保险法1-8章全课件.ppt

* * * * * * * * * * 保险合同订立、变更、中止复效、终止 * 订立 * * 保险合同的订立 投保人 投保 保险人 承保 签发 保险单 合同成立 书面合同 * 保险合同成立 要约→承诺 是否以签发保单为要件？ 是否以交付保费为要件？ * 14条 保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费。因此《保险法》的初衷是合同成立后才能交钱。 《合同法》规定：当事人约定采用书面形式的，未采用书面形式、在签字或盖章之前，当事人一方已经履行主要义务，对方接受的，该合同成立。在订立保险合同时，投保人的主要义务是交钱，既然保险公司收了钱，就应当承担相应的义务。 不能一概的要求以保险公司签发保险单后保险合同才能成立 * 生效 （1）权利人按照合同约定要求义务人履行义务的权利； （2）义务人应当按照约定履行义务； （3）非依合同约定或法律规定，当事人一方不得任意变更或解除合同； （4）当事人的权利受法律保护； （5）不履行义务的当事人应承担违约责任； （6）合同条款是处理合同纠纷的依据。 * 保险合同生效时间 1.一般情况:成立即生效 2.附生效条件 3.附生效期限 * * 保险公司在签发保单之前发生保险事故是否承担保险责任  【案情】? ????谢某与保险代理人黄某签署了《寿险公司（投资连结）保险投保书》，谢某根据寿险公司的要求缴纳了相当于首期保费的费用，并于次日完成了体检。几天后，谢某不幸被害身故。但此时保险公司尚未签发保单及相关保险凭证。寿险公司在理赔答复函中，不同意赔付主合同中的保险金100万元 * 【评析】?  ????关键是在于认定保险合同是否成立，因为保险合同是否成立是判断保险公司是否应当承担保险责任以及怎样承担责任的基础。 保险合同的成立要经过要约——投保人提出保险要求，承诺——保险人同意承保，并就保险合同的条款达成协议即可成立，而不一定要采取书面形式。签发保单或其他保险、凭证不是合同成立的必要条件，而是合同成立后保险人应当履行的义务，是对保险合同存在的一种证明。而本案的关键就是判断保险公司是否同意承保。? ?  * “投保人在本公司签发保单前先缴付相当于第一期保费，且投保人及被保险人已签署投保书，履行如实告知义务并符合本公司承保要求时，若发生下列情形之一，本公司将负保险责任：（1）被保险人因意外伤害事故而发生保险事故 保险公司承担保险责任的条件是：投保人先缴付相当于第一期保费，签署投保书，履行如实告知义务并符合承保要求。尽管本案中保险公司还在核保之中，尚未签发保单以及其他保险凭证。但事实上，自投保人客观上满足上述条件之时，保险公司就已经同意承保，保险合同就已经成立了。因此，保险公司应当履行付保险金的责任，向谢某的受益人赔付100万的主合同保险金。?  * 签发保险单并不是保险合同成立的法定要件，保险单亦非保险合同本身，只是合同成立的证明文件。除非当事人另有约定，保险单的签发与否也不是保险合同生效的法定要件。如果当事人没有约定以保险单的签发为合同生效的条件，也未约定其他合同生效的条件，则保险合同自成立时生效。是否签发保险单、何时签发保险单的主动权掌握在保险人手中，若以保险单的签发作为保险合同生效的要件，则不利于保护投保人的利益。  * 案例一：纪擎诉珠海中保人寿公司150万索赔案 1995年7月31日, 珠海纪迟夫妇填写了“终身寿险投保单”, 二人保险金额共计150万, 并交纳预收的当年首期保险费10891元给该公司代理人Z，Z开出收据。8月4日, 保险公司开出纪迟夫妇的体检通知书, 而纪迟夫妇已于7月31日离开了珠海。8月6日下午, 纪迟夫妇在杭州西湖遇车祸身亡。纪迟母亲陈涉文与纪迟夫妇遗孤3岁男孩纪擎, 向保险公司要求150万的寿险给付金未果, 于1996年1月25日向法院提呈诉状。 * 案例二：黄昊诉深圳平安保险公司40万元索赔案 1996年7月30日, 原告黄昊之母吕萍向深圳平安保险公司投保平安长寿保险20万, 人身意外伤害保险保额20万, 并填写了投保单(未交费)。8月7日, 吕萍按深圳平安保险公司进行了体检。8月8日夜, 吕萍被其夫黄雷派人谋害致死。8月9日, 保险公司业务员到吕萍家收取保费15160元 , 这笔钱由吕萍母亲代缴。8月12日, 保险公司在不知吕萍已身故的情况下核准投保单, 8月14日, 保险公司签发保单。随后，投保人吕萍指定的受益人黄昊要求平安保险公司给付保险金, 保险公司是否应该给付? * 某企业于19XX年5月28日为全体职工投保了团体人身意外伤害险，保险公司当即签发了保险单并收取了保险费，但在保险单上列明，保险期限自同年6月1日起到第二年5月31日止。投保后两天即5月30日，该企业一