企业融资代理.pptVIP

6 企业融资代理 6.1 企业贷款代理 6.2 融资租赁代理 习题与思考题 6 企业融资代理 教学目标和要求： 通过本章的教学，使学生了解和掌握如何办理企业贷款业务、融资租赁的操作流程、融资租赁合同及融资租赁的代理要点。 6.1 企业贷款代理 6.1.1企业贷款业务 6.1.1.1自营贷款、委托贷款和特定贷款 根据贷款的性质分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。 自营贷款，是指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。 委托贷款，是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 特定贷款，是指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款。 本章讨论的是自营贷款，也就是商业性贷款。 6.1 企业贷款代理 6.1.1.2 短期贷款、中期贷款和长期贷款 根据贷款期限的长短，分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。 （1）短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款。 （2）中期贷款，是指贷款期限在1年以上(不含1年)5年以下(含5年)的贷款。 （3）长期贷款，是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。 6.1.1.3信用贷款、担保贷款和票据贴现 根据借款人提供的担保情况分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。 (1)信用贷款，是指以借款人的信誉发放的贷款。 (2)担保贷款，是指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。 (3)票据贴现，是指贷款人以购买借款人未到期商业票据的方式发放的贷款。 6.1 企业贷款代理 6.1.1.4我国商业银行提供的传统企业信贷业务 (1)流动资金贷款 流动资金贷款是一种短期资金周转贷款，是银行为解决企业在生产经营活动中流动资金不足而发放的贷款。贷款方式分信用贷款和担保贷款两种，而担保的方式则有保证、抵押和质押三种。 办理流动资金贷款的手续相当简便。当然，如果代理人要借款首先应在商业银行开立存款账户并有一定存款及结算往来纪录。 商业银行为了方便客户，对贷款金额大、用款又比较频繁的大客户开办的是一次申请、一次审贷、一年一次定额，在规定的时间和限额内随借、随用、随还的“定额周转贷款”。 (2)固定资产贷款 固定资产贷款是指为解决企业用于基本建设或技术开发项目的工程建设、技术、设备的购置、安装等方面长期性资金需要的贷款。 代理人在申请此类贷款时应注意将有关部门的项目立项文件、项目计划、配套设备清单、物资货源落实情况等以书面材料递交给银行，以便银行审核。 6.1 企业贷款代理 6.1.1.5新兴信贷品种 (1)项目贷款 (2)银团贷款 (3)购车贷款 (4)贷款承诺 (5)出口卖方信贷 (6)出口买方信贷 6.1 企业贷款代理 6.1.2法律文本的准备 6.1.2.1借款申请书 借款人应当是经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 (1)对借款人的基本要求 (2)相关资料的提供 6.1.2.2贷款合同的要点 (1)贷款期限 (2)贷款展期 (3)贷款利率的确定 (4)借款人的权利和义务 (5)对借款人的限制 (6)贷款人的权利和义务 6.1 企业贷款代理 6.1.2.3保证合同的要点 担保合同是主合同的从合同，主合同无效，担保合同无效。债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证责任。 担保合同根据不同的担保情况分为保证合同、抵押合同、质押合同。 保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。 6.1 企业贷款代理 (1)以下机构不能作为保证人 ①国家机关不得作为保证人，但经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。 ②学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。 ③企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。企业法人的分支机构有法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。 ④任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证；银行等金融机构或者企业对强令其为他人提供保证的行为，有权拒绝。 6.1 企业贷款代理 (2)保证合同的基本内容 ①被保证的主债权种类、数额； ②债务人履行债务的期限； ③保证的方式； ④保证担保的范围； ⑤保证的期间； ⑥双方认为需要约定的其他事项。 (3)保证责任的承担 ①保证责任在不同保证人之间的分配 ②不同的保证方式和相应的保证责任 ③保证责任的范围 6.1 企业贷款代理 6.