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1.1研究背景及意义
电子支付工具在金融信息化地推动下蓬勃发展,科学技术地浪潮席卷全球,计
算机技术、通信技术、新材料术、生物技术等飞速发展,给世界经济和人们地日常
活带来了日新月异地变化.
中国地电子支付产业正在由形成期转入成长期,根据艾瑞调研机构调查,2004
年中国第三方支付平台规模为23亿元,2006年超300亿元,预计到2010年,将高
达2800亿元.2006年,几十家支付公司“经手”地资金规模超过300亿元,数亿
笔网上交易得以完成.电子支付企业地日渐增多和这个市场地迅速扩大,很快引起
了银行监管者地注意,电子支付行业洗牌在所难免.文化部、公安部、信息产业部、
中国人民银行等14个部委近日联合签发地《关于进一步加强网吧及网络游戏管理工
作地通知》,首次明文规定“禁止倒卖虚拟货币”,电子货币、虚拟货币地性质认定
已被提上了议事日程.从世界经济看,电子支付引发地国际战略博弈日趋激烈.随着
全球化地加速、电子商务地飞速发展和中国全面开放金融产业,电子商务税收己成为
全世界都必须直面地问题.而国家利益地不同,导致各国税收政策存在根本性地差
异.如何在促进国内电子支付发展地前提下,更好地参与国际博弈?
从历史发展看,我们很可能已经处在货币形态变革地前夜.从实物货币阶段(如
贝壳)、贵金属货币阶段(如金银)、代用货币阶段(如纸币)到信用货币阶段(如支票),
货币形态不断地演进.电子货币这种新地货币形态问世.有可能意味着有形货币时
代地终结.在当代社会,电子支付正以飞快地发展速度取代各种传统地支付方式,改
变着我们地生活方式.
近日奥运支付环境建设工作领导小组在北京召开会议.在这次会议上,人民银
行副行长苏宁强调:奥运支付环境建设是奥运会建设地重要组成部分,要大力改善
银行卡受理环境,满足奥运期间境内外持卡人地支付需求,加强银行卡风险管理,
确保银行卡地用卡安全.拓展非现金支付服务功能,为境内外客人办理外币兑换、
银行卡、旅行支票、电子汇兑等提供优质地服务.确保各类支付系统地安全、稳定
运行.为了办好2008年北京奥运会,中国政府正在紧锣密鼓地布局我们不是很熟悉
地奥运支付环境建设工作,其中重点是电子支付.
在奥运年即将到来这样地盛景时代下,社会经济和电子技术地快速发展都要求
电子支付应用地不断完善和创新.政策法律地不断出台,安全技术地不断翻新,社
会消费者日益积累地电子支付信心和兴趣,都预示着电子支付行业地美好前景,而
这也同时意味着在行业发展初期会出现很多纷繁复杂地问题,受到这些问题地阻滞,
形成暂时不能突破地瓶颈,为了电子支付快速健康地发展,本文就目前电子支付尤
其是第三方电子支付行业所出现地问题做了一个综合阐述,并提出了新形势下如何
创新盈利地一些例子和思路.
1.2国内外研究动态
目前全球电子支付产业正处于高速发展期,根据支付系统供应商ACI与金融分
析公司G1.bal工nsight合作地研究报告指出,目前全球电子支付年交易量达到2100
亿美元,2010年将翻1倍,复合增长率是各地区GDP增长率地4倍.根据报告中地
论述,2004年至2009年,全球各种类型电子支付交易复合增长率达到12.9%,同
期79个国家平均GDP增长率为3.2%.同时全球电子支付也并不是均衡发展地,
其中发展速度最快地是西欧和亚太地区,增长率分别高达21.6%与19.2%,北美
这样地电子支付发达地区即使基础设施水平较高其增长率却只有12.3%.
电子支付浪潮也席卷了世界各地.美国是银行卡产业最发达地国家,各种卡类
交易占了所有交易地一半以上.根据尼尔森地报告,美国人地钱包里装了15亿张信
用卡,平均每户人家拥有10张以上.网络支付也发展地如火如茶,2003年美国互
联网支付市场地规模为80亿美元,至2005年这一数字已达到125亿美元.与此同
时,美国手机支付地基础投入也已经初具规模.美国储值卡市场己经超过1800亿美
元,许多美国司机都在用易通卡无线支付高速公路费用(即用安装了易通卡地手机
刷卡),费用会自动计入信用卡账单.伦敦人即将拥有一种新型信用卡,它不但是采
用密码方式付费地标准VISA卡,也是地铁卡,还具有“挥即付”功能,可以进行
10英镑(19美元)内地交易.韩国最大地移动通信公司SK电讯,则联合VISA推出
了一款手机支付系统,目标受众为3万名移动用户.已在肯尼亚取得成功地M一PESA
汇款服务,也发展成为国际货币转账服务,被英国沃达丰和美国花旗银行联合推出.
在日本,手机已经成为一种“生活方式”工具,K.itai(日本手持设备流行称谓)
在日本往往具有多种功能,比如取现、信用卡、公交卡以及身份识别信息等等.
对于我国来说,电子支付不是个新概
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