公司金融业务的创新发展.ppt

* * 三位一体 产品创新 组织创新 制度创新 1998年～ 2001年～ 2004年～ 2007年～ 动产质押单项产品 三方业务 提单转仓单 单一客户 单一网点 金融服务网 总分行联动 特色银行 专项组织 专审制度 二维评级 市场定位 品牌营销 事业部 流程再造 信息化建设 新型贸易融资 电子式融资 组合产品 实证：产业链金融的发展演进 * * * * 业务流程梳理与优化 客户资源 业务准入 信用评级 尽职审查 审贷会 独立审批 额度审批 出账审查 单证审查 实际出账 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 公司银行部 信贷审批部 信贷管理部 业务运营部 贸易金融部 * 专项业务的专项评价机制 * * 外资银行组织模式借鉴 * 对应于市场的营销组织 抛砖引玉 共同提高 谢谢！ * * * * * * * * * * * * * * * 信用授信的条件 客户类型 合作基础 抵押基础上的浮动 弱担保 现金流控制 信用期限 * 贷款结构 资金需求结构 循环贷款 “永久性”营运资金贷款 季节性营运贷款 超额贷款 定期贷款 短贷长用 现阶段的突破 * * 根据授信用途、还款能力、担保方式等确定贷款期限 年龄加授信期限最长不超过60年（含） 房屋抵押，最长5年，其中厂房抵押最长3年；有长期稳定租金收入（承租期限不短于授信期且租金基本覆盖贷款）且能控制租金来源的或房屋抵押率较低的（住房抵押率≤50％、商用房抵押率≤40%）、抵押物流动性强，最长10年 法人保证，一般不超过2年 共同担保，房产+担保公司， ≤ 3年；房产+企业保证或自然人担保， ≤ 2年；其他共同担保， ≤ 1年 自然人保证、信用方式或其它担保，最长1年 担保与贷款期限 * 最高 授信 抵/质押 覆盖率 1年流贷 子额度 3年设备贷款子额度 3年厂房建设贷款子额度 1000 100% 100% 30% 30% 贷款结构统一审批 * * * 业务通道与流程 独立通道 分产品通道 分担保通道 效率与承诺 * * 商圈集群开发 共同商业模式和经营特点、风险特征高度相似、能够批量授信工作的个体工商户、企业主（控制人）集群或特定（行业）人群 一圈：商户集中程度较高的交易市场、商业街区、超市（百货）卖场、电子商务门店等商户集群 两链：以产业为支撑，有清晰的上下游供应链、销售链企业集群，包括品牌代理商、品牌经销商、核心企业供应商、工业园区的制造商等企业集群 双人经办：调查、设计双人经办，其中一名产品经理 * * 商圈尽职调查与授信方案 政府主管部门 市场管理方调查或第三方渠道 公共信息 商户座谈会 商户走访 商户深度调查 * * 市场分类营销模式创新 公司业务创新专题四 行业金融专业化开发 商圈批量金融服务开发 产品 盈利 营销 控制 支持 细分 市场 专业市场开发的比较维度 案例：传统批发市场开发 胶合板 1 2 3 10 9 8 7 6 4 5 市场的好处 产品 盈利 营销 控制 支持 胶合板 存货 存款 客户经理 监管 支行 案例：电子交易市场开发 交易系统 电子撮合交易系统 现货买方 结算账户 现货卖方 结算账户 交割仓库 现货买方 现货卖方 货款 货款 仓单 仓单 封闭型交易结算平台 电子商务平台 中远期交易模式 仓储物流综合服务 参与各方职能 产品 盈利 营销 控制 支持 棉花 买方、卖方 利息、 结算 分行团队 库存监管、担保 支行、分行、部门 大宗商品电子交易市场 全国现有亿元以上交易额的商品交易市场达4500多个，100亿元以上的商品交易市场达70多个，已建、在建和规划中的物流园区近600个，规模以上电子商务平台约2.3万家（商务部、银监会“关于支持商圈融资发展的指导意见” ） 大宗现货生产/消费市场：农产品、能源、金属、石化 现货、期货市场的必要补充 为企业套保、指定价格、购销渠道提供便利 银行的角色：结算、监管、融资 主要市场软件供应商接口服务 * 行业金融市场开发 行业（或产业）是指从事相同性质的经济活动的所有单位的集合 国家统计局《国民经济行业分类》：参照经济活动“同质性原则”划分，国民经济分为20个门类、95个大类、396个中类、913个小类 制造业在国民经济中处于主导地位，分为30个大类、169个中类、482个小类，分别比国际标准产业分类多了7个大类、108个中类和355个小类 《2012》：诺亚方舟只有中国人能制造 * * 年 份　 国内生产总值　 第一产业 第二产业 　 　 第三产业 工 业 建筑业 2000 100.0 15.1 45.9 40.4 5.6 39.0 2001 100.0 14.4 45.1 39.7 5.4 40.5 2002 100.0 13.7 44.8 39.4 5.4 41.5 2003 100.0 12.8 46