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企业内控工作计划 　　XX年度内部风险管理工作计划　　依照《企业内部控制基本规范》以及国家的法律、法规、规章制度，按照公司《风险管理制度》要求。为XX年度进一步加强公司风险管理评估及风险防范工作，特制订XX年度风险管理工作计划。该计划经风险管理小组会议通过后予以实施。　　一、XX年度主要工作重点　　1.调整风险管理小组成员。根据上年度风险评估的情况，结合各部门负责人实际情况，淘汰部分不适合的人员，重新组建风险管理小组。　　2.定期组织风险管理小组会议，统一思想认识，加强风险管理工作。　　3.及时识别并判断企业经营过程中出现的各类风险，并及时制订防范措施，指导企业及时规避各种内外部风险。　　4.定期验证风险策略的有效性，针对发现的管理漏洞及时制订措施弥补管理不足。　　5.进一步加强学习，提高风险管理小组成员的风险识别能力及判断能力。　　二、年度工作计划：　　分析XX年度风险管理中发现的问题，及时调整企业风险管理方案，特别提升管理小组成员的风险管理能力，扩大风险管理范围。　　企业风险管理小组　　XX年12月11日　　XX年中小企业业务风险内控工作要点　　XX年，宏观经济面临下行压力，部分行业、客户、产品风险呈现上升态势，风险管理的难度和压力日益加大。中小企业风险内控工作应积极顺应内生动力机制改革要求，转变风险管理理念，经营风险和驾驭风险，以加强实质性风险管理为目标，从资产质量管理、信用风险管理、合规风险管理、条线机构管理、信息交流沟通、专业序列建设等方面着手，增强内控管理的主动性和针对性，切实提升经营发展和风险管理水平。　　目前，总行正着手研究和推进分行中型企业职能调整工作。过渡期间，个别分行在中型企业业务发展和风险管控方面有松动和懈怠迹象。各分行要高度重视中型客户发展和风险管理工作，不等不靠，做到中型客户风险管理工作专人专岗，管理负责到位，避免过渡时期业务发展和风险管控出现真空，确保中型客户业务健康快速发展。　　一、加强资产质量管理　　高度重视资产质量管理工作　　各级管理人员应对当前资产质量管控工作有清醒认识、高度重视，分行分管行领导、总经理室特别是一把手，要切实担负起各行资产质量管理职责，严控新增不良，加大存量不良处置力度，灵活运用不良处置手段，做到资产质量控制守土有责。　　强化不良资产督导和监控　　建立健全不良数据预测和监控机制，及时获得和分析不良数据变化情况。指导分行加快不良资产清收和处置，分析不良成因、制定清收措施、实时跟踪不良动态，加大盘活力度。重点对不良率和不良余额增长较快的机构、客户、行业进行风险提示、督导，加大清收处置力度。　　加大力度开展存量不良处置　　第一、狠抓常规清收。常规清收是不良处置的重要手段，能够有效实现我行利益最大化，也是实现未来不良核销或者资产转让的重要前提。各分行中小企业部门要积极加大与授信执行部门的沟通和合作，通过包括现金清收、押品处置等多种方式进行不良清收。抓好常规清收管理，严防借款人在催收过程中隐匿、转移可供处置的企业财产，关注债权诉讼时效有效性，防范管理漏洞导致后续权益损失。　　第二、加快核销。财政部下发的《金融企业呆账核销管理办法》放宽了对中小企业不良贷款的核销标准。各分行中小企业部门要充分利用这一呆账核销条款，认真梳理进入不良追索时间超过1年，金额在1000万元以下的不良贷款，加强与授信执行部门的沟通，加快推动核销进度。　　第三、推动不良资产包的转让。中小企业授信应体现“快进快出”特点，抓住市场时机，灵活运用不良资产转让形式。中小企业部门应加强与授信执行部门沟通，及时提取、提足拨备，加快打包处置进程，推动不良资产转让工作。　　严格控制新增不良　　加强主动退出管理，根据全行不良公司客户主动压缩退出工作相关要求，做好主动退出名单管理，一级分行要加大主动压退工作的力度和针对性，增强主动压退工作的决断力和执行力。讲求主动压退策略，提升主动识别风险意识和能力，在营销、尽职、贷后等各个环节加强管理，做到有进有退，始终保持存量信贷资产池的健康，严格控制新增不良。　　二、加强中型企业风险管理　　落实中型客户风险管理职责　　完善中型客户条线风险管理机制，各分行要做到中型客户风险管　　理专人专岗，管理负责到位，理顺条线汇报路径，确保总分行信息传导渠道畅通，各分行中型客户风险管理无真空。　　建立大户名单管理机制　　适时开展中型企业授信业务资产质量盘存、排查工作，加强高风险客户的信用风险排查，对高风险客户实施“名单制”管理，重点关注大额民营企业、大额潜在不良客户、突发事件相关客户，建立监控台帐并根据客户风险特征、业务特点实施“一户一策”，确定并落实有针对性的贷后管理措施，切实发挥业务条线主动管控风险的作用。　　加强重点分行管理　　一级分行