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融资合同管理流程 　　投融资服务业务流程　　一、按时间步骤划分　　1、前期调研分析,双方达成意向；　　2、中期编制项目可行性分析报告；　　3、后期持续及跟踪服务。　　二、具体步骤　　1、根据信息资源，筛选拟投融资服务目标企业；　　2、目标企业跟踪，初步商谈，了解服务需求；　　3、确定服务项目，与目标企业签订合作意向书；　　4、对服务项目进行初步尽职调查；　　5、根据调查结果，同目标企业签订正式业务委托合同；　　6、项目启动，对服务项目进行详细尽职调查；　　7、根据调查结果及项目初步调研分析，完成服务项目成果报告初稿；　　8、收集反馈意见，编制正式服务项目成果报告；　　9、对服务项目成果报告进行评估和进一步完善，提供给目标企业；　　10、持续服务，跟踪落实目标企业其他服务需求；　　11、拓展新的服务项目。　　1　　交通银行合同能源管理融资业务介绍　　1.客户准入标准　　本办法的客户准入标准为包括：　　??经有权部门批准成立，依法登记注册，工商年检正常。　　??企业正常经营一年以上。　　??连续一年按时、足额纳税,并优先考虑税收落地在徐汇区内　　的企业。　　??企业及企业主要经营者无不良资信记录。　　??其他由上海市合同能效办公室及参与金融机构共同认定的标准。　　2.项目贷款方案　　??额度：交通银行给予单个借款企业的贷款额度不超过XX万元。　　??担保方式：本业务办法项下贷款的担保方式为合同的质押，同时追加法人无限责任担保，也可以由担保　　公司为企业提供担保。　　??期限：项目贷款期一般为3年，最长不超过5年。　　??利率：项目贷款利率将视借款企业与节能改造项目的情况在同期人民银行基　　准利率上进行相应比例的上浮，具体视放款时的额度确定。　　??还款方式：项目贷款还款方式应根据项目的回收特点确定，一般为等额本金　　或不等额本金还款。还款方式为不等额本金还款时，借款企业可根据项目资　　金回笼情况确定每期还款金额，但每期的最低还款金额按确定。　　??一次授信分次提款：首次申报授信时企业需要提供合同，授信额度可大于合　　同金额但实际提款时，不得超过单份合同，如能提供新合同，可提取剩余部　　分授信额度。提款时，可以根据合同约定分次提款，授信期间不限定提款次　　数，原则上单笔提款金额不少于100万元。　　??合同能源管理融资涉及的节能企业和用能企业若为注册落户徐汇的单位，可　　以享受徐汇区的合同能源管理条例的政策，享受除项目本身以外的无实物抵　　押的担保方式。　　3、业务操作流程　　??在前期合同签订过程中，金融机构就参与前期的方案设计。　　??节能服务公司与用能单位签订合同能源管理服务合同。　　??有融资需求的节能服务公司可向上海市合同能源管理指导委员会办公室提　　出贷款申请并递交相关企业资料，并由其向银行进行推荐。　　??由用能单位或节能服务公司委托节能评估公司对该节能改造项目进行评估　　并出具评估报告。　　??银行对借款申请人的资质及项目情况进行预审，并向上海市合同能源管理指　　导委员会办公室递交预审报告。同时，借款申请人需在银行开立结算帐户及　　专用帐户。　　??推进小组确定借款企业的贷款方案后向银行出具贷款投放通知书。　　??银行与借款企业签订相关合同。同时，用能单位向银行出具承诺。　　??贷款投放。　　国内商业银行　　这是指EMCo向国内商业银行申请贷款。就我国现实情况，银行贷款是EMCo融资的最主要的一种渠道。另外，客户企业也可向商业银行申请贷款，来解决项目资金问题。　　中小企业信用担保贷　　目前，在全国个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多为公共服务性、行业自律性的非营利性组织，大端焉用会员制管理方式。其担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等组成。会员企业向银行申请借款时，可由中小企业担保机构予以担保。另外，中小企业还可以向专门开展中介服务的担保公司寻求担保服务。与银行相比较而言，担保公司对抵押品的要求更为灵活。担保公司为了保障自身利益，往往会要求企姨後供反担保措施，有时还会派员到企业监控资金琉动情况。31　　EPC信用担保贷款　　一般的EMCo，特别是新的EMCo和潜在的EMCo的规模较小、经济实力较弱、在银行缺乏资信记录，难以取得业务发展所需的贷款。为了支持EMCo的发展，在全球环境基金和世界银行的支持下，国内设立了“EMC贷款担保专项资金”，专门支持EMCo的节能项目。实施节能项目的有关企业可充分利用该信用担保渠道。　　外国银行贷款　　是指为项目筹措资金而向国团邙行借款。从实际情况来看，外国银行贷