第八章 现代货币的创造机制.pptVIP

第八章 现代货币的创造机制  教学目的：使大家了解在现代货币制度下，信用货币的创造过程。 教学内容：信用货币的范畴，派生存款的生成机制，中央银行体制下的货币创造过程。 教学重点：商业银行的存款货币创造，中央银行体制下的货币创造过程。 第一节 现代的货币都是信用货币 一、现代经济生活中的货币都是信用货币 银行券 信 现金 用 硬币 货 活期存款 币 存款货币 定期存款和储蓄存款 第二节 存款货币的创造 一、现代商业银行功能之一 商业银行在其调剂货币资金余缺和组织客户相互结算的基础上，发展了创造存款货币的功能。 第三节 中央银行体制下的货币创造过程 一、现金投入流通的过程 存在于流通过程中的现金，就是存款货币银行从中央银行的准备存款账户上提取现金形成的。 中央银行 存款货币银行 客户 (准备金帐户) (存款帐户) (现金) * * 二、信用货币与债权债务 现代经济由于信用关系的普遍存在，而有“信用经济”之称。 信用货币（credit money）是由国家法律规定的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。 债权债务，大多以一定的文书形式来体现并具备由法律规范的确定形式。如票据、银行券、各种存款、贷款、各种债券等。 债权债务的转移都是借助于信用货币实现的。 创造存款货币 二、几个概念 1.原始存款：商业银行因接受客户的现金或中央银行签发支票所形成的存款。 2.派生存款：在原始存款的基础上，由商业银行的资产业务转化而来的存款。 3.准备存款：是指商业银行等金融机构在中央银行的存款。（法定准备金、超额准备金） 4.法定准备率：国家规定商业银行在中央银行的准备金存款占该银行吸收存款总额的比率。 三、现代金融体制下存款货币的创造 1.存款货币创造的两个前提条件 2.举例说明存款货币创造的过程 某银行接到客户10000元存款，如法定存款准备率是20%，贷款客户都不提现，银行不存超额准备，其派生过程如下： 部分准备金制度 银行清算体系的形成 A银行 法定准备金2000 存款10000 贷款（甲）8000 B银行 法定准备金1600 存款（乙）8000 贷款（丙）6400 C银行 法定准备金1280 存款（丁）6400 贷款（戊）5120 如此类推，存款的派生过程如下表： 40000 10000 50000 合计 ….. ….. ….. 5120 1280 6400 C 6400 1600 8000 B 8000 2000 10000 A 贷款 (△L) 准备金存款(△R ) 存款 (△D) 银行 存款总额 原始存款 派生存款 ＝ ＋ 1 1 △D= △R K= rd rd △D：经过派生的存款增加总额 △R：原始存款的增加额 △L：派生存款 rd：法定存款准备率 K：派生倍数或派生乘数 1 △L = △D－ △R= △R( －1) rd 3.现实的情况是 ——有其它制约派生存款的因素，有哪些因素？ （1）现金漏损率c——现金漏损和活期存款总额之比(△C