第三章节保险的基本原则_2资料.pptVIP

汽车保险与理赔 第三章 保险的基本原则 第一节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的基本内容 最大诚信原则的基本内容包括告知、保证、弃权与禁止反言等方面的内容。告知与保证是对投保人、保险人等保险合同关系人的共同约束。弃权与禁止反言的规定则主要是约束保险人的。 (一)告知（Disclosure） 1、告知的内容。 2、告知的形式。 (二)保证（guarantee） 1、根据保证事项是否已存在，可分为确认保证和承诺保证 2、根据保证存在的形式，可分为明示保证和默示保证。 3、履行保证， (三)弃权与禁止反言 最大诚信原则对保险人的约束体现为弃权与禁止反言。 1、弃权 2、 禁止反言 第一节 最大诚信原则 二、最大诚信原则在保险活动中的规范作用 (一) 诚信原则是保险业的基本原则 (二) 诚信原则对投保行为的规范 (三) 诚信原则是保险合同的基础 三、违反最大诚信原则应承担的法律责任 第一节 最大诚信原则 四、最大诚信原则的实际应用案例 变更事项要及时通知保险公司 【案例简介】1999年，从事个体运输的A先生将自己购买的一辆黄河牌汽车向保险公司投保了车辆损失险、第三责任险和汽车运输承运责任保险，交纳保险费2000多元。在投保时，A先生的汽车并没有带挂车，但在后来的运输过程中，A先生又增加了挂车，但并未将此事通知保险公司。 第一节 最大诚信原则 同年，A先生在一次运送货物的过程中，不慎将一位骑自行车的人撞倒造成重伤，虽及时送医院抢救，终因伤势过重而死亡。死者的医疗及安葬费共计8500元。于是，A先生向保险公司提出索赔。 但保险公司拒绝了A先生的索赔要求，理由是该车在投保时未带挂车，保险公司只能对未带挂车的汽车负责赔偿责任。但A先生坚持认为，肇事伤人的是保了险的汽车，而不是挂车，同时，《机动车辆保险条款》中并没有规定增加挂车后发生的以外事故的损失为除外责任，保险公司的人在承保时也没有特别讲明。因此，保险公司理应予以赔偿。 第一节 最大诚信原则 【案例分析】首先，保险合同中载明的保险车辆未带挂车，保险公司只能按未带挂车的车辆收费；其次，汽车加带挂车时增加了新的风险，而这种风险是保险公司承保时未考虑在内的；再者，A先生增加挂车，并未通知保险公司更改保单，也未承担挂车保险的保险费用。《中华人民共和国财产保险合同条例》第十四条规定：“保险标的如果变更用途或者增加危险程度，投保方应当及时通知保险方，在需要增加保险费时，应当按规定补交保险费。投保人如果不履行此项义务，由此引起保险事故造成的损失，保险方不负赔偿责任。” 【案例结论】保险公司对A先生的请求不能予以赔偿。 第二节 保险利益原则 一、保险利益及其成立的条件 (一)保险利益原则的含义 所谓保险利益原则（Principle of Insurable Interest）是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人和被保险人对保险标的必须具有保险利益。 (二)保险利益成立的条件 1、保险利益应为合法的利益。 2、保险利益应为经济上有价的利益。 3、保险利益应为确定的利益。 4、保险利益应为具有利害关系的利益。 第二节 保险利益原则 二、主要险种的保险利益 (一)财产保险的保险利益 1、财产所有人、经营管理人的保险利益。 2、抵押权人与质权人的保险利益。 3、负有经济责任的财产保管 人、承租人等的保险利益。 4、合同双方当事人的保险利益。 （二）人身保险的保险利益 (三)责任保险的保险利益 （四）信用保证保险的保险利益 第二节 保险利益原则 三、保险利益的时效 (一)财产保险保险利益的时效规定 （二）人身保险保险利益的时效规定 由于人身保险的长期性订合同时投保人必须具有保险利益，而索赔时不追究有无保险利益。 第二节 保险利益原则 四、保险利益原则的实际应用案例 车主已改合同未变 保险公司不赔 　　【案例简介】新车主以保险公司未履行车辆保险合同为由，将保险公司诉上法庭。某法院依法裁定驳回A女士诉保险公司合同纠纷一案。 　　A女士于2003年10月15日从B先生处购买捷达车一辆，并办理了汽车过户手续。该车已由B先生在保险公司投保。保险期限自2003年3月6日至2004年3月5日。2003年10月19日、11月20日，该车两次发生交通事故，A女士均持B先生身份证办理了保险赔偿事宜。2004年2月21日，该车再次发生交通事故，保险公司接受理赔申请后，以A女士未办理被保险人变更手续为由拒绝赔偿。 第二节 保险利益原则 A女士认为保险公司在办理前两次事故赔偿事宜时，已经知道车主变更的事实，虽然没有书面变更车辆的被保险人，但保险公司的理赔行为表明双方存在事实上的保险合同关系，故起诉要求保险公司履行保险合同。 　　保险公司称：保险人是与被保险人徐