银行信贷管理学全章简答笔记.doc

第一章 绪论 1、信贷的定义，特征，基础，产生？ 答：定义：信贷是从属于商品货币关系的一种行为。具体是指债权人贷出货币，债务人按约定期限偿还，并支付给贷者一定利息的信用活动。 特征：信贷是价值的单方面运动 信贷是需要偿还的价值运动 信贷是有偿的价值运动 基础：信用是信贷活动产生的基础 产生：信贷是伴随商品货币经济的产生、发展而产生和发展起来的，是商品货币关系的必然产物。 2、银行信贷资金由哪些部分构成？ 答：从宏观角度看信贷资金的来源包括：各项存款、金融债券、对国际金融机构的负债。资金的运用包括：各项贷款、有价证券和投资、金银（黄金）、外汇占款、在国际金融机构资产 从微观角度看贷资金的来源包括：各项存款、从债券市场获取资金、向中央银行借款、同业存款和同业拆借、其它资金来源、银行资本金。 资金的运用包括：各项贷款、证券投资、在中央银行账户存款、同业存放和同业拆出、其它资金运用 3、信贷资金的特点？ 答：信贷资金是一种所有权和使用权相分离的资金； 信贷资金是一种具有价格的资金； 信贷资金是一种有期限约定的资金； 信贷资金是一种有特殊运动形式的资金。 4、银行信贷资金的运动形式？ 答：我们用二重支付和二重归流来描述信贷资金在存、贷款过程中的形态变化。 第一重支付是银行将筹集到的信贷资金贷放给资金的使用者； 第二重支付是资金的使用者通过各种途径和方式，将借入的资金进行投资或消费。 第一重归流是投资者收回投资或消费者取得预期收入 第二重归流是资金使用者按照借款合同约定归还银行贷款本金和利息。 5、资金运行需要什么样的内部条件和外部环境？ 答：信贷资金运行内部条件包括：银行信贷业务经营和管理水平；银行自身的风险管理水平。 信贷资金运行的外部环境包括：社会生产和流通的运行状况；社会信用制度的建立与健全；法律制度环境的建立健全；金融市场的发展；中央银行或有关金融监管部门的信贷政策与信贷管理制度 6、银行信贷管理目标的要求是什么？ 答：充分发挥信贷的经济的杠杆作用 合理确定贷款投向 提高信贷资金的运用效用 管理、控制信贷资金运用风险 7：银行信贷管理的内容包括哪些： 答：（一）信贷关系的管理 1、与社会公共利益的关系；2、与客户的关系；3、与同业的关系；4、与金融监管部门的关系；5、与金融市场的关系；6、银行信贷资金来源与运用的关系； （二）信贷资金来源与运用的管理 8、银行信贷管理的作用（职能） 答：筹集和运用信贷资金 促进银行改善信贷业务经营，增加收益并控制银行风险 促进社会经济发展和技术进步 调节社会经济活动 9、试述我国信贷资金管理体制的演变过程？ 答：我国信贷资金管理体制的演变过程，包括四个阶段： 1．“统收统支”阶段是我国在高度集中的经济管理体制下实行的信贷资金管理体制，主要有以下两个特点：一是银行系统内部信贷资金实现统存统贷管理；二是银行对企业实行资金供给制 2．“差额包干”是我国在1981年推行的“统一计划、分级管理、存贷挂钩、差额包干”的信贷资金管理体制。 3．“实存实贷”是我国在1985年实行的管理体制，其基本原则是“统一计划、划分资金、实存实贷、相互融通”。 4．资产负债比例管理在1994年开始推行，包括两个阶段；第一个阶段是“总量控制、比例管理、分类指导、市场融通” ；第二个阶段是1998年实行的“计划指导、自求平衡、比例管理、间接调控”的信贷资金管理体制。 第二章 银行存款管理 1、银行存款的性质？构成要素？ 答：银行存款是指以信用方式集聚起来的社会再生产过程中间歇的闲置货币资金和货币收入； 构成要素：利率；期限；支取方式；附近服务； 2、银行存款的作用 答：存款是银行职能实现的前提 存款是银行信贷资金来源的主体 存款是银行贷款业务的基础 存款是银行与社会各界建立广泛联系的渠道 存款是银行保持稳健经营的有效手段 3、银行存款管理目标？ 答：扩大存款的增长率； 提高存款的稳定率 调节存款的运用率 降低存款的成本率 4、为什么要对银行的存款规模进行适度控制？ 答：从社会经济角度分析。银行存款的总量取决于国民经济发展的总体水平，存款总量的增减受多种主客观因素的影响。无论是哪种存款，在总量上都存在一个在一定的社会经济条件下适度存款问题 判断存款规模适度常运用的三个指标：1）存款总量与国民生产总值的比例2）企业存款总量与企业销售额或流动资产占有额的比例3）居民存款总量与居民收入总额的比例 从银行经营管理角度分析。存款在被运用之前不仅不会对银行带来任何收益，反而会付出一定的成本。如果不计成本，不考虑有无合适的贷款或投资机会，不注重资金运用效率和效益的高低，盲目扩大存款规模，往往会对银行自身的稳健经营和经济、金融的正