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1? 风险因素、风险事故、风险损失。 ?风险因素：指引起或增加风险事故发生的机会或扩大损失幅度的条件，是风险事故发生的潜在原因。它分为物质风险因素、道德风险因素和心理风险因素。 ? 风险事故：指造成财产损失和人身伤亡的偶发事件。 ? 风险损失：是由非风险因素、风险事故和损失三者构成的统一体，它们之间存在着一种因果关系。 2 可保风险(哪些属于可保风险) 1、纯粹风险 2、偶然发生的风险 3、大量、同质风险 4、具较重大损失的风险 5、非群灾巨灾损失重大风险 6、可以用货币衡量的风险 3 保险的基本原则 保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、代位原则、损失补偿原则、 损失分摊原则 4 保险利益 是指投保方对保险标的所具有的法律上承认的经济利益。保险利益必须是法律认可并且受到法律保护的利益，必须是客观上存在的利益，必须是能够在经济上确定的利益。 5保险利益的种类(财产保险和人身保险) 财产保险的保险利益： 所有权、委托保管权、抵押权 人身保险的保险利益 本人；配偶、子女、与父母；前项以外与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员、近亲；被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 6保险人告知的含义 保险人在订立保险合同时，应当向投保人说明保险合同条款内容，特别是免责条款。所谓重要事实一般是指对保险人决定是否承保或以何条件承保起影响作用的事实，它影响保险人决定是否接受投保人的投保和确定收取保险费的数额。 7保险人告知的形式(明确列示和明确说明) 明确列示 在明确列示是指保险人只需将保险的主要内容明确列明在保险合同之中，即视为已告知投保人 明确说明 明确说明是指保险人不仅应将保险的主要内容明确列明在保险合同中，还必须对投保人进行正确的解释。 8保证的含义 保证是指保险人要求投保人或被保险人在保险期间对某一事项的作为或不作为或某种状态的存在与不存在作出许诺。 9保证的表现形式 明示保证和默示保证 10弃权与禁止反言 弃权，是指双方当事人任何一方放弃在保险合同中可以主张的某种权利。禁止反言，是指一方当事人放弃了合同中可以主张的权利，日后不得再重新主张这种权利 11 判定保险责任近因的原则 多种原因并存时的判定： （1）各原因均为保险风险，保险人负赔偿责任。 （2）前因和后因均为不保风险，保险人不负责任。 （3）导致损失的多种原因中，没有除外责任的，只要其中一个为承保风险，无论其他原因如何，应当负赔偿责任。 （4）既有除外责任也有承保责任的，应当分析损失结果是否能分解。若可以分解，保险人只对承保责任；若不能分解，则除外责任为近因，保险人不负责理赔。 多种原因连续发生： （1）各原因均为保险风险，保险人负赔偿责任。 （2）前因和后因均为不保风险，保险人不负责任。 （3）前因为不保风险，后因为承保风险，保险人不负责。 （4）前因为保险风险，后因为不保风险，保险人负赔偿责任。 两个或两个以上原因间断发生 （1）间断发生的原因都是保险风险，没有除外风险或未保风险介入，保险人对各个原因所致损失均负责赔偿。 （2）间断发生的原因中有除外风险或未保风险介入，若除外风险和未保风险发行在承保风险前，保险人的责任自承保风险造成的损失开始负责；若除外风险或未保风险发生在承保风险之后，保险人对损失的责任只负责到除外风险和未保风险介入之前。 12代位原则 代位：保险人取代投保人或被保险人获得追偿权或对保险标的的所有权。 代位原则：指在财产保险合同中，保险人根据法律或保险合同约定，对被保险人因为保险事故发生而遭受的损失进行赔偿以后，依法取得向对保险标的损失负有责任的第三者进行追偿的权利，或取代被保险人对保险标的的所有权。 意义 （1）防止被保险人由于保险事故的发生，从保险人和第三者责任方同时获得双重赔偿而额外获利，确保损失补偿原则的贯彻执行； （2）维护社会公众利益，保障公民、法人的合法权益不受侵害； （3）有利于被保险人及时获得经济补偿。 13物上代位与代位求偿的区别 1、代位求偿的保险标的损失是由第 三者责任引起 2、代位求偿取得的是代位权，而物上代位取得的是所有权。保险人取得的是对保险标的的权益及义务。 14、损失补偿原则 损失补偿原则的含义 1、经济补偿：保险的基本职能。 2、损失补偿原则：指保险合同生效后，当保险标的发 生保险责任范围内的损失时，被保险人有权按照合同的约定，获得全面、充分的赔偿，以弥补被保险 人由于保险标的遭受损失而失去的经济利益，被保险人不能因保险赔偿而获得额外利益。 15定值保险 定义：指保险合同当事人双方在订立保险合同时，约定保险标的的价值，并以此确定为保险金额的保险。 不论保险标的的实际价值大于或小于保险金额，均按损失程度十足赔付（常见于海洋货物运输保险）。 计算公式为