确定性很强 人生收支曲线 二、个人理财的目标 结论：个人理财的目标 个人理财的第一层次目标：财务安全 从生活理财的角度看，是指现有的财务资源足以应付现在和未来的生活支出。 是否有稳定、充足的收入 个人是否有发展潜力 是否有充足的现金准备 是否有适当的住房 是否购买了适当的保险 是否享有适当、收益稳定的投资 是否享有社会保障 是否有额外的养老保障计划 从投资理财的角度看，是指要保障个人财务资源原有价值不遭受损失。 财务安全度= 个人理财的第二层次目标：财务自由 财务自由是指个人在不用为一份薪水而工作的前提下其财务资源就可以满足生活所需的状态，但并不是指个人拥有大笔的实际物质财富才能达到。 财务自由度= 三、个人理财和公司理财的区别 四、个人理财的作用 第二节 个人理财的内容 个人理财是针对整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。  资料：国家理财规划师课程内容 第三节 个人理财的计算基础 货币的时间价值 收益的计算 风险的计量与分散 一、货币的时间价值 货币的时间价值的定义 货币时间价值是指货币随着时间的推移而发生的增值，是资金周转使用后的增值额。也称为资金时间价值。 货币的时间价值的度量 一般以无风险和通货膨胀的利息率来衡量 货币的时间价值的计算 单利和复利 现值和终值 二、投资收益的计算 预期收益率 持有期收益率 到期收益率 …… 三、风险的计量与分散 单项投资的风险计量 投资组合的风险计量 视频 （理财教室）理财其实是一种习惯（28：05） 第四节 个人理财的历史发展 一、个人理财的起源及发展 1930：个人理财业务的萌芽阶段 个人理财理财萌芽于20世纪30年代的美国保险业，它是当时保险推销员推销产品的一种手段。当时严重的经济危机和股市大灾荒（ 1929年10月）给人们的未来生活带来巨大的不确定性，保险的“社会稳定器”功能促使保险公司的地位得到了空前的提高，同时大危机使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。在这种背景下，一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是个人理财的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 随后，可以满足各种不同需求甚至为客户量身定制的金融产品逐渐为人们所关注。 1969：个人理财业务的形成与发展时期 真正意义上的理财概念和理财资格制度是20世纪60年代末期以后才确立的。1969年是理财业发展的标志性年，这一年美国创立了首家理财团体机构IAFP(International Association for Financial Planning)，他是一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社会团体。1972年，美国创立了理财教育机构——College for Financial Planning，并创立了CFP标志(Certified Financial Planners)。1973年该校的首批42名毕业生获得了CFP资格证书，并由该批毕业生设立了旨在建立和维护理财的专业权威性，在世界上推广理财资格活动的团体ICFP(Institute of Certified Financial Planners)。1985年，ICFP在社会各界的支持下，设立了IBCFP(International Board of Standards