新版《金融理论与实务》第九章讲义.doc

第九章 金融机构体系 一、复习建议 本章属于金融机构的概述，体系比较系统，主要是基础知识介绍，知识点较多，比较零碎。建议学员在学习中抓住框架和重点，尽可能全面复习。从题型来讲，本章题型主要包括单项选择题、多项选择题、名词解释题、简答题。 二、本章重要知识点 第一节 金融机构的界定、种类与功能 一、金融机构的界定 （一）金融机构的含义 金融机构是指从事金融活动的组织，也被称为金融中介或金融中介机构。它通常以一定量的自有资金为运营资本，通过吸收存款、发行各种证券、接受他人的财产委托等形式形成资金来源，而后通过贷款、投资等形式运营资金，并且在向社会提供各种金融产品和金融服务的过程中取得收益。 （二）金融机构与一般经济组织的共性及特殊性★ 金融机构与一般经济组织之间既有共性，又有特殊性。 共性主要表现为金融机构首先需要具备普通企业的基本要素，如有一定的自有资本、向社会提供特定的商品（金融工具）和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。 特殊性主要表现在以下几个方面： 1经营对象与经营内容的特殊性：金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容主要是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关的金融活动。 2经营关系与经营原则的特殊性：金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投融资的信用关系，在经营中遵循安全性、流动性和盈利性原则。 3经营风险及影响程度的特殊性：其风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往不局限于对金融机构自身的影响，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。 二、金融机构的种类 划分依据 分类 业务性质和功能的不同 管理性金融机构、商业性金融机构和政策性金融机构 业务内容的不同 银行类金融机构和非银行类金融机构 业务活动的地理范围 国际性金融机构、全国性金融机构和地方性金融机构 三、金融机构的功能★ （一）提供支付结算服务 （二）促进资金融通 （三）降低交易成本 （四）提供金融服务便利 （五）改善信息不对称 （六）转移与管理风险 第二节 中国金融机构体系的演变与发展 一、新中国成立前的金融机构体系 国民党统治时期，形成了以四大家族为垄断核心的金融机构体系“四行二局一库”。 同一时期，中国共产党在各个革命根据地也建立了自己的金融机构。 二、新中国金融机构体系的建立与发展 （一）1948年～1953年：初步形成阶段 （二）1953年～1978年：“大一统”的金融机构体系 “大一统”模式的基本特征为：中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身，其内部实行高度集中管理，利润分配实行统收统支。这种模式对当时的经济发展起到了一定的促进作用，但统得过死，不利于有效地组织资金融通，不利于调动各级银行的积极性。 （三）1979年～1983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系 （四）1983年9月～1993年：多样化的金融机构体系初具规模 我国在1994年形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。 （五）1994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段 1994年以来金融机构体系改革的主要措施有：分离政策性金融与商业性金融，成立三大政策性银行；国家四大专业银行向国有商业银行转化；建立以国有商业银行为主体的多层次商业银行体系。形成了银行、证券、保险“分业经营、分业监管”的基本框架。 【例题】“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（ ）（2010年单选题） A．中国工商银行 B．中国人民银行 C．中国银行 D．中国建设银行 【答案】B 【解析】“大一统”的金融机构体系下，中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构。 三、中国现行的金融机构体系 经过30多年的改革开放，中国金融业获得了巨大的发展，金融机构体系结构日臻完善，已经形成了由“一行三会”（中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会）为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系 (一)金融监督管理机构 1中国人民银行★★ 中国人民银行是我国的中央银行。所谓中央银行，是指专门制定和实施货币政策、统一管理金融活动并代表政府协调对外金融关系的金融管理机构。 中央银行的职能。 （1）中央银行是“发行的银行”。它代表国家垄断货币的发行权，向社会提供经济活动所需要的货币，并保证货币流通的正常运行，维护币值稳定。 （2）中央银行是“银行的银行”。中央银行只与商业银行和其他金融机构发生业务往来，不与工商企业和个人发生直