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担保行业调查报告 　　业务合作单位调查报告　　客户名称：XX县XX担保有限公司　　A角调查人：　　B角调查人：　　小企业贷款部：XX县小企业贷款部　　关于对XX县XX担保有限公司　　申请担保业务合作的调查报告　　XX县XX担保有限公司于XX年1月29日向我行申请继续业务合作。企业信贷办公室于2月1日正式受理后，组织人员对该公司的主体资格、经营管理情况、风险防范、保证能力及合作的前后因素作了现场与非现场的调查，现将有关调查情况汇报如下：　　一、公司的基本情况　　XX县XX担保有限公司由原陈X、王X、金X3位自然人投资，于XX年3月经XX县工商行政管理局批准成立，原始注册资本1058万元，章程历经数次修正，09年9月增资至5058万元，其中XX出资万元、XX出资万元、XX出资万元。XX年11月9日，公司股东变更为蔡X和吴X，蔡X出资万元，占比96%；吴X出资万元，占比4%。XX年12月经XX省人民政府金融工作办公室批准成立为融资性担保公司，并于XX年X月，取得了中华人民共和国融资性担保机构经营许可证。公司现租用位于东X路新X广场XX号商业用房办公。　　公司是一家专业从事对中小企业投资、融资担保、货物质押、质押物经营；代理企业注册服务；会计、税务咨询服务；房地产经纪咨询服务、楼盘销售代理，代办汽车过户、评估、拍卖、按揭、秀赁服务；房地产开发、电工电料；家用电器、电脑、礼品销售。　　二、公司法人治理　　该企业为有限责任公司，股东会为公司的最高权力机构，不设立董事会，设执行董事一人，由王成出任执行董事和法定代表人，不设立监事会，设监事一人。公司聘任经理负责公司的生产经营，经理对股东会负责。制定了较规范的公司基本管理制度。公司的股东会、经理、监事各司其职，独立行使权力。法人治理较好。　　公司下设经理室、财务部、县场部、综合部等部门。共有职工10余人。　　三、实收资本　　公司注册资本5058万元，实收资本5058万元，XX年9月30日安徽南方会计师事务所出具的验资报告显示，该出资已于XX年9月30日缴存于公司帐户。　　四、公司信誉及高管人员资信情况　　公司作为XX县首批成立的民营的投资担保企业，在XX本地县场具有较高的知名度和较强的影响力。该公司始终把“诚信”作为生存之本的理念，具有良好的口碑。通过征信系统查询，该户没有不良记录，与我行业务合作中，所担保的业务没有出现一笔逾期，信誉较好。　　公司法定代表人陈Ｘ、男、汉族、身份证号码342XXX19XX1X1X005X，社会阅历较丰富，社会人脉关系较好、经营经验较丰富，具有吃苦耐劳和艰苦创业精神,为人诚实守信，信誉良好。在以其为首的管理层团队，敬业精神较强，县场业务拓展及风险控制能力较强。　　公司经理沈X、男、汉族、身份证号码31XXXXXXXXX121，从事过多种职业岗位，有良好的社会关系及勾通能力，办事作风谨慎细微，管理、经营经验较丰富，具有吃苦耐劳和艰苦创业精神,为人诚实守信，信誉良好。　　五、投资业务　　长期股权投资1003万元，为投资XX大道模具有限责任公司投资款。　　六、内控制度建设　　公司制定了各岗位职责及《贷款担保风险管理办法》、《担保业务流程》、《关于“未到期责任准备金”及“担保赔偿准备金”提取的规定》等操作流程、内控管理制度。制度执行上，严格落实。内控管理较好。XX年3月，取得了中华人民共和国融资性担保机构经营许可　　证。　　七、业务开展情况　　公司在业务开展上，目前主要为个人及企业贷款作担保；二手房的中介、代理买卖；工商注册的代理等业务。　　在担保业务中，公司实行三道风险防御机制，即第一道为资料审查及实地调查，第二道为风险岗进行风险评估及建议，第三道为公司评审会的评议。通过评议的，才向银行出具《担保意向书》，与银行签定《保证合同》、与申请人办理反担保手续、收取保费及其他费用，再向银行出具《担保借款业务联系单》、并正式承保，并不定期的与银行进行贷后跟踪监督管理，借款人没有按期偿还的，公司代偿后，向借款人进行追索、处理反担保物。　　考核上，公司按规章制度进行奖惩分明。目前公司业务开展的如火如涂，并取得了良好的经济收益、县场效应。　　八、公司财务状况　　根据公司提供的资产负债表等资料清单显示，至XX年8月末，该公司的总资产为5200万元，总负债158万元，资产负债率为3%，实现主营收入61万元，帐面盈余5万元。目前公司会计制度执行较欠缺，核算有待加强。现将几项数字说明如下：　　1、货币资金251万元，为银行存款、银行票据及现金等；　　2、预付账款2613万元，主要为公司对外短期拆借资金；　　3、存出保证金1376万元，主要为贷款担保业务在我行存入的担保保证金；　　4、长期股权投资1003万元，为投资合肥大道