新《保险法》培训课件.ppt

新《保险法》解读 安徽保监局法制处 新《保险法》解读 一、保险法修订的基本情况 二、保险法修订的主要内容 三、保险法修订对保险公司经营的影响 一、保险法修订的基本情况 修订概览 修订过程 修订的基本精神 修订概览 此次保险法修订共涉及原法145条， 新增48条，删除19条，修改126条， 保持不变13条。 保险法从原来的158条增加到187条。 修订过程 04年下半年启动；05年底报送审稿； 08年8月国务院审议通过，提交人大； 08年8月，一读； 08年12月，二读； 09年2月28日，经十一届全国人大常委会第七次会议第三次审议通过 （三读）。 修订的基本精神 更加注重保护被保险人利益，突出 以人为本；（广义被保险人，包括投保人、被保险人和受益人） 完善保险经营规则，突出科学发展； 强化保险监管，突出防范化解风险； 明确法律责任，突出规范市场秩序。 二、保险法修订的主要内容 （一）保险合同规范部分 （二）保险经营规则部分 （三）保险业监督管理部分 （四）法律责任部分 （一）保险合同规范部分 通过设定权利义务平衡利益关系：限制保险人的权利，加重保险人的义务，增加被保险人权利，减轻被保险人义务，更加注重保护被保险人利益。 具体体现：对保险利益、保险人的合同解除权、格式条款、保险事故发生时被保险人的及时通知义务、理赔的程序和时限、人身保险合同被保险人利益的特别保护、保险标的转让时财产保险合同效力的承继和延续、保费的退还、责任保险等规范的修订。 保险利益 修订前：笼统规定投保人对保险标的应当具有保险利益，否则保险合同无效，此规定不够科学。 修订后：区别人身保险和财产保险对保险利益的不同要求，分别进行了规定。人身保险的投保人在保险合同订立时，对被保险人应当具有保险利益；财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。（第12条） 保险利益 解析： 人身保险合同：要求投保人对被保险人具有保险利益，防止利用保险危害他人获取非法利益的道德风险；要求投保人的保险利益在合同订立时存在，考虑到人身保险的储蓄投资功能，以及避免道德风险，并保证人身保险合同尤其是长期寿险等不会被拒绝履行。第31条增加规定投保人对与其有劳动关系的劳动者具有保险利益。第39条规定投保人为与其有劳动关系的劳动者投保人身保险的，不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。 保险利益 解析： 财产保险合同：保险利益是对被保险人的要求，要求其对作为保险标的的财产及其有关利益具有合法的经济利益；以保险事故发生时存在保险利益为必要，符合财产保险的补偿功能。第48条明确了保险利益欠缺的后果，即不得向保险人请求赔偿保险金。 保险人的合同解除权 修订前：订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知；投保人未如实告知，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 修订后： 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 保险人的合同解除权 解析： 对投保人如实告知义务的减轻：1.询问告知；2.有主观过错，即故意或重大过失；3.如实告知的范围为重要事实，即足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率。 保险人的合同解除权 修订解析： 对保险人合同解除权的限制：1.设立解除权期限，自知道有解除事由之日起30日内不行使即消灭；自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同。2.设立禁止反言制度，在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况的，保险人不得解除合同。3.限制的目的在于维护交易秩序，督促权利行使。 格式条款 修订前：笼统规定保险人应当向投保人说明保险合同的条款内容；免责条款未明确说明的不产生效力。 修订后：1.订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。2. 对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。（第17条） 格式条款 修订后：3.免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人或被保险人责任的条款以及排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的条款为无效条款。（第19条） 4.采用格式条款的合同，当事人对条款有争议的，应当按照通常理解予以解释；有两种以上解释的，应当作出有利于被保险人和受益人的解释。（第30条） 格式条款 解析：1.保险人对格式条款的提示说明义务产生的基础；2