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　　撤销权在银行资产案件执行中的运用分析 　　刘敬利 　　在我国银行业经营规模快速增长的大好形势下，一些恶意骗贷的老赖拒不还贷的行为也不断涌现，他们企图采用各种各样的手段逃避银行债权的执行，其中最主要的方式是转移资产让银行无财产可执行，从而达到逃避债务的目的。 　　这种问题已引起司法部门和监管部门的高度重视，并采取了行之有效的措施。 　　本文试图从法律和实务相结合的方式，分析撤销权的起源、要件、行使及代位权的配合使用等，探讨银行对恶意转移财产逃废债务的行为的撤销，来维护银行的合法金融财产权益。 　　关键词案件执行逃废债务撤销权代位权 　　近年来，逃废银行金融债务案例时有发生，一些信用不佳的借款人为了逃避还款义务常常和金融机构玩起金钱脱壳的游戏，在借款到期银行收贷时往往财产转移、人去楼空，令银行资产保全无果而终，经常蒙受较大的经济损失。 　　事实上，如果信贷资产管理人员在执行过程中能够及时有效地利用好合同法规定的债权人的撤销权，并辅助于代位权的行使或许可以及时挽回信贷资产的损失，维护银行的信贷资产的合法权益，下面就撤销权在信贷资产管理中的行使进行分析和探讨。 　　一、撤销权的概念 　　撤销权又称废罢诉权，起源于古罗马法的撤销之诉，法语译为废罢诉权，此诉讼为罗马法学家保罗所创。 　　《中华人民共和国合同法》第七十四条规定因债务人放弃到期债权或者无偿转让财产，对债权人造成损害的，债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。 　　债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人也可以请求人民法院撤销债务人的行为。 　　我国《合同法》的这条规定第一次在法律上确定了合同保全制度。 　　这是立法上的一个巨大的进步，后来在合同法解释一、二也做了相关的司法解释，对撤销权的行使进行了进一步的解释完善，这便是信贷资产管理人员行使撤销权的法律规定。 　　概括起来，债权人的撤销权，是指债权人对于债务人实施的危害债权的行为，可请求法院予以撤销的权利。 　　二、案例—某蔬菜加工厂与某金融机构纠纷案简介 　　某蔬菜加工厂于2006年8月20日在某金融机构贷款2000万元，于2007年8月20日到期，其中300万元贷款以其所有的机器设备办理抵押担保，其余1700万元贷款一以位于该镇的自有办公楼提供抵押担保，并依法办理了抵押登记手续。 　　姜华为该蔬菜加工厂的法定代表人，和姜露为父女关系。 　　2007年3月，姜华与自然人姜露签订一份《债权转让协议》，约定蔬菜加工厂将其对姜露担任法定代表人的万福食品有限公司的1600万元债权无偿转让给姜露个人。 　　2007年4月，姜露将受赠的债权转为股份投入到万福食品有限公司，成为该公司的第一大股东。 　　2007年6月，蔬菜加工厂也由原姜华的私营企业变更为某蔬菜加工有限公司，蔬菜加工厂的原一切债权债务均由某蔬菜加工有限公司概括承担。 　　后来某蔬菜加工有限公司经营出现困难，连续数月拖欠银行利息，金融机构发现该公司已资不抵债，2007年9月，金融机构的资产管理人员前往工商行政管理局查询某蔬菜加工有限公司公司工商档案发现姜华无偿转让资产，涉嫌恶意逃废金融债权，转移资产没有通知债权人，而且严重影响了其偿债能力，有害于债权的行为发生在债权有效成立期间。 　　在客观上，姜华明知蔬菜加工厂有巨额债务仍转让财产，主观上明显具有恶意，属于借款人恶意逃废金融债权的金蝉脱壳的行为。 　　金融机构经过调查，于2007年9月依法提起了撤销权诉讼。 　　法院判决该资产转让行为自始无效，姜露应当将接受的1600万元返还某蔬菜加工公司。 　　三、撤销权在银行资产案件中的行使要件 　　要行使撤销权，必须同时具备以下客观和主观要件。 　　一客观要件 　　1债务人的行为。 　　债务人实施以下合同行为或单独行为之一时，债权人可以向人民法院提起撤销权诉讼 　　1债务人放弃其到期债权，对债权人造成损害的； 　　2债务人无偿转让财产，对债权人造成损害的； 　　3债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的； 　　4债务人放弃其未到期的债权或放弃债权担保，对债权人造成损害的； 　　5债务人恶意延长到期债权的履行期，对债权人造成损害的。 　　对于明显不合理的低价的认定，人民法院将会以交易当地一般经营者的判断，并参考交易当时交易地的物价部门指导价或者市场交易价，结合其他相关因素综合考虑予以确认。 　　转让价格达不到交易时交易地的指导价或者市场交易价百分之七十的，一般可以视为明显不合理的低价；对转让价格高于当地指导价或者市场交易价百分之三十的，一般可以视为明显不合理的高价。 　　债务人以明显不合理的高价收购他人财产，人民法院也可以根据债权人的申请参照合同法第七十四条的规定予以撤销。 　　本案例中，姜华作为个人独资企业