贵州师范大学法学院经济法学课件第十二讲 金融法（一）.pptVIP

第十讲 金融法 第一节 金融法概述 一、 金融和金融关系 （一）金融的含义 所谓金融,按字面意思解释,就是资金的融通。金融活动的内容是货币资金的买卖交易，目的是实现资金的融通。 广义的金融是指货币资金流通体系，即是指全社会的货币资金的筹集、分配、借贷、使用和管理活动的总和。 狭义的金融即是指货币资金的信用融通活动的总和。 （二）金融形态 金融的基础是信用，融通的条件是市场，融通的中介是金融机构，从而形成不同的金融形态 金融形态以不同的标准可划分三对范畴： 从资金融通有无中介来看，分为“直接金融”与“间接金融”； 从金融资产交易的方式看，分为信贷融资和证券融资； 从筹资主体的资产形成来看，分为债务融资和股本融资。 二、金融市场的要素 （一）金融市场要素概述 金融市场一般应具备市场主体、交易的对象、交易的工具及交易的价格四个要素。 （二）金融机构 金融机构又称信用机构，是专门从事货币流通和信用业务活动的机构。按照金融机构创造货币、创造交换媒介和支付手段的能力不同，一般把金融机构分为银行类金融机构和非银行金融机构两大类。 1、银行是专门经营货币信用业务的经济组织，包括：中央银行、商业银行和专业银行三种类型。 2、非银行金融机构是随着经济多元化的发展而提供各类金融服务的机构，主要有：证券机构、保险机构、信托投资机构、融资租赁机构、投资基金管理机构、信用合作机构、风险投资机构、财务顾问机构等。 （三）金融工具 1、概念。又称信用工具，是指在信用活动中以书面形式发行和流通的，记载金融交易的金额、期限、价格等要素，借以证明债权债务关系的凭证。 2、特征: ① 期限性；② 流动性；③ 收益性；④ 风险性。 3、种类 （1）在本国具备一般接受性的工具和在本国具备有限接受性的信用工具； （2）短期工具、长期工具和不定期工具； （3）直接信用工具和间接信用工具； （4）原生工具和衍生工具。（衍生工具的风险监控和管理，以2007年在美国爆发的“次贷危机”延续到2008年发展为全球的“金融风暴” 为例。信用欠佳者→银行房贷→资产打包出售→信用评级机构→金融机构等投资者购买） （四）利率 1、利率的涵义及种类 利率也称利息率，是指借贷期内形成的利息额与所贷资金额的比率。 （1）市场利率、官定利率和法定利率； （2）固定利率与浮动利率； （3）名义利率与实际利率； （4）基准利率与非基准利率； 第二节 中央银行法 一、中央银行概述 （一）中央银行的概念 中央银行是负责制定和执行国家货币政策，调节和控制货币流通和信用活动，根据公共金融服务，维护金融稳定，依法实施金融监管的特殊金融机构。 中央银行一般具有发行的银行、银行的银行、政府的银行、金融调控和金融监管等重要职能。 （二）中央银行的产生与发展 1、中央银行产生的社会经济基础 （1）统一发行银行券的需要 （2）票据交换和结算的需要 （3）贷款支持的需要 2、外国中央银行产生与发展的历史沿革 （1）初创阶段 瑞典里克斯银行 英格兰银行 英镑票样 3、中央银行的建立方式 中央银行主要是通过两种方式建立并发展起来的。 第一种方式是从一般商业银行演变而来，由国家立法逐步确定其中央银行的地位。英国的英格兰银行是这种方式的典型。 第二种方式是直接建立中央银行，如美国联邦储备体系。 （四）中央银行的性质与地位 ?1、中央银行的性质 国家机关论 企业论 国家机关兼企业论 总结：各国大都赞成“国家机关论”观点，规定中央银行的性质应属于通过经营特定金融业务，以调控宏观经济、实施必要金融监管、提供金融公共服务、维护金融稳定的特殊的国家机关。 中央银行作为国家机关，有其特殊性： 第一，与一般国家行政机关相比而言，中央银行履行职能需通过金融机构和金融市场实现，需经营特定的银行业务，如接受存款、发放再贷款、票据再贴现和公开市场操作等。 履行职能的方式不同于一般政府行政机关的行政强制手段。如自2003年以来，中国央行为调控市场连续加息，以减少 货币流量；又如2007年央行要求各商业银行对“第二套房”的购房者在首付比例等方面加以限制，都并非以行政强制或是命令方式进行，而是以间接性和引导性进行。（2008年底取消 “第二套房”限制，之后又有限制） 第二，中央银行虽经营特定银行业务，但它又与普通银行相区别，是为履行国家职能而从事业务经营活动，仍属国家机关的性质。不具营利性，有国家财政的支持；组织机关也没有如一般商业银行样采“公司（三权分立）制”。 续上： 2、中央银行的职能 （1）传统表述 发行的银行：指中央银行垄断货币的发行权，为全国唯一的货币发行机关（对稳定币值有利） 银行的银行：指中央银行只与商业银行等金融机构发生业务往来，而不直接面对企业单位和个人经办金融业务。