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阿拉善左旗农村合作银行 贷后管理操作细则 （试行） 二○一一年三月 第一章 总则 第一条 目的 为提高我行信贷资产质量，促进我行信贷业务持续、健康发展，规范信贷业务的贷后管理操作，根据中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、阿左旗农村合作银行有关规定，特制定本细则。 第二条 定义 本办法所称贷后管理是指信贷业务部门从贷款发放后到贷款结清阶段，对具体贷款的相关管理工作。具体包括但不限于贷款的贷后检查、信息维护及处理、风险分类、还款处理、催收保全、展期重整、押品管理、档案管理、损失类贷款核销等。 贷款发放部门从事贷后管理工作的信贷员和贷后管理人员在本细则中统称信贷人员。 第三条 范围 本细则适用范围为全辖各级信贷业务部门。 本细则适用品种为除以存单、国债、保证金、银行承兑汇票等提供全额质押的低风险贷款外各项贷款业务。 第四条 管理原则 一、分工管理原则 各贷款业务部门对本部发放贷款进行贷后管理，并对贷后管理进行监控、检查、督导、培训等组织工作。各业务部门应强化贷后组织管理、建立健全定期报告制度，全面分析掌握本部门贷后管理整体情况。 风险管理部门负责对本行信贷业务部门贷后管理的检查和督导，每半年至少实施一次对辖内部门、支行的现场检查。并根据辖内部门、支行需求开展业务指导和培训，加强贷后管理队伍建设，提高贷后管理工作质量和效率。 二、差别管理原则 信贷人员要根据授信项目风险程度的不同，对借款人实施有差别的贷后管理措施。风险程度越高，贷后检查频率越高，风险控制措施越严格。 三、动态管理原则 信贷人员要根据客户风险状况变化程度，对贷后管理的频率、措施及考核的方式进行相应调整。 四、重点关注原则 对贷款金额超过50万元的大额贷款客户、一人多贷的客户、曾经有过不良记录的客户，应提高贷后检查的频率和关注度。 第二章 岗位设置与职责 第五条 部门职责 一、风险管理部职责 1、完善贷后管理组织架构，设立贷后管理专职管理岗位； 2、负责梳理、制定本行贷后管理的规章制度和实施细则； 3、负责对业务部门贷后管理的监控、检查和督导； 4、做好（汇总）各部门、支行贷后管理的数据统计、分析，全面评估全行贷后管理质量； 5、负责对本行的重点项目进行监控管理； 6、定期向总行管理层报告全辖贷后管理工作状况； 7、做好全辖贷后管理的培训工作； 8、做好贷后管理工作的后评价工作。 二、信贷业务部门职责 1、贯彻落实总行贷后管理的各项规章制度和实施细则，细化监管措施，履行贷后管理职责； 2、负责本部门贷后管理的监控、检查和督导； 3、负责本部门的重点项目监控管理； 4、做好贷后管理的数据统计、分析，全面评估贷后管理质量； 5、定期向总行风险管理部报告本部门贷后管理工作状况； 6、做好本部门贷后管理的培训和学习工作； 7、设立贷后管理人员岗位（可由部门总经理、支行行长或副总经理、副行长担任）。 第六条 岗位职责 信贷人员履行以下工作职责： 1、负责借款人的关系维护； 2、负责借款人、担保人、关联人员和关联单位的基本信息资料的收集，整理； 3、负责借款人、保证人财务报表的收集、核实； 4、负责借款人、保证人贷后管理期间信用评级和债务承担额的动态调整； 5、负责借款人资金使用和回流的跟踪、监控管理； 6、负责监控贷款项目自筹资金到位、工程施工进度等情况； 7、负责贷后过程管理日志、贷款台账和资金流向监控表等管理信息的创建、记录和维护； 8、负责对借款人、保证人经营、财务、行业等方面情况的贷后现场检查、分析和研究； 9、按照合作协议和授信条件监控开发商、经销商等合作方销售资金、结算资金、保证金情况； 10、负责贷款现场跟踪管理，定期形成贷后检查报告； 11、负责及时提交重大突发事件报告； 12、负责提出贷后管理策略和建议，并及时组织实施； 13、负责借款人风险分类信息的初分、更新和维护； 14、负责借款人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作； 15、负责移交前不良贷款管理； 16、负责各类担保有效性和完整性的监控、维护。 17、负责借款人抵押物的核实与跟踪、监控管理； 贷后管理人员履行以下工作职责： 1、负责配合做好各类内查外审工作； 2、负责组织检查、督导本部门的贷后管理工作； 3、负责组织贷后管理的相关培训和学习工作。 第三章 贷后管理的工作方法和流程 贷后管理工作流程包括两方面：贷后管理岗位流程和贷后管理督导检查流程。 第七条 岗位流程 一、贷后管理的启动 自借款合同正式生效、银行向借款人发放贷款起，信贷业务人员启动贷后管理工作。 二、依据信息监控，落实贷后策略 在贷后管理过程中，信贷业务人员完成信息收集、监控和分析，形成贷后策略，制定落实方案。资金投向监控信息通过资金流向监控表反映；跟踪监控信息通过贷后过程管理日志、贷款台账、贷后检查报告反