第1章补充商业银行发展战略规划.pptVIP

第1章补充资料：商业银行发展战略规划 讲授内容 发展战略规划的重要性 外部环境分析 内部环境分析 企业诊断 战略目标和行动方案 战略执行和对策 一、发展战略规划的重要性 什么是发展战略规划 战略规划的重要性 战略规划的历史 银行战略规划的主要内容和程序 （一）什么是发展战略规划 战略是企业对环境变化、组织变革的适应机制，是企业对正在出现的问题的反应，是阐明通过某些职能的应变策略获得和保持竞争优势的机会的计划。 战略的核心问题是方向的确定和策略的选择。 规划是一个综合性的计划，它包括目标、政策、程序、规则、任务分配，要采取的步骤、要使用的资源，以及为完成既定行动方针所需的其他因素。规划一般都有预算支持。 相关联的几个词语 目的或者使命。含义是企业存在的目的，一般而言是生产和分配商品和服务。 埃克森的使命是：勘探、采油、提炼和销售石油和种类繁多的石油产品。 苹果计算机公司的使命是：通过提供独特的个人计算机产品以及创新性的顾客服务，帮助人们改变工作、学习及交流的方式。我们将作为新方向与方法的先导，发现利用计算机技术以拓展人的潜力范围的新途径。苹果公司将做到与众不同：我们的产品、服务和见识都将帮助全世界的人形成在21世纪中进行商务和教育活动的方式。 相关联的几个词语 远景：将来的景象。 策略：根据形式发展而制定的行动方针和斗争方式。 计划：工作或行动以前预先拟订的具体内容和步骤。 （二）战略规划的重要性 制定战略规划是商业银行生存的关键。 如果没有它，银行的运作就会缺乏前瞻性、目标性和目的性。 确保管理者迅速地做出理性的决定 确定了银行全体成员努力的共同方向 可以作为管理层评估职员工作状况的工具 可以使银行在瞬息万变的环境中立于不败之地 （三）战略规划的历史 金融行业的战略规划是20世纪60年代末和70年代初的一个产物。 在60年代末，工业企业雇佣银行家管理他们的资金，作为回报银行雇佣工业战略规划制定者。这给银行业一个有力的推动。 然而到了1990年，世界上超过半数的银行没有正式的战略规划职能。 只是到了20世纪90年代末，资深的银行家才开始认识到，战略规划必须谨慎对待。 （四）银行战略规划的主要内容和程序 1.形势（环境）分析：包括外部形势和内部形式 2.企业诊断和SWOT分析（优势、劣势、机遇、挑战） 3.任务声明和战略目标的确定：战略目标可以是财务性的也可以是非财务性的 4.确定实施各种规划的行动和步骤 （五）战略规划的分类 综合性发展战略规划 单项性发展战略规划 消费信贷发展规划 中间业务发展规划 个人业务发展规划 电子银行业务发展战略规划 二、外部环境分析 宏观环境分析 区域环境分析 行业环境分析 区域内同业竞争分析 （一）宏观环境分析 宏观经济总体运行态势 政治环境 技术环境 社会环境 （二）区域环境分析 银行所在区域经济运行状况 区域内人口环境 区域内企业状况 区域内信用状况 （三）行业分析 1、我国银行业的监管要求 2、我国银行业发展状况及竞争情况 3、我国银行业改革方向和市场定位 4、我国银行业面临的挑战和发展趋势 5、同类银行发展特征及趋势（比如成是商业银行、社区银行） 6、整体金融业发展状况及竞争情况 （四）区域内同业竞争情况 1、主要金融机构及其机构网点情况 2、市场份额分析及营销策略对比 3、经营效率和盈利能力分析 三、内部环境分析 内部分析的主要障碍： 银行管理层过于自负，不重视对内部的细致分析； 高级管理人员害怕发现自己工作中的失误而不敢进行自我评估； 随之而来的是不同管理人员和部门主管过于挑剔别人的毛病，而掩饰自己的过失和问题。 （一）管理与组织分析 股权结构 法人治理结构 组织架构 可以设计调查问卷 （二）银行业务分析 1、人民币存款情况 2、贷款情况（包括贷款质量） 3、利润及收入结构 4、新业务发展情况 5、资本充足情况 （三）经营能力分析和评价 1、产品竞争力分析 2、营销渠道分析 3、人力资源状况分析 4、激励约束机制分析 5、风险控制分析 6、运营效率分析 7、创新和研发能力分析 8、企业文化分析 （四）财务问题分析 财务分析要做到三个层面的工作： 一是对本银行的财务工作与财务报表进行深入细致的分析； 二是对本银行和其他竞争对手的财务状况进行比较分析； 三是对整个银行业的财务状况进行分析。 （五）其他非财务问题分析 1.是作为独立的银行持续经营，还是出售变卖； 2.是与其他银行合并，还是兼并其他银行； 3.是否新建分行； 4.对新产品和服务的评审； 5.改进营销理念； 6.加强职员培训； 7.提高管理水平； 8.提高董事的素质 9.更新计算机办公系统——内部开发还是外包； 10.新增固定设施，包括新建办公楼、操作中新及其他； 1