内蒙古财经大学计算机信息管理学院电子商务概论课件 第六章.ppt

第六章 电子商务支付系统 6.1 电子支付概述 6.2 电子支付安全协议 6.3 电子支付工具 6.4 网络银行 6.5 第三方支付 6.6 移动支付 用户最信赖互联网支付平台——支付宝 支付宝是提供网上支付服务的第三方支付平台，于2003年10月在淘宝网推出，由阿里巴巴公司创办。支付宝前期为淘宝网定制，解决淘宝网支付困难的问题。后来随着产品的成熟，开始在阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站推广，且不收取任何费用。 支付宝一经推出，短时间内迅速成为使用极其广泛的网上安全支付工具，深受用户喜爱，用户覆盖了整个C2C、B2C、以及B2B领域。截止到2009年7月，支付宝用户数已突破2亿大关，跃居全球第一位。支付宝已经进入全球几十个国家，日交易数达400多万笔，可以使用12种货币进行结算，日交易额逼近8亿元人民币。 支付宝庞大的用户群吸引了越来越多的互联网商家主动选择集成支付宝产品和服务。目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易服务的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业服务、机票等行业。这些商家在享受支付宝服务的同时，更是拥有了一个极具潜力的消费市场。 与国内其他第三方支付平台相比，支付宝的核心能力主要体现为两点：一是强大的后盾为其提供的庞大客户群。淘宝网、阿里巴巴中国站都支持支付宝，这为支付宝获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量；二是安全保障。支付宝对外推出“全额赔付”的政策，使用户有了安全保障。 6.1 电子支付概述 一、传统支付方式 1．现金支付 现金（Cash）是由国家组织或政府授权的银行发行，有两种形式，即纸币和硬币。 现金交易过程的主要特点： （1）现金支付具有分散的特点，使用方便、灵活，交易方式简单，只需在收款人和付款人之间进行，不必在某时某地集中处理； （2）现金具有匿名性，只要持有现金就可用于支付，不必追究持有人的身份。 （3）如果收款人对现金本身的真实性无异议，交易双方可以马上实现交易目的。 现金交易的缺陷： （1）受时间和空间的限制，对于不在同一时间、同一地点进行的交易，无法采用现金支付的方式； （2）由于现金携带不方便，制钞、运钞成本大，又无法核实现金持有人的身份，决定了现金作为支付手段的局限性； （3）流通中易磨损； （4）容易丢失、容易盗取、容易伪造； （5）不安全，现金可能会携带病毒。 6.1 电子支付概述 2．票据支付 广义票据泛指各种记载一定文字、代表一定权利的文书凭证，如股票、债券、货单、车(船)票、汇票等。狭义票据是一个专有名词，专指《票据法》所规定的汇票、本票和支票等票据。 汇票是指出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；本票是指出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据；支票则是指出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给予受款人或持票人的票据。 利用票据进行交易的主要特点： （1）可以异时异地进行交易，突破了现金交易同时同地的局限，大大增加了实现交易的机会； （2）以票据的转移代替实际的金钱的转移，可以大大减少携带现金的麻烦和风险； （3）可以避免清点现金可能产生的错误，并可以节省清点现金的时间； （4）需有出票人的签名方能生效； （5）非匿名方式。 6.1 电子支付概述 3．信用卡支付 信用卡（Credit Card）是银行或金融公司发行的、授权持卡人在指定的商店或场所进行记账消费的信用凭证。 信用卡的主要特点： （1）多功能。不同的信用卡功能和用途各异，但概括起来讲，主要有四种功能，即转账结算功能、消费借贷功能、储蓄功能和汇兑功能。 （2）高效便捷。银行可为持卡人和特约商户提供高效的结算服务，同时利用信用卡结算可以减少现金货币流通量，简化收款手续；持卡人即使到外地，也可以凭卡存取现金，十分灵活方便，免去了随身携带大量现金不便，而且又有安全保障。 （3）信用卡的有效期一般为一年或两年，过期失效。 4．借记卡 借记卡（Debit Card）是指商业银行向个人或单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金的银行卡。 现阶段我国各银行发行的银行卡大多是借记卡。持卡人在使用借记卡支付前需要在卡内预存一定的金额，银行不提供信贷服务。 6.1 电子支付概述 二、传统支付的局限性 （1）大多数传统支付方式在支付安全上问题较多。 （2）运作速度与处理效率比较低。 （3）绝大多数传统支付方式应用起来不方便。 （4）传统的支付方式由于涉及较多的业务部门、人员、设备与较为复杂的业务处理流程，运作成本较高。 （5）传统的支付方式，为用户提供全天候、跨区域的支付服务并不容易，或很难做到。 （6）传统的支付方式特别是中国企业比较流行的纸质支票的应用并不是一种即时的结算，企业资金的回笼有一定的滞后期，增加了