个人简单理财之基金综合性概述分析.pptxVIP

个人简单理财之基金 编制人： 2017年9月28日 目 录 一、个人理财和基金基本概念 二、常见的基金产品类型 三、如何购买基金 四、总结 个人理财和基金基本概念 第一部分 什么是个人理财 个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。 个人理财的投资包括：股票、基金、现货、期货、国债、储蓄、买房等十个内容。 现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。 什么是基金 基金（Fund）从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。 人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。 我们这里要讲的是公募基金 常见的基金产品类型 第二部分 公募基金的分类 公募基金的分类 股票型基金 定义：指的是投资于股票市场的基金。股票仓位不能低于80% 风险： 1、基金规模过大，基金规模大，基金经理操作难度大，防止投资者赎回的压力也大，现金头寸比较多，所以有时候跑起来比混合型基金还慢；　　2、证券市场大幅度振荡，介入时机不恰当，如果在大盘大幅度上涨的当天买进股票型基金，而其后遇到股市调整则风险会暴露无疑；　　3、频繁操作，把基金当作股票操作，由于基金的交易费用比股票多，存在只赚指数不赚钱的可能；　　4、选择的基金投资风格不是大盘主流热点。 公募基金的分类 债券型基金 定义：以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金 案例：07年试买了富国债券基金，在08年股票大跌时，本基金当时仍然上涨了12% 相关指标 债券型基金 股票型基金 投资的主要市场权益： 债券的持有者是债权人 股票代表着对公司的所有权 投资的主要市场分红： 可获得持续稳定的利息 分红需根据本公司董事会意见而定 投资期限： 债券有明确的期限 股票没有明确持有期限 适应的投资者： 厌恶风险的投资者 不需要靠股票收益生活的投资者 主要风险： 债券市场风险 股票市场系统风险，个股风险 公募基金的分类 货币基金 定义：指投资于货币市场上短期有价证券的一种基金。该基金资产主要投资于短期货币工具如国库券、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券等短期有价证券。 风险：通常被视为无风险或低风险投资工具，适合资本短期投资生息以备不时之需，特别是在利率高、通货膨胀率高、证券流动性下降，可信度降低时，可使本金免遭损失。 货币基金与银行存款比较：货币基金一般有3~5%的年收益，浮动利率，并且进出自由无期限，实际收益每日结算。银行存款流通性好的活期利率极微，定期则要较高利息就不能随意变现，想随时变现就要放弃得利。货币基金兼具了银行存款活期的便利和更胜于定期的收益，一定程度上可替代银行存款。 案例：发了工资买基金，需要用时即时或提前1-2个工作日取出 公募基金的分类 混合型基金 定义：在投资组合中既有成长型股票、收益型股票，又有债券等固定收益投资的共同基金 设计目的：让投资者通过选择一款基金品种就能实现投资的多元化，而无需去分别购买风格不同的股票型基金、债券型基金和货币市场基金 风险：其回报和风险要低于股票型基金，高于债券和货币市场基金，是一种风险适中的理财产品 案例：06年8月购买初发的华夏混合基金1000元，07年过年前取出来，收益率40% 案例：07年10月到08年，华夏红利基金从3.3元下跌1.7元 基金收益比较 如何购买基金 第三部分 如何购买基金 身份证 开通网银 的银行卡 网络 如何购买基金 基金购买总结 第四部分 基金组合 混合型 基金 货币基金 基金购买总结 债券型 基金