山东师范大学保险法学课件第三章 保险法的基本原则.pptVIP

第三章 保险法的基本原则 第一节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的含义诚信原则起源于罗马法。所谓诚实信用，是指在民事法律活动中，任何一方当事人对他方不得隐瞒、欺诈，都必须善意地、全面地履行自己的义务。 英国《1906年海上保险法》第17条规定：“海上保险契约是建立在最大诚实信用基础上的契约，如果任何一方不遵守最大诚实信用，他方得宣告契约无效。” 二、告知 告知义务……又称陈述、声明（一）告知的依据：最大诚信说、危险测定说。告知义务人 （二）告知的内容 投保人应告知的事实，通常包括以下四项： 1、足以使保险危险增加的事实2、为特殊动机而投保的，有关此种动机的事实3、表明保险危险特殊性质的事实4、显示投保人在某方面非正常的事实 （三）告知的时间和方法 通常在合同订立时履行告知义务。 保险人对投保人的告知 《保险法》第17条 告知方法：书面询问主义和自动申告主义。 告知方法的立法体例 前者是指告知义务人仅对保险人以书面方式询问的事项负有告知义务，保险人未以书面形式询问的事项，无论是否以口头方式询问，告知义务人均不负告知义务。德国、俄罗斯、韩国、台湾。 后者是指告知义务人除对保险人以书面询问之事项负有告知义务外，对于保险人未以书面询问但足以影响危险评估的事项，如为告知义务人所知悉者，亦应负告知义务。日本、意大利、英、美 （四）告知的违反 告知义务违反的构成　主观要件、客观要件——危险评估说、因果关系说 义务违反的法律后果： 《保险法》第16条 原《保险法》第17条“订立保险合同，保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容，并可以就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问，投保人应当如实告知。投保人故意隐瞒事实,不履行如实告知义务,或者因过失未履行如实告知义务,足以影响保险公司决定是否承保或提高保险费率的,保险公司有权解除保险合同。 投保人故意不履行如实告知义务,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔付保险金的责任,并不退还保险费。投保人因过失未履行如实告知义务,对保险事故的发生有严重影响的,保险公司对于保险合同解除前发生的保险事故,不承担赔付保险金的责任,但可以退还保险费。” 2009年2月《保险法》第十六条　“订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 　　投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。 　　投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。 保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 保险事故是指保险合同约定的保险责任范围内的事故。” 三、保证 （一）保证的含义：是指投保人或被保险人对保险人的特定担保事项，如担保某种事项的真实性，或担保某种事项的作为或不作为等。 （二）保证的种类 1、明示保证①确认保证：是指投保人对于过去或现在某一特定事项存在或不存在的保证。②承诺保证：是指投保人对将来某一特定事项作为或不作为的保证。  2、默示保证：是指投保人或被保险人对于某一特定事项虽未明确表示担保其真实性，但该事项的真实存在是保险人决定承保的依据，并成为保险合同内容之一的保证。 四、保险人的说明义务 原第18条：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。” 2009年2月《保险法》第十七条　“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。” 五、赔偿或给付保险金的义务 危险事故发生时，被保险人能尽速领得保险人给付之补偿金，是保险之重要宗旨。 我国保险法第二十三条：“保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内