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理财规划师 朱李 关心理财 实现规划 处理好自己的钱财 对个人、家庭的财产进行科学地、有计划地、系统地全方位管理，以实现个人、家庭财产的合理安排、消费和使用 是一门赚钱、花钱、省钱的学问 为什么要理财？ 金钱价值最大化——你不理财、财不理你 合理支配金钱——在生命的不同时期，个人或家庭的收入、支出、风险承受能力与理财目标各不相同 最终目的——要让自己和子女能够保持生活质量，并且积累财富 个人理财中的误区 理财 = 投资 理财是有钱人的事 理财就是赶时髦 盲目跟风 理财的投资太分散 ……………… 危险金钱观 对症下药 吃光用光型 (月光族) 热衷于购买新款商品 逛街不带过多的钱，强制小额定期存款 进退两难型 摆阔之后又极度渴望存款 避免接触现金，拿出薪水的１０％以上投资 制定规范的储蓄计划，雷打不动的执行 无头苍蝇型 忙得几乎没有时间制定理财计划 聘请专业的理财师管理你的经济帐 有心没胆型 心理上畏惧理财，觉得理财是件麻烦的事 多读理财方面的书，或参加投资培训班 试着存钱、少量的投资 狂热财迷型 盼望自己的财产能够不断的升值，恨不得把自己的每一分钱都拿去投资 与专业理财师沟通，让他了解你的财务 状况，并提出相应的方案 为什么要理财？ 使个人财富的增加 金融市场的发达、金融产品的丰富 6 理财规划的目标 为了基本生存 为了应付将来可能出现的种种不确定性 追求生活品质 两个层次的目标 实现财务安全 现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现,不会出现大的财务危机 个人财务安全与否的衡量标准 收入前景----是否有稳定充足的收入、是否有适当的收益稳定的投资 职业前景----是否具有发展潜力 粮食满囤----是否有充足的现金准备 安居乐业----是否有适当的房子 有备无患----是否享有社会保障，是否具备额外的养老保险,是否购买了适当的人身和财产保险 追求财务自由 个人或家庭的收入主要源于主动投资而不是被动工作 职业与事业 当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，就达到了财务自由的层次。个人或家庭的生活目标相比财务安全层次有了更强大的经济保障 理财规划目标的具体内容 必要的资产流动性 合理的消费支出 实现教育期望 完备的风险保障 合理的纳税安排 积累财富 安享晚年 有效的财产分配与传承 7 理财规划的主要内容（八大规划） 现金规划 消费支出规划 风险管理和保险规划 教育规划 投资规划 税收规划 退休养老规划 财产分配和传承规划 8 理财规划的原则 通观全盘、整体规划原则 客户家庭类型不同核心策略不同原则 青年家庭、中年家庭、老年家庭 建立现金保障原则----流动性比率：3 日常生活覆盖储备 意外现金储备 风险管理优先于追求收益原则 保值是增值的前提 消费、投资与收入相匹配原则 房贷负担“不过三” 开源与节流并举原则 未雨绸缪，早做规划原则 （复利优享） 按每月500元预存，8%的回报率 20年后资产为 27.46万 30年后资产为 67.97万 40年后资产为 155.43万 如果是10年 资产仅仅为 8.6万元 理财一定要清楚 最终目标 * 什么是理财? 修改投资组合 子女教育 安排遗产 安排退休计划 换房、换车 制定退休旅游计划 调整养老计划 储蓄和国债 步入中年 储蓄和国债 购车 退休计划 购房 投资组合 子女教育 子女教育 三口之家 子女教育 购房 退休计划 购车 孕育孩子 子女教育 投资组合 储蓄 两人世界 投资组合 购房 教育投资 购车 结婚 储蓄 单身贵族 长期目标 中期目标 短期目标 人生阶段 处于不同年龄阶段的理财目标 注：现金准备是必须的 *