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关于设立天长市益民农村资金互助社 独立法人可行性研究报告 安徽省银监局： ?? 根据《中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村资金互助社管理暂行规定〉的通知》（银监发〔2007〕7号）、《中国银行业监督管理委员会关于印发〈农村资金互助社组建审批工作指引〉的通知》（银监发〔2007〕10号）和《中国银行业监督管理委员会、农业部〈关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见〉》（银监发[2009]13号）的要求，对天长市益民农村资金互助社独立法人进行了可行性研究，现做出报告如下： 一、 本地经济金融情况 ?? 益民村位于天长市金集镇东面，与本市秦栏镇接壤，距天长市仅24公里，到扬州市40公里，地理位置优越，交通便利。全村有耕地7000余亩，土壤肥沃。人口4237人，劳动力资源丰富。工业依托东部发达地区产业转移发展势头迅猛，截至2009年底益民村已有百万元产值以上企业19个，千万元产值企业8个，各类企业缴纳税金600余万元，既为金集镇经济发展作出了较大贡献，又解决了本村农村富余劳动力就业问题，增加了农民人均收入，2009年全村农民人均纯收入已达8800余元。 ???在发展经济的同时，益民村基础设施也有较大进展，已基本实现通水泥路、自来水、有线电视等。该村现有党支部3个，党小组14个，党员77人，其中预备党员3名，入党积极分子8名，选派干部1名，选聘生1名。2006年该村被滁州市作为“新农村建设示范村”，并先后被天长市政府授予“百强村”、“十佳文明村”，被天长市委和金集镇党委多次评为?“‘?五个好’村党组织”、“先进党支部”、?“农村工作先进集体”等荣誉称号。 农村经济的发展也刺激了农村金融需求。据调查测算，2009年益民村贷款需求量达6800万元，当地农村信用社发放给益民村的贷款只有3000万元，一半以上资金需求是通过民间借贷或商业赊销解决，这给农民生产和生活增加了负担，还有一部分农民却因为无法融资而耽误农业生产。农民贷款难问题制约了益民村经济的发展，抑制了有效需求和供给增加，也延缓了益民村农民建设社会主义新农村的步伐。 二、 组建农村资金互助社的必要性和可行性 （一）必要性分析 ?? 1.设立农村资金互助社有利于弥补农村金融供给不足、网点覆盖率低，竞争不充分等问题，更好地改进和加强农村金融服务，支持构建和谐社会和社会主义新农村建设。现在的金集镇是在“拆乡并镇”（即原金集镇、谕兴乡）的基础上合并组成，人口达3.8万，企业300多家。面向农村的贷款机构却只有——金集农村信用合作社和谕兴农村信用合作社，无论是从服务方便和贷款供给上看，都无法及时满足农户的需求，也没有竞争压力提高服务效率机制。设立农村资金互助社可以起到与现有农村金融机构互补市场作用，建立多层次资金融通体制，满足农户多层次融资需求。 ?? 2.设立农村资金互助社有利于促进农民专业合作组织的发展。2007年7月1日，《中华人民共和国农民专业合作社法》即将实施，标志着我国农民专业合作社的发展进入了一个新阶段。农村合作金融与农村合作经济问题，是相生共存关系，是同一个硬币的两面。如果没有农村合作金融的支撑，农民专业合作社将成为无源之水、无本之木，发展举步维艰。农村信用社向商业化加速改革，农村合作金融出现真空（过去也不过是有其名无其实），农村资金互助社的设立为农民专业合作社的发展提供了支撑，将建立起适应合作经济发展要求的合作金融体制。 ?? 3.设立农村资金互助社有利于建立农村商业银行资金回流农村机制。农村商业银行面对分散农户受交易额小、交易成本高等因素决定财务成本不可持续，受信息不对称和缺乏抵押品等因素制约难以防范风险。农村资金互助社是建立在村的熟人社区内，能有效利用信息对称和通过内部监督和管理成本替换社会融资交易成本，就能从根本上解决识别风险和保持财务可持续发展要求。商业银行将信贷资金批发给农村资金互助社，将交易成本和识别风险转移给农户内部市场，这样就实现了商业银行面向农村市场规模经营问题，实现商业银行经营利润，保持可持续发展。因此，设立农村资金互助社，是实现商业银行资金回流农村的需要。 ?? 4.设立农村资金互助社有利于国家引导农村经济、扶持农业产业和帮助农民。积极发展现代农业，扎实推进社会主义新农村建设，关键是解决农村投入体制与机制，核心是建立货币政策工具传导组织和机制，实现国家对农村经济的引导、扶持和帮助。发展农村资金互助社，有利于完善农村投入机制，实现财政和中央银行货币政策对农民合作组织的直接帮助，提高农民和农民的组织化程度，建立起竞争与合作的市场运行机制，通过国家帮助提高农民市场主体竞争能力，更好的推进农业结构调整和升级，发展现代农业和建设新农村。 ?? 5.设立农村资金互助社有利于金融产品和金融工具的相互支持发展作用。通过农村资金互助社可使信贷、保险