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子女家庭教育经费管理和规划 摘要：家庭教育经费的规划与未来子女教育的目标 及实现情况直接相关。在进行子女教育经费规划时应考虑到 教育费用增长问题，子女教育金的特性及接受良好教育对子 女的意义。父母应按照自身家庭财务情况来对子女教育经费 进行规划，在规划时需要对子女教育金进行预估和了解不同 的筹资渠道。进而在不影响家庭财务支配的情况下完成对子 女教育经费的准备。 关键词：教育经费教育规划经费管理理财规划 中图分类号：G467.22文献标识码：A文章编号： 1673-9795 (2013) 03 (b) -0237-03 科学的理财指个人或者专业人士及机构根据生命周期 理论，依据个人(家庭)财务及非财务状况，运用规范的、 科学的方法并遵循一定和特定的程序制定切合实际、可操作 的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人 (家庭)终身的财务自由。其中居住规划、教育规划及退休 养老规划是影响人一生的三大重要规划。教育规划作为整个 人生规划体系的一环，其重要性不言而喻。本文通过对家庭 子女教育经费管理及规划进行研究，运用教育管理知识，理 财规划知识及财务管理知识对家庭子女教育经费的重要性 和筹措渠道进行分析，旨在给广大家庭作一参考。 1教育经费及家庭中的教育经费管理 教育经费是特定国家或社会用于发展教育事业的各种 经费的总称。它既包括政府的公共教育财政投入，也包括私 人和民间用于教育事业的费用。家庭教育经费管理是指家庭 对教育经费进行筹措、分配和使用的过程。家庭教育经费管 理是家庭各项财务规划的重要组成部分，它既要体现父母对 孩子的教育取向及孩子自己的教育意愿，还要按客观教育规 律办事。 家庭教育经费管理的功能具体体现在筹资功能、导向功 能和监管功能三方面。筹资功能，即通过教育管理职能的发 挥，必须为子女未来教育发展筹集到足够的经费，这包括教 育经费的来源渠道和措施方式。导向功能是指对所筹集来的 教育经费通过科学合理的规划后进行分配。分配过程的核心 体现为家庭教育的一种价值选择。监管功能指对家庭教育经 费使用去向，使用过程和使用效率进行严格的监督、控制， 防止出现资金使用不当而影响子女届时教育。 2家庭子女教育经费管理的必要性分析 2. 1教育费用逐年上涨 随着人们对接受教育程度的要求越来越高，教育费用也 在持续上升，这使得教育开支的比重占家庭总支出的比重越 来越大。据2010年中国经济景气检测中心公布的居民储蓄 消费意愿调查结果表明，我国城市家庭消费支出中增长最快 的是教育，其年均增长速度为20%左右。调查显示，城市家 庭平均每年在子女教育方面的支出占家庭总收入的30. 1%。 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的 影响： 教育负担比100% 由于学费的增长率可能高于收入增长率，所以届时的教 育负担比可能会比现在的估计的负担比还高。通常情况下， 如果预计教育负担比高于30%,就应尽早准备。假设子女上 大学一年的费用为170⑻元（包括学费、住宿费、日常各项 开支），以届时一个双薪家庭每年可支配收入60000来算， 则教育负担比占28%,若是双胞家庭子女同时上大学要耗费 56%的可支配收入，沉重的负担要持续4年，这笔庞大的费 用足以拖垮一个辛苦工作的双薪家庭。若还有想让子女出国 留学的心愿，更要花费相当于5年以上的可支配收入，不提 早准备根本不可能实现。 2.2子女教育金的特性 与其他规划和管理相比，子女教育经费具有以下几个特 性。 2.2.1没有时间弹性 一般情况下子女到了一定年龄（18岁左右）就要念大学， 届时父母就应该准备好至少一年的高等教育金。这一点与住 房规划和退休养老规划不同，对于这两项规划如果家庭财务 状况不允许还可以推迟理财目标实现的时间。随着宏观经济 进一步发展及大学的普遍设立，大学学位辩称迈向社会工作 的基本门槛，也成为父母必须培养子女到达门槛的义务。 为没有时间弹性，所以才需要提早准备，才不会陷入时间到 了还筹不出钱的困境。 2.2.2没有费用弹性 从费用弹性上来看，子女高等教育费用相对固定，不管 每个家庭收入与资产状况如何，教育负担基本相同，不会 为家庭有钱没钱而有所差异。不像住房及养老规划可以适当 降低标准。从高等教育经费准备时间来看，子女就读大学时 年龄为18岁左右，而家长的年龄屈时通常为45岁左右，距 离退休还有大概10?15年。子女高等教育金支付期与退休 金准备期高度重叠，为平衡两者需求，提早进行教育规划十 分必要。 2.2.3子女的资质无法事先掌握 与退休规划和购房规划相比，子女教育最终需要花费多 少家庭财务资源更难掌握。在子女出身时，很难知道这个小 孩在独立前会花掉父母多少钱。子女教育费用消耗情况与子 女的资质和学习能力及兴趣有关。父母希望子女能考上较好 的公立大学，子女最后也不见