理财规划-项目二-任务一-课件..ppt

【任务实施2.7】　收集客户的遗产管理信息，填写表2－12个人遗产管理信息。 相关事项 本人 配偶 是否拟定了遗嘱 　 　 遗嘱的形式和内容是否合法 　 　 是否拟使用遗嘱信托管理资产 　 　 对目前的遗产分配安排有何疑问 　 　 退休后可获得金额 　 　 个人理财 LOGO 项目二收集客户信息 个人理财 理财测试 你的老板天赋指数高吗？ 当你计划去见一位久违的老朋友，但只有他的住址而不知道具体位置时，你会用什么方法到达目的地呢？ A．问马路上的行人 B．查看地图 C．打的过去 D．找标志性建筑物或路标 客户理财关系的建立主要包含下列内容 与客户的洽谈准备 明确与客户洽谈的目的，确定谈话的主要内容 准备好所有的背景资料 为洽谈选择合适的时间和地点 确定客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况 通知客户需要携带的个人资料 个人理财规划师需要向客户了解的信息 洽谈时需要向客户收集的信息一般包括财务性信息和非财务性信息两个方面。 任务 任务二：收集和整理客户的非财务信息 任务一：收集和整理客户的财务信息 任务一：收集和整理客户的财务信息 能力目标：能够准确快速地收集和整理客户的财务信息。 知识目标：掌握收入、支出、资产和负债的种类。 理财故事 一、收入和支出——收入 客户的收入主要由经常性收入和非经常性收入构成，又可细分为工资薪金、自雇收入、奖金和佣金、养老金和年金、投资收入和其他收入等。 客户在提供这类信息时，不仅要提供已经实现的收入，还要计算已经承诺但尚未实际取得的收入。 一、收入和支出——支出 支出主要是指客户经常性支出和非经常性支出：经常性支出主要是指生活中按期要支付的费用，如客户的住房贷款按期偿还。而非经常性支出主要是指客户的日常生活中不定期出现的费用支出，而且其金额没有明确的标准，如客户为起诉某一侵权人而支付的律师代理费、去某地旅游而支付的旅游费用。 经常性支出和非经常性支出有时没有严格的界限，需要根据客户的具体情况进行区分。 【任务实施2.1】　收集客户的收入信息，填写表2-1 收入项目 本人 配偶 其他成员 总计 工资和薪金 自雇收入(稿费及其他非薪金收入) 奖金和佣金 养老金和年金 投资收入 其他收入 总收入 【任务实施2.2】　收集客户的支出信息，填写表2－2 项目 金额 房子 租金/抵押贷款支付（包括保险和纳税） 修理、维护和装饰 家电、家具和其他大件消费 购买和维修 汽车 贷款支付 汽油及维护费用 保险费、养路费、车船税等 过路与停车费 日常生活开支 水电气等费用 通讯费 交通费 日常生活用品 外出就餐 购买衣物支出 衣服、鞋子及附件 个人护理支出 化妆品、头发护理、美容、健身 休闲和娱乐 度假 其他娱乐和休闲 商业保险费用 人身保险 财产保险 责任保险 医疗费用 医疗费用 其他项目 总支出 二、资产 资产分为三类：金融资产、实物资产、其他个人资产。其中金融资产可分为现金与现金等价物和其他金融资产两类。 （一）家庭资产的内容 (二)家庭资产计量的方法 1.成本法 资产成本即购买或取得建造该项资产所需花费的代价。根据资产计价时期的不同，成本法有历史成本法和重置成本法两种。 (1)历史成本法。 (2)重置成本法。 重置成本法的基本计算公式为： 资产计量值＝重置成本－实体性贬值－功能性贬值－经济性贬值 (二)家庭资产计量的方法 2.收益法 收益法即以预期该项资产将来可能为家庭带来的收益额的大小为依据，计量该项资产的价值。 3.市价法(市场价值法) 市价法即以该项资产的现行市价为依据，重新调整账面已登记的资产的价值，保证账实相符。 【任务实施2.3】　收集客户的资产信息，填写表2－3和表2－4 项目 所有人或受益人 取得日期 初始金额 现值 年收益 现金与现金等价物 　 　 　 　 　 ——现金 　 　 　 　 　 ——活期存款 　 　 　 　 　 ——定期存款 　 　 　 　 　 ——其他类型银行存款 　 　 　 　 　 ——货币市场基金 　 　 　 　 　 ——人寿保险现金收入 　 　 　 　 　 现金与现金等价物小计 　 　 　 　 　 其他金融资产 　 　 　 　 　 ——债券 　 　 　 　 　 ——基金 　 　 　 　 　 ——期货 　 　 　 　 　 ——外汇实盘投资 　 　 　 　 　 ——人民币（美元、港币）理财产品 　 　 　 　 　 ——保险理财产品 　 　 　 　 　 ——证券理财产品 　 　 　 　 　 ——信托理财产品 　 　 　 　 　 ——其他 　 　 　 　 　 其他金融资产小计 　 　 　 　 　 金融性资产总计 　 　 　 　 　 【任务实施2.3】　收集客户的资产信息，填写表2－3和表2－4 资产类型 资产原值 资产现值 净值（-负债） 自住房