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PAGE 22 - 银行卡业务培训资料 一、银行卡的概念与分类 1、银行卡的定义 银行卡是指“由商业银行及其它金融组织向社会发行的具有消费、转账结算、存取现金等全部或部分功能的信用支付工具。” 2、银行卡的分类 银行卡按性质不同分为信用卡和借记卡，按币别不同分为人民币卡和外币卡，按发行对象不同分为公司卡（商务卡）和个人卡，按信息载体不同分为磁条卡和芯片（IC）卡，按持卡人资信情况可分为普通卡和金卡。 信用卡是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。准贷记卡是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 借记卡是不具备透支功能的银行卡。借记卡分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡和储值卡。 3、银行卡业务名词 持卡人：卡的合法持有人，即卡对应的银行帐户相联系的客户。 发卡行：发行银行卡、维护与卡关联的帐户、并与持卡人在这两方面具有协议关系的机构。 收单行：指跨行交易中兑付现金或与商户签约进行跨行交易资金结算，并且直接或间接地使交易达成转接的银行。 特约商户：与收单行或银联商务签有商户协议，受理银行卡的零售商、公司或其他组织。 签帐单：持卡于特约商店刷卡消费，特约商店会于取得授权后，打印出一式二联之签帐单请持卡人签名，其中一联由特约商店保存用以向收单行收款，另一联交于持卡人支付消费款项的一种凭据。 刷卡手续费：特约商店接受客户刷卡后，按规定标准支付给银行和银联组织的手续费用。持卡刷卡消费不需要另外支付手续费。 ATM：即自动柜员机，持卡人可以自行操作，办理帐户余额的查询、提取现金等业务的自助式终端设备。 POS：能够接受银行卡信息，具有通讯功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备。 二、银行卡的发展历程 银行卡是传统金融业务与现代信息技术相结合的产物，是由现金向电子货币过渡的一种支付工具。 1915年银行卡起源于美国。 我国早期的银行卡信息交换中心 我国银行卡业务1985年开始起步， 1985年3月，第一张“中银卡”（BOC卡）在中国银行珠海分行问世；接着各行陆续发行了银行卡； 1993年，江泽民同志倡导实施了以银行卡联网通用为核心内容的“金卡工程”。随后，由中国人民银行牵头，在18个城市建立了银行卡信息交换中心和全国银行卡信息交换总中心，实现了这18个城市的同城跨行通用和18个城市之间的跨地区通用。 中国银联的成立 中国银联全称中国银联股份有限公司2002年3月26日成立，总部设在上海，是经中国人民银行批准的、由八十多家国内金融机构共同发起设立的股份制金融机构，注册资本16.5亿元人民币。从2004年1月1日起，中国国内所有跨行、跨地区使用的人民币银行卡都要加贴“银联”标识。 什么是“银联”标识？为什么要使用“银联”标识？ “银联”标识以红、蓝、绿三种不同颜色银行卡的平行排列为背景，衬托出白颜色的“银联”汉字造型，突出了银行卡联网联合的主题。三种颜色，红色象征合作、诚信；蓝色象征畅通、高效；绿色象征安全。三种不同颜色银行卡的紧密排列象征着银行卡的联合。 使用“银联”标识，可以方便商户受理和持卡人使用银行卡。对于商户来说，对带有“银联”标识的银行卡，无需识别发卡机构，均能直接受理；对持卡人来说，在贴有“银联”标识的ATM或POS机具上，都能持卡使用。 什么是“银联”标识卡？ “银联”标识卡是经中国银监会批准，由国内各发卡金融结构发行，采用统一业务规范和技术标准，可以跨行跨地区使用的带有“银联”标识的银行卡。 “银联”标识卡的主要特征 银行卡正面右下角印刷了统一的“银联”标识图案；贷记卡卡片正面的“银联”标识图案上方加贴有统一的全息防伪标志；卡片背面使用了统一的签字条。 “银联”卡的定义 指使用中国银联分配的BIN号、贴印“银联”标识，执行中国银联相关标准和规范，由中国银联成员机构发行并加入银联网络开展跨行业务的银行卡。 我国主要发卡银行的银行卡品牌 中国工商银行——牡丹卡 中国农业银行——金穗卡 中国银行——长城卡 中国建设银行——龙卡 安徽农金——金农卡 交通银行——太平洋卡 中国邮政储蓄银行——邮政绿卡 中国民生银行——民生卡 中信银行——中信卡 广东发展银行——广发卡 深圳发展银行——发展卡 招商银行——一卡通 中国光大银行——阳光卡 浦发银行——东方卡 华夏银行——华夏卡 兴业银行——兴业卡 上海银行——申卡 北京银行京卡 深圳平安银行—平安卡（信用卡），吉祥卡（借记卡）