第二章节商业银行法资料.pptVIP

四、审批当局的法律责任 （一）对审批程序的异议 （二）对审批结果的异议 五、其他进入商业银行市场的方式 1、直接开展部分商业银行业务； 2、通过股权投资或者收购方式 非法集资是指单位或者个人未依照法定程序 经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投 资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹 集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其 他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。 它具有如下特点： 1）未经有关部门依法批准，包括没有批准权限 的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权 限批准的集资； 2）承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本 付息的形式除以货币形式为主外，还包括以实物 形式或其他形式； 3）向社会不特定对象即社会公众筹集资金； 4）以合法形式掩盖其非法集资的性质。 第三节 商业银行的组织 一、商业银行的组织形式 1、行长与董事长 2、监事会制度 二、分支机构的设立 1、为什么要限制银行设立分支机构 1）落实商业银行设立审批权 2）防止商业银行经营风险过度扩张 二、分支机构的设立 中国对设立分支机构的审批： 需要提交的文件： 1、申请书； 2、申请人最近2年的财务会计报告； 3、拟任职的高级管理人员的资格证明； 4、经营方针和计划； 5、营业场所、安全防范措施和与业务有 关的设备资料； 6、中国人民银行规定的其他文件和资料 二、分支机构的设立 中国对银行设立分支机构的限制： 商业银行在中华人民共和国境内设立 分支机构时，应当按照规定拨付与分支机 构经营规模相适应的营运资金额。拨付给 各分支机构的营运资金额的总和，不能超 过总和注册资本金额的60％。（第19条） 二、分支机构的设立 分支机构与总行之间的关系： “商业银行对其分支机构实行全行统一核算， 统一调度资金，分级管理的财务制度。 商业银行分支机构不具有法人资格，在总 行授权范围内依法开展业务，其民事责任由 总行承担”。（第22条） 二、分支机构的设立 金融创新对分支机构设立的影响： 1、流动银行业务车； 2、金融电子化的发展 三、银行的变更事项审批 需要审批的变更事项： （一）变更名称； （二）变更注册资本； （三）变更总行或者分支行所在地； （四）调整业务范围； （五）变更持有资本总额或者股份总额百 分之十以上的股东； （六）修改章程； （七）中国人民银行规定的其他变更事项。 更换董事长（行长）、总经理时，应当报 经中国人民银行审查其任职条件。 四、商业银行扩张业务的其他方式 （1）收购一家已经成立的地区性商业银行； （2）收购另一家商业银行的分支机构； （3）商业银行分立或者合并，增加或者减少 了分支机构； （4）成立银行控股公司，由控股公司出面扩张 五、高级管理人员的任职资格 有下列情形之一的，不得担任商业银行的高级管理人员： （一）因犯有贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产罪或者破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的； （二）担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，并对该公司、企业的破产负有个人责任的； （三）担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的； （四）个人所负数额较大的债务到期未清偿的。 第四节 商业银行业务监管 一、商业银行经营范围的限制 二、商业银行审慎经营监管 三、合理配置资源监管 一、商业银行经营范围限制 《商业银行法》第四十二条：　 商业银行因行使抵押权、质权而取得 的不动产或者股票，应当自取得之日起 一年内予以处分。 《商业银行法》第四十三条 商业银行在中华人民共和国境内不得 从事信托投资和股票业务，不得投资于非 自用不动产。 　　商业银行在中华人民共和国境内不得 向非银行金融机构和企业投资。 本法施行前，商业银行已向非银行金 融机构和企业投资的，由国务院另行规定 实施办法。 《中华人民共和国证券法》第六条： 证券业和银行业、信托业、保险业 分业经营、分业管理。证券公司与银行、 信托、保险业务机构分别设立。 支持混业经营的论点： （1）能够为客户提供全面的金融服务； （2）能实现规模效益； （3）多样化经营使其具有稳定性； （4）促进金融机构之间的竞争，提高 了金融业的服务效率 1、关于分业与混业经营的谈论 反对混业经营的论点： （1）多样化的经营并不必然会降低风险； （2）当银行多样化经营时，管理者可能无 法识别和评估银行的整体风险，从而使银行 承担过度的风险； （3）银行过多参与其他业务很可能会导致 传统业务风险的升级