第4章_商业银行现金资产管理.pptVIP

* * 1、商业银行的现金资产一般包括（ ）。 A.库存现金 B.在中央银行存款 C.存放同业存款 D.托收中的现金 2、商业银行在中央银行的存款由两部分构成，分别是（ ）。 A.准备金 B.法定存款准备金 C.超额准备金 D.备用金 3、现金资产管理中应坚持的基本原则包括（ ）。 A.效益性原则 B.适度存量控制原则 C.适时流量调节原则 D.安全性原则 注：文本框可根据需求改变颜色、移动位置；文字可编辑 POWERPOINT模板 适用于简约清新及相关类别演示 1 2 3 4 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 目录 点击添加标题 点击添加标题 点击添加标题 点击添加标题 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加标题 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 点击添加文本 会议基调 年会视频：http:// 会议主题 1、携手超越，驭领未来 2、你在我心里面 ---用心创造新未来 会议主体环节 —年度总结：由公司各职能部门、高层做09年总结报告，传递10年度公司战略发展规划以及嘉许09年度优秀员工 —感谢晚宴：让员工在享受晚宴的同时，感受公司对他们一年来付出的感谢；让嘉宾感受耀光纺织的关注和企业文化 —员工才艺秀：加强员工互动，展现员工风采 * * 4.1 商业银行现金资产概述 4.2 存款准备金的管理 4.3 商业银行现金资产与流动性需求 4.4 银行流动性需求的预测 第四章、商业银行现金资产管理 * * 4.1 商业银行现金资产概述 4.1.1 现金资产构成 现金资产：银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产 库存现金 在途资金 在中央银行存款 同业存款 * * 1、库存现金：商业银行保存在金库中的现钞和硬币 。 2、在途资金：也称托收未达款，指在本行通过对方银行向外地付款单位或个人收取的票据。 3、在中央银行存款 法定存款准备金 ：按法定准备金率上交，不能动用 超额准备金：可自主运用，转帐结算 4、同业存款 ：商业银行存放在代理行和相关银行的存款 。 开展代理业务和结算收付 * * 4.1.2 现金资产作用 1、满足法定存款准备金的要求 2、保持清偿力 3、保持流动性 4、同业清算及同业支付 现金资产过多，会降低银行盈利水平 * * 4.1.3 现金资产管理的目的及原则 1、目的：在确保银行流动性需要的前提下，尽可能地降低现金资产占总资产的比重，使现金资产达到最适度的规模。 2、原则 （1）适度存量控制原则（首要目标） （2）适时流量调节原则 根据业务过程中现金流量的变化，适时调节 （3）安全性原则 防止被盗、被抢、自然灾害 总量控制：过多，不利于盈利/过少，威胁安全 存量结构合理 * * 4.2 存款准备金的管理 4.2.1 存款准备金(deposit reserve) 　　 　　　 法定存款准备金 超额存款准备金 现金资产的重要组成部分 两大构成 1、法定存款准备金（Legal Deposit Reserve） 按法定存款准备金率向中央银行缴存的金额，具有强制性，不能随意动用。 　 保证银行的安全和稳健运行 宏观调控工具 * * 2、超额准备金(excess res