武汉大学理论孙红玉 保险基本原则.pptVIP

Chapter 6 Principles of Insurance 第六章 保险的基本原则 [教学目的和要求]本章亦是保险学原理的重要内容，要求学生系统地掌握并深入地理解。通过对本章的学习，掌握保险利益原则的具体内容、最大诚信原则的具体内容，理解近因的认定、掌握损失补偿原则的具体内容、代位追偿原则的具体内容、重复保险及其分摊原则的具体内容。 [教学重点和难点]最大诚信原则的具体内容，保险利益原则的含义、保险利益的确定，保险利益原则在各险种的运用，近因原则的运用，损失补偿原则的限制，代位原则的运用，重复保险的计算。 [教学方法和手段]课堂讲授、案例分析、课堂练习。 第六章 保险的基本原则 第一节 最大诚信原则 第二节 保险利益原则 第三节 损失赔偿原则 第四节 近因原则 本章参考文献 主要内容 最大诚信原则的含义 最大诚信原则的意义 最大诚信原则的内容 告知 保证 保证与告知的区别 弃权与禁止反言 最大诚信原则的含义 1、诚信 诚实+守信 诚实：即一方当事人对另一方当事人不得隐瞒、欺骗。 守信（信用）：任何一方当事人必须善意、全面地履行自己的义务 2、诚信原则 任何一项民事、商事活动必须遵循的基本原则；是订立各种经济合同的基础。 3、最大诚信原则 指保险合同当事人在订立保险合同当时，及在合同的有效期内，必须以最大的诚意，履行自己应尽的义务，互不欺骗和隐瞒，信守合同订立的约定与承诺，否则，保险合同无效。 4、规定最大诚信原则的目的 确保保险合同顺利履行，维护保险双方当事人的利益。  最大诚信原则：是诚实信用原则的功能和作用在保险中的体现。 保险合同对诚信原则的要求较之其他合同更高，因而被称为最大诚信原则，或最大善意原则。 最大诚信原则最早来源于海上保险。 第五条? 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。 案例 某日，刘某为其先生李某投保了终身寿险，保额5万元。投保之后一年半，李某因“帕金森氏综合症”死亡。刘某拿着保险单、被保险人死亡证明等相关材料向承保公司提出索赔申请，要求给付身故保险金5万元。 保险公司调查后发现，被保人李某在投保前4年已查出患有“帕金森氏综合症”，期间已有5次因帕金森氏综合症和脑动脉硬化症住院治疗 但投保人在投保时却未告知被保人身体病况，在投保单关于“最近健康状况及过去10年内是否患有下列疾病”的询问栏内全部填“否”。没有如实告知被保人李某投保前患病住院的事实。 保险公司以投保人故意未履行告知义务为由，做出了解除保险合同、不承担给付保险金责任的决定。刘某不服，诉之法院 刘某诉称，在保险代理人甲登门承揽业务时，其已经如实告知了被保人以前患病的情况，但甲说“没事，不影响承保”，并积极帮刘某填写好投保单后，交刘某签字。如果有错，也是甲的错，他是保险公司的代理人，后果理应由保险公司承担。 保险公司辩称，投保人在保单上隐瞒了被保险人的病情，没有履行如实告知义务该项保险合同必须以书面形式告知，否则要对告知不实承担法律责任。刘某现年35岁，系某公司职员，是个具完全民事行为能力的人。她在投保单上签字，表明她对上面告知事项的肯定。由此引发的一切后果，毫无疑问应由投保人自己承担，而不管其告知的内容是否由自己亲自填写。 投保人的行为属于故意不履行告知义务，按保险法规定，保险人有权解除保险合同；保险人对于保险合同解除之前发生的保险事故，不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。 2003年的梅艳芳案 1990年，买了一份2000万港元的高额保险； 2002年，找保险界朋友又买了一份保额高达1000万港元的保险。 但在购买第二份保额1000万港元的保险时，梅艳芳可能顾虑自己的巨星身份，先前一直未将病情公开，治病亦在高度保密的情况下进行，因怕患癌的秘密遭泄露而没有在保单上如实申报病情。 梅艳芳去世后，保险公司拒赔第二笔1000万港元保险金。 最大诚信原则的原因 最大诚信原则的内容 告知 是投保人的一项基本义务，指投保人在订立保险合同过程中，向保险人所作的口头或书面的陈述应当遵守诚实信用原则，不得欺骗和隐瞒。 告知 告知 投保人告知的形式 违反如实告知义务的表现和法律后果 1、漏报 2、误服 3、隐瞒 4、欺诈 各国法律对违反告知的处分原则上是区别对待。区分动机、区分其违反的事项是否属于重要事实。 告知 告知 告知 例1（作业2-2） 王某，男，24岁。19XX年12月1日他的姐姐王艳为其在县保险公司投保了5份简易人身保险，保险期限为30年，保险金额为3950元，指定受益人是王艳。投保时王艳在投保单被保险人身体状况一栏中填写健康二字，投保后，王艳每月按时交费。后发现，王某于上年10月曾经在县人民医院就诊，医生诊断他患有癌症，后经转入天津