银行徵授信实务.pptVIP

銀行徵授信實務 主講人：王信景 案例一 個人信用貸款 身份：林○偉 男 45歲 嘉義人 資料：身份證影本 銀行存摺影本 無不動產 扣繳憑單影本 戶口名簿影本 票信及債信資料 信用卡使用查詢 徵信：打電話至工作公司查詢 損益： 案例二 房屋抵押貸款 身份：陳○佳 女 30歲 嘉義人 資料：身份證影本 土地及房屋所有權狀影本 銀行存摺影本 徵信：實訪住處及電訪三次 損益： 案例三 土地抵押貸款 身份：楊○群 男 35歲 台北人 資料：身份證影本 土地謄本 地籍圖正本 興建開發土地計劃書 徵信：評估未來房屋銷售市場性 損益： 案例四 熱門商品店 身份：劉○光 男 25歲 嘉義人 資料：身份證影本 銀行存摺影本 進銷貨表 商品庫存表 損益表 資產負債表 徵信：進銷貨情形與銀行存摺核對 損益： 案例五 老客戶新貸款 身份：張○進 男 50歲 雲林人 資料：身份證影本 銀行存摺影本 出貨單 損益表 資產負債表 從事本業20年 銀行貸款餘額 35萬元 徵信：資料書面審核 損益： 案例六 新興事業公司 身份：貿笛實業股份有限公司 資料：電池生產及買賣 各項財務報表資料 徵信：訪廠及資料書面審核 損益： 案例七 對保記錄 案由：陳○雷 申請100萬元抵押貸款已核准 對保：在本行營業廳辦理 陳○雷親自以左手 簽名 不認帳：產生逾放後不承認借款事實 訴訟關鍵：對保記事 損益： 案例八 對保地點 案由：周○龍核准信貸80萬元 保證人：徐 芬 對保：約二人於咖啡廳簽約 不認帳：保證人提出非本人親簽名 損益： 案例九 IC通路商 身份：技佳國際事業有限公司 台北市 資料：設立三年 年營收額7-8億元 買賣業 該要的資料都有 徵信：與本分行往來緣由 貨物進銷流程 損益： 案例十 公司招牌小 身份：木寨生物科技有限公司 木柵 資料：設立二年 年營收額1-2億元 買賣業 該要的資料都有 懸掛招牌壓克力 徵信：訪公司前已上網查詢資料 案件來源 損益： 徵授信名詞 用語 意義 授信 放款 貼現 保證 承兌 透支 徵信 調查 擔保授信 抵押貸款 足額擔保 無擔保授信 信用貸款 借款人 債主 徵授信名詞 用語 意義 授信條件 貸款期限 利率 保證人之有無 擔保品及其估價 本息償還方式 短期放款 中期放款 長期放款 日息萬分之五 三分利(月息3%) 保證人 連帶保證人 本息平均攤還 先繳息後固定還本 徵授信名詞 用語 意義 不動產 動產 不動產鑑價(估價) 不動產抵押權 普通抵押權 最高限額抵押權 動產抵押權 動產質權 權利質權 設定 塗銷 借據 債權憑證 簽約對保 撥款 授信程序 拜訪與洽談 從外而內~~居家環境 工廠設施 面由心生~~眼睛是靈魂之窗 聽還是聽~~借款人及第三人的說話 員工談話 適當的問~~各項授信條件需求 受理申請 填寫申請書 提供相關資料 個人戶 身份證明及第二證件 收入來源證明 不動產或動產資料 報稅證明(2000萬元以上借款) 受理申請 法人戶 負責人個人資料同個人戶資料 資料表→3000萬元以上 簡易資料表→未達3000萬元 小規模營利事業簡易資料表→中小企業600萬元以下或1500萬元以下且十足擔保 各項登記證件(營利事業 公司登記等) 近三年各項財務資料表 會計師財務簽證 徵信調查—通則 徵信工作應有認知 綜合性 求真性 前瞻性 合作性 機密性 徵信人員應備專業學識 經濟學 企業管理 會計學 產業知識 外文能力 法律知識 徵信人員應訓練的能力與特質 數據觀念 分析能力 柯南精神 觀察能力 待人態度 間諜情操 徵信調查—通則 徵信調查步驟 擬定計劃 蒐集資料 徵信調查方法 直接調查 間接調查 徵信調查過程與結果 資料分析 綜合評估 撰寫報告 徵信資料存檔與管理 徵信調查—法人戶(企業戶 公司戶) 企業徵信5P 徵信調查的範圍 徵信資料蒐集 分析審核 企業徵信要領 中小企業信用保證基金 企業