贷款业务操作实施细则(贷前审查部分).docVIP

呼和浩特市邦成小额贷款有限责任公司 贷款业务操作实施细则（试行） 第一章、借款申请与受理 第一条、了解客户基本情况（申请调查） 由综合业务部工作责任人接待客户申请，要向客户了解清楚： 一、了解借款人是法人单位还是自然人； 二、确定借款人是否符合借款的条件，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 （一）借款人为法人单位或其他组织的，应具备以下基本条件： 1、借款人是已依法办理工商登记，并已经向工商行政管理部门连续办理了年检手续；事业法人单位依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案； 2、借款人有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力；?? ?3、借款人已开立基本账户、结算账户或一般存款账户；??? 4、借款人按照中国人民银行的有关规定，已持有贷款卡（号）。 （二）借款人为自然人的，应具备以下基本条件：1、借款人具有合法身份证件或境内有效居住证明；2、借款人具有完全民事行为能力；3、借款人信用良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能力； 4、借款人年龄应满18周岁以上，男60周岁、女55周岁以下。 （特别提示：以上基本条件为是否与客户洽谈借款业务的先决条件，不具有完全民事行为能力的个人不予洽谈。具有完全民事行为能力应当满足两个条件: (1)年满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源；(2)精神状况健康正常.公民能够正确理解法律规范和社会生活共同规则,理智地实施民事行为.患有精神病而不能理智地从事行为的人,即使年满18周岁,也不属于完全民事行为能力人；此外，客户本人，男已满60岁，女已满55岁，不予洽谈）。 三、了解借款人借款用途、使用期限、借款金额、还款资金来源。 四、了解借款人借款所提供的担保方式： （一）担保人是法人单位，应具备以下基本条件： 1、担保人依法办理工商登记，并已经向工商行政管理部门连续办理了年检手续；事业法人单位依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定已经向事业单位登记管理机关办理了登记或备案； 2、担保人有合法稳定的收入或收入来源，具备按期还本付息能力；??? 3、担保人已开立基本账户、结算账户或一般存款账户；??? 4、担保人按照中国人民银行的有关规定，持有贷款卡（号）的； （二）担保人为自然人的，应具备以下基本条件：1、担保人具有合法身份证件或境内有效居住证明；2、担保人具有完全民事行为能力；3、担保人信用良好，有稳定的收入或资产，具备按期还本付息能力； 4、借款人年龄应满18周岁以上，男60周岁、女55周岁以下。 （三）担保人拟抵押房地产做担保，除符合前述基本条件外，是否是担保人名下已办理权属证书的房地产，是否是共有的，几个共有人，共有人的身份。担保人为自然人，且拟抵押房地产为住宅的，担保人名下是否有两套以上（商铺一套即可）；下列房地产不能做担保：???? 1、依法被查封﹑扣押或者采取其他保全措施的房地产；? ?2、不能强制执行或者没有有效文件证明其合法来源的房地产；??? 3、法律、法规禁止买卖的自然资源（如古建筑、医院、学校等属社会公益性质的房地产）或者禁止抵押的其他房地产； 4、非城市管辖的集体所有制的房地产。 （四）担保人拟以其持有公司股权做担保，除符合前述基本条件外，是否是担保人名下股权，是否相关股权证明文件。 （五）担保人拟以林权、探矿权、采矿权、专利权、著作权等做担保（暂略，另行制定）。 第二条、向客户提供《借款申请书》和《申报资料清单》（申请受理） 综合业务部工作责任人在了解客户基本情况后，报请公司业务主管领导研究是否同意受理客户申请，主管领导研究同意受理后，向客户提供《借款申请书》（由客户填写）和《申报资料清单》， 综合业务部工作责任人要根据借款人的具体情况，确定提供材料如下： 一、借款人为法人单位： （一）法人单位《营业执照副本》(已通过年检) 原件及复印件； （二）法人单位《税务登记证副本》（国税、地税, 已通过年检）原件及复印件； （三）法人单位《组织机构代码证副本》(已通过年检)原件及复印件； （四）法人单位法定代表人《居民身份证》原件及复印件及该法人单位出具的《法定代表人身份证明书》原件； （五）法人单位《注册资本验资报告》或会计师事务所《年度审计报告》原件及复印件； （六）法人单位贷款卡及贷款卡回执单（可视具体情况确定是否要求提供）； （七）法人单位资信证明原件（可视具体情况确定是否要求提供）； （八）法人单位公司章程及公司合同原件及复印件； （九）法人单位董事会(股东会)同意借款决议原件（特别提示：仅限有限责任公司提供，本公司工作责任人应告知客户：如法人单位借款金额超过其注册资本50