构建我国中小企业出口融资服务体系的研究.docVIP

构建我国中小企业出口融资服务体系的研究 摘要中小企业出口融资问题属于世界性的难题。通过 与国外中小企业出口融资的比较，笔者认为尽快构建我国 中小企业出口融资服务新体系是解决中小企业出口融资问 题的关键。这个关键问题的解决主要依靠两个途径，首先 是拓宽出口融资渠道，其次是信贷服务的创新。 关键词中小企业；出口融资；融资渠道；创新 中小企业面对的融资困难影响到中小企业日常经营， 包括出口业务的方方面面。只有中小企业的融资体制得到 整体改善，构建中小企业出口融资服务新体系，中小企业 的出口融资问题才能得到解决。 一、国外中小企业出口融资服务体系简介 中小企业出口融资历来是世界性难题。各国政府先后 建立了专门的融资服务体系，通过各种途径帮助中小企业 解决这一问题。各国向中小企业提供出口融资支持的方式 主要是通过向商业银行提供信贷担保，鼓励商业金融机构 向中小企业提供出口融资；也有一些国家为此设立对口的 政策性金融机构，为中小企业扩大出口提供直接的融资支 持。同时，各国的商业性和政策性金融机构还积极开发新 的融资服务项目，满足中小企业国际化经营的多方面需求。 美国进出口银行强调对小出口商的支持。它们认为， 缺乏营运资金是小企业为生产出口商品和服务时所面临的 一个最大障碍，有时尽管有好的信誉，但是这些出口商发 现他们的当地银行一般不愿意为其提供融资。在这些情况 下，出口商已经达到了银行设置的借款条件，有时出口商 在此没有账户或不具备银行所要求的抵押品，也难以得到 贷款。 为此美国进出口银行设立了一个特别计划，准许美国 的小企业出口商为他们的外国客户提供最具有吸引力的融 资条件，因为提供融资的能力和信贷条件往往是增加出口 销售的最重要因素。外国购买者经常希望美国供应商以赊 销形式供货(OpenAcco unt),或者是不需要抵押(Unsecu red)并且可以延长支付期限，而不是要用信用证支付或者 是现金支付，因为信用证支付的成本是非常高的。由于短 期利率在许多外国市场上是非常高的，所以以较低利率提 供给客户美元信贷的能力将有助于对这些客户销售量的巨 大增长。于是，从1997年以来，有越来越多的小企业使用 了小企业计划。 小企业计划的效果是非常明显的，其中小企业出口商 用进出口银行的保险计划中提供的赊销，其支付条件对外 国客户来说是最具有吸引力的。该计划保护出口商因外国 购买者违约而导致的支付风险。如果由于购买者因为商业 原因不能支付，例如购买者破产，进出口银行将赔付货款 总额的95%;或者由于政治上的如战争等原因不能支付，进 出口银行将赔付总额的10 0%。 英国的出口信贷担保局明确承诺对小企业提供服务， 而且把这项服务列为主要业务。它对小出口商的承诺是： 出口信贷担保能被用来规避三种基本的风险~买者违约、 买者无力偿还和国家风险；还有诸如帮助小出口商提供有 竞争性的信贷条件、开发新的客户和市场、提供现金流的 可靠性和流动性等。n年11月，英国贸易部长宣布了一项 新的对中小企业提供出口信贷的一揽子服务计划，目的在 于促进西欧和北美以外的出口市场。在XX年英国信贷担保 局开展了一项在全国范围内的宣传活动，目的是使生产轻 型资本货物或服务的小出口商得到从出口信贷担保局获得 帮助的信息，以使它们能够在新兴市场国家开展业务活动， 这场活动被一些媒体称为“英国中小企业路演”(UKSME Roadshow)0在这一过程中，一系列地区性的研讨会也陆续 展开，从XX年3月持续到XX年。这些研讨会探讨了当小 出口商想在一些风险大的市场进行贸易的时候，担保局如 何消除它们所面临的一些支付困扰。另外这些研讨会也为 英国出口信贷担保局了解直接来自中小企业的呼声提供了 重要机会。 日本国际协力银行的出口信贷一般适用于日本企业向 发展中国家出口资本货物。据估计，在日本，设备生产企 业超过1 000家，包括一些小型和中型的元件制造商，对他 们的信贷支持实际上是使日本的企业能够把市场做得更大， 触角伸得更远。日本是世界上对中小企业提供财政补贴最 多的国家，每年都要实施200多项财政政策，其中单是为 了扶持中小企业开辟海外市场，政府每年都提供80多亿日 元左右的补助金。 加拿大出口发展公司坚持这样的信条：“没有企业因为 太小而不能出口，没有出口商因为太小而不能从出口发展 公司得到帮助。”据加拿大出口发展公司统计，它现在的客 户中有近90%是规模较小的公司。为此，加拿大出口发展公 司专门设计了多种计划，这些计划主要是与其他金融机构 合作，来为小企业的特殊需要提供服务。例如，加拿大出 口发展公司与一家商业信贷公司合作发起了一场名为 “ExportEa se”的运动。通过这种服务，出口商可以集中 精力开拓国际业务，而出口发展公司提供风险管理支持， 包括回收货款和现金管理。出